复盘二：厚本金融、多赢普惠、黄金钱包和银湖网_布谷新金融

昨天，我们公布了年度最佳人气理财平台30强，很打脸的是，今天投之家就爆出内讧和逾期，虽然具体细节还没有披露，但问题肯定不小。希望相关各方承担起责任，在车上的投资人朋友不要受到太大损失。

在榜单公布前，我们就有过担心，怕公布之后有上榜平台出现问题，更怕会误导用户。没想到墨菲定律再一次灵验。

今天，再次强调一下，今年的榜单，以及此前公布的三次榜单，都是用户票选的结果，可以当作参考，但是不构成投资建议。这些在昨天的推文里面也说的很清楚。

我们不是想甩锅，该背的锅，每一口我们都会背着。我们引荐过的每一家平台，都会在精力范围内保持高度关注，有大的变化或者风险也会及时通过公号推文、群聊或者私信告知可能涉及到的投资人。

比如图腾贷，每天的回款数据，我们都会看一下，以此判断平台是否还在正常运营。

但是由于精力有限，我们没有办法对所有平台都保持紧密跟踪，能做的只有教大家一些实用的办法去判断投资风险，授人以鱼，不如授人以渔。

我们不希望任何一家平台黄了，更不希望有用户踩坑，真希望这波雷潮跟今年世界杯一起结束。

我们对P2P行业的信心还在，但是特殊时期，特殊对待，行业正在经历阵痛，不可控风险在这段时间会加大，还在持续投资网贷的投资人朋友，不要太大意，不要为了消券或者返利上了一家你不熟悉的平台的车。记住，本金比收益多得多。

保持对风险的敬畏之心，知道风险在哪里，风格保守一点，没坏处。

今天，我们还在外面回访平台，前面说过，该背的锅会背起来，曾经引荐过的平台都会复盘。

上一次，我们关注了爱投金融、达人贷、熊猫金库三家平台，详情点击这里这里这里。

今天我们会说下标题里的四家平台，一个一个来。

厚本金融：

最近引荐的一家平台，目前待收9.9亿，算是一家10亿规模的中型平台，资产以信贷为主。

团队金融属性强，风控上有丰富的经验。

资产质量相对较好，对接的资金中机构资金占了绝大部份，厚本金融这家网贷平台所提供的资金比例不高，如果平台出现流动性问题，有能力及时调节资金结构，相对风险较低。

利益说明：布谷新金融与厚本金融的引流合作，今年7月25日结束。

投资判断：短期内风险较低，适当配置即可，长期需要关注行业流动性风险对中小平台的影响。（备注：短期一般指1-6个月，也可以根据自己的风险承受能力决定投资期限）

关于这家平台的更多信息请点击这里这里这里。

多赢普惠：

平台目前成交108亿，待收5.91亿。

当前存量中，主要是三大类，其中车贷占36%、房贷59.64%、供应链4.35%。

其中，供应链部分，目前与某上市公司合作，做下游经销商的借贷，主要做6个月以内的短期借款。

逾期、坏账方面，房贷、车贷逾期率分别是0.02%、1.79%，车贷坏账率是0.22%。

平台表示，车贷的坏账率在0.7%以内不影响公司正常盈利。

平台后续的发展将围绕车，目前在研究车商贷，未来车相关项目待收目标是占比50%。

对于平台无法持续运营的担忧，平台方坦言，多赢普惠资产全部为真实资产，可以盈亏平衡，目前经营状况稳定。

如果平台遇不可抗拒因素导致做不下去，99%的可能是实施良性退出。

总体来看，这家平台规模不大，目前做的比较踏实。

利益说明：布谷新金融与多赢普惠目前无合作。

投资判断：短期内风险可控，想投资少量配置即可，长期需要关注行业流动性风险对中小平台的影响。

关于这家平台的更多信息请点击这里这里这里。

黄金钱包：

这家平台的产品：黄金+网贷。

平台最近在和平安银行合作，合作完成之后，黄金钱包现有用户账户将按监管要求迁移至平安银行，由平安银行提供黄金清算、结算等业务。

网贷部分是代销白金钱包的产品，资产为消费贷、信用贷、小微企业贷等。

今年6月，央行发布《互联网黄金业务暂行管理办法（征求意见稿）》，规定黄金账户作为黄金产品的簿记系统，在互联网黄金业务中，由金融机构提供黄金账户服务，互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。

从字面意思看，在与平安合作后，平台的黄金产品还有活路。

关于白金钱包，平台方表示尚未收到整改通知书，后续情况不明。

利益说明：布谷新金融与黄金钱包目前无合作。

投资判断：黄金产品在与平安银行的合作完成后问题应该不大，网贷产品在合规上可能有政策风险，不建议投资。

关于这家平台的更多信息请点击这里这里这里。

由于平台及产品在过去一年经历过大的调整，之前关注时写的内容很多已失去参考价值，建议意向投资人自行考察清楚后再做决定。

银湖网：

平台待收35.76亿元，个人信贷为主，大部分来自融信通（备注：已被出售）。

据介绍，平台目前实现盈利，2017年净利419.77万元，2018年一季度558.35万元。

背景上，控股股东熊猫金控市值25.88亿，总资产12.41亿，旗下一个比较值钱的互联网小贷牌照，但实控人股本全部质押，公司盈利能力一般。相对来说，熊猫金控的增信能力一般。

利益说明：布谷新金融与银湖网目前无合作。

投资判断：短期内风险等级中低，可在考察清楚后决定是否投资。

关于这家平台的更多信息请点击这里这里这里。

这里强调一点：目前的判断仅针对平台现有状况，若平台有动态变化，判断可能随之改变，在必要时也会通知大家。

最后再说一句，目前这些平台均无异常，如果你还在车上，不用紧张到今天就着急下车，后续可以进一步关注，判断是否正常持有到期。

如果你不在车上，可以根据自己的风险承受能力选择是否投资。

好了，被雷了一周，周末得好好休息下，下周再满血回归！

本文作于2018年7月13日