傻乎乎存钱的时代一去不返_布谷新金融

01

这几天陆续有人关注到央行发布的4月份金融数据，并且眼尖地注意到4月份的居民存款减少1.32万亿元。

减少这么多？！这还得了，不少人表示受到惊吓。

可是啊，我去央行查了一下最近5年的统计数据，看到每年4月的居民存款环比3月份都是减少的（如下图）。

（数据来源：央行官网统计数据）

不只如此，几乎每个季度随后的一个月的居民存款环比都是减少的状态。比如说2017年，4月环比3月减少1.22万亿元，7月环比6月减少0.75万亿元，10月环比9月减少0.81万亿元。

所以，居民存款的环比减少其实不是那么值得大惊小怪的事情。

如果在银行工作过，应该都经历过季度末和年末存款冲量。以前我在银行的时候，存款规模的考核是按时点的，季末、年末的时候，柜员也要各种拉个人和企业存款。

4月份居民存款环比的减少有一部分原因可以归结于此。在一季度末考核完存款规模后，存款就迅速流出到各个领域。

不过，当我把数据从5年扩大到8年后，就会发现一季度之后的存款流出整体呈现上升的态势。

（数据来源：央行官网统计数据。备注：2011年之前的统计表格中没有明确的个人/住户存款统计口径，所以我只统计到2011年）

这至少说明，大家不再傻傻地把钱存在银行里，银行低息揽储的时代慢慢地要划上一个句号了。

02

在互联网金融慢慢普及后，大众的理财意识逐渐被唤醒。

虽然，互联网金融1.22万亿元的规模，比起银行理财28.88万亿元和基金11.73万亿元的规模，是小巫见大巫。

（数据均截止到2017年底，其中互联网金融在本文指网贷；2017年银行理财规模比2016年底有所下降）

但在前不久社科院发布的《2018年中国投资者幸福感调查报告》显示，互联网金融的投资人群幸福感是最高的，其次才是银行理财的投资人群。

这也可以理解，互联网金融（网贷）的收益率虽然有所下降，但到目前仍然保持在9.6%左右的平均水准，而银行理财的收益率一向徘徊在4%——5%，相差较大。

将来资管新规渐渐落地后，银行理财打破刚兑，不再保本的话，吸引力有可能进一步下降。

不过，眼下互联网金融处于整改的敏感期，并且方向不明，所以人气也受到一定影响。

有句歌词怎么唱来着，“眼前的黑不是黑，你说的白是什么白”。我在想啊，眼前这种状态不会维持太久，未来的理财市场格局应该会有较大改变。

并且，当越来越多的人不再把钱存进银行，而是有意识地进行理财后，理财规模会有更大的爆发。

最后说一句，不管黑猫白猫，能帮我们赚取收益的都是好猫。