他说她是最便宜的重疾险 _布谷新金融

图：呼葱觅蒜

1.

在百年康惠保之后，

很长一段时间，都没有一款比他更便宜的重疾出现。

二爷跟很多人讨论过，

普遍认为百年康惠保的费率已经是价格底线。

所以，国华人寿最近又搞出了一个紫霞保，一个盖世英雄，号称最便宜的重疾，我是不太信的。

但对比之后发现，还真是便宜了一点。

看名字就知道，紫霞保，女性专属，盖世英雄，为男性专属。

这两款产品可以看做同一款产品的男版和女版，适用于同一条款，叫国华超级至尊保。

跳过花里胡哨的名字，我们来看保障内容和保费：

这款产品现在有三个可选项：

A.只保重疾100种

B.保100种重疾+50种轻症+男/女性特定重疾

C.DIY，自己选择保啥不保啥

先看，只保重疾100种的保费：

30岁，保额50万，缴费30年，男性是4530元/年，女性是4070元/年，

同等条件下，

比百年康惠保分别便宜了20块和30块。

如果只保重疾，国华超级至尊保是划算的，虽然只便宜了一丢丢。

不过，要注意的是：

这款产品从36岁起，保终身都只能选20年缴费。

如果年龄大于等于36岁，选百年康惠保还可以30年缴费。

这一点，自己斟酌一下。

2.

国华超级至尊保的宣传重点是在轻症基础上，

增加了7种女性疾病和13种男性疾病保障，额外有30%保额。

其中，女性特定疾病为：

乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌，卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害

男性特定疾病为：

二爷跟弘康A，复星C，百年康惠保做了对比，

（点击可看大图）

都保重疾，轻症，含轻症豁免责任，最便宜的是复星C。

国华超级至尊保比复星C每年要贵1000多。

也就是说，30岁女性，为了7种特定疾病，30%保额也就是15万块的保障，

每年需要比复星康乐e生C多付出1005块。

而她再购买百年康惠保15万保额，每年保费是1230块。

二爷在文章《癌癌癌，哎！》写过，

根据2014年癌症中心数据：

女性发病率最高的是乳腺癌，其次是肺癌，结直肠癌和甲状腺癌。

而从保险公司理赔来看，女性理赔率最高的是甲状腺癌。

但只有乳腺癌在女性的7种特定疾病内。

所以，对女性来说，1005块，保7种特定疾病还是1230块，保100种重疾，明显是后者更划算。

对30岁男性来说，则更是如此。

购买国华超级至尊保比复星C要多出1532块。

这1532块用于保13种特定疾病。

而他购买百年康惠保，同样保额，只需要1365块就可以保100种重疾。

So，这款产品的特定疾病保障并不值得购买，费率定价偏高。

二爷也测算了这款产品只保重疾，轻症和轻症豁免的保费，

同样50万保额，30年缴，保费也高于弘康A，和复星C，百年康惠保三款。

所以，含轻症，或含特定疾病保障，这款产品不太有竞争力。

3.

不过，这款产品有个最大的亮点：

乙肝携带者，小三阳，大三阳只要肝功能正常就可以买。

对很多肝炎患者来说，这款产品是福音。

不过，有两点需要注意：

这款产品只限1-4类职业投保。

并且对职业变更要求特别严苛，如下：

在1-4类职业内更换倒没啥，如果更换为高危职业，则需要通知保险公司，并可能合同终止，返还现金价值。

另外，这款产品对初次确诊为重疾的定义也相对严苛。

如下：

其他重疾险一般都要求为初次发生重疾即可。

但这款产品规定了初次发生相关症状和体征也算，就是说如果你在投保前或等待期90天内有重疾相关的症状，等待期后确诊为重疾，也可能不能理赔。

最后，总结一下：

国华超级至尊保，只保重疾有优势。

如果要保轻症，弘康A和复星C是更好的选择。

针对女性和男性的特定疾病保障，目前来看费率偏高，不太划算。

对肝炎患者但肝功能正常的人，这款产品可以选。

女版叫紫霞保，男版盖世英雄，二爷都放到了菜单栏。

想要购买，点击“这里”也可。