号称最便宜的重疾险，瑞泰人寿又来抢戏了_布谷新金融

图：二爷家的CTO小姐姐

1.

很长一段时间，

重疾险呈现出：弘康A、复星C、百年康惠保，三足鼎立之势。

不过，这个局面，要被瑞泰人寿插一脚了。

刚上线的瑞泰人寿瑞盈，号称又一次刷新了重疾险的价格底线。

二爷看了一下，其实没有说的那么夸张。

只保重疾，它并没有优势。

含轻症一起保，目前最便宜，但轻症保额会略低一些。

2.

瑞泰瑞盈对标百年康惠保设计，

都可以选只保重疾，也可以重疾轻症一起保。

我们算一下只保重疾的费率：

a.只保重疾

与之前最便宜的的百年康惠保、国华超级至尊保对比：

（点击可看大图）

都保障100种重疾，30岁，保额50万，保终身，缴费30年。

瑞泰瑞盈，男性，每年保费要比百年康惠保、国华超级至尊保贵500多块。

女性，稍好一些，也比前两者贵100-200块。

而且，虽然它的缴费期，最长可以缴到70岁。

但二爷算了一下，

30岁，男，保额50万，保到70岁，缴费到70岁，瑞泰瑞盈每年保费2740块。

百年康惠保，缴费30年，每年是2650块。

也就是他缴费40年比人家缴费30年，还要贵90块。

所以，只保障重疾，瑞泰瑞盈并没有特别优势。

单从保费来看，目前最便宜的，还是国华超级至尊保。

总结一下，如果选择只保重疾，

超级国华至尊保：

适合36岁以下，或者乙肝携带者、小三阳但肝功能正常的人购买。

国华超级至尊保，男版叫盖世英雄，女伴叫紫霞保，

评测可戳：他说她是最便宜的重疾险。

不过，他家现在没有核保功能，不满足健康告知就不能买。

百年康惠保：适合36-55岁买。

因为从36岁起，国华超级至尊保只能选20年缴费，从41岁起，只能选10年缴费。

而百年康惠保可以30年缴费，支持预核保，也比瑞泰瑞盈更便宜。

瑞泰瑞盈：适合55-70岁买。

这也是瑞泰瑞盈最大的优势，70以下的老人也能买，并且杠杆比还不错。

b.含轻症一起保

与弘康A、复星C、百年康惠保对比，如下图：

（点击可看大图）

30岁，保额50万，保终身，缴费30年，

瑞泰瑞盈，比弘康A、复星C、百年康惠保，要便宜100-300元。

但瑞泰瑞盈的轻症保额跟百年康惠保一样，只有25%，比弘康A和复星C要低5%，轻症也只赔1次。

总结一下，

如果要含轻症一起保障：

50岁以下：按需挑选。

如果不希望牺牲轻症的保额和赔付次数，弘康A、复星C依然是很好的选择。

两款产品的分析，二爷写过，戳这里复习。

如果不介意轻症责任缩点儿水，买瑞泰瑞盈最便宜。

51-70岁：瑞泰瑞盈最有优势。

保额最高可以买到20万，并且缴费期更灵活，可以选择一次性缴、10年交或交到70周岁。

对于不缺钱的老年人来说，60岁选10年缴费，70岁选一次性缴费，杠杆比还能达到2倍多。

3.

总的来说，瑞泰瑞盈虽然没有想象中那么爆炸，

他的亮点在于：

A.缴费期长

长期险一般带有豁免责任，缴费期约长，杠杆越高。

瑞泰瑞盈，最长能缴费到70周岁。

但也要自己计算一下，

譬如第一部分，跟百年康惠保对比的情况，缴费时间更长并没有更便宜。

B.免责条款少

因为恐怖活动、酒驾导致的重疾或轻症，其他重疾险不赔，瑞泰瑞盈赔。

C. 对老年人友好

70岁也能买，是目前线上投保年龄最高的重疾险。

并且保额还不低，杠杆比也高。

一般情况下，超过50岁就很难买重疾险了，不仅保额低，还容易出现保费倒挂。

瑞泰瑞盈，51-70岁，保额最高可以买到20万。

二爷算了一下：

70岁买，只保重疾，保额20万，保终身，一次性缴费，女性保费是77014元，杠杆比也能达到2.6倍。

如果你不差钱，想给父母买一份重疾险，瑞泰瑞盈是目前最优的选择。

有一点需要注意：

瑞泰人寿最新的偿付能力数据，二爷在官网没查到。

不过，他家去年整体偿付能力比监管红线高不了多少，现在银保监会盯他家也盯得比较紧。

今年年初，瑞泰人寿增资1.8亿元获批复。

这对偿付能力多少有点帮助，但没看到数据，也不确定。

4.

瑞泰瑞盈的加入，让重疾险江湖又重新排了个序。

只保重疾、含轻症一起保，都梳理了一遍。

再补充一点：

如果偏爱含身故责任的重疾险，目前，最推荐的是复星B和弘康哆啦A保。

（点击可看大图）

含身故的重疾，相当于必赔产品，一辈子要么重疾，要么身故，一定会赔一次保额。

两款产品都可以智能核保。

复星B可以附加投保人豁免责任。

弘康哆啦A保的保费比复星B贵了六七百，但轻症保额多10%，有多次赔付责任。

如果仅想保障重疾+身故，选复星B就ok了。

如果还想要多次赔付责任，可以选弘康哆啦A保。

ps:

以上产品，点击「这里」都可以找到。

pps:

这应该是目前最全的重疾险投保指南，可以去转发朋友圈了。