一波九折的贷款申请，你我都值得借鉴！_布谷新金融

鹿先森在论坛上看到，

一个讲述贷款亲身经历的帖子，内容十分丰富，可借鉴意义也很强。

原帖内容太多，看起来比较辛苦。

所以，我缩略转述下，希望对各位小伙伴有所帮助。

为了方便描述，主人公我们称“小钱”。

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小钱，去年12月在佛山买了一套房，需要贷款100万元。

由于政府限价原因，广州佛山大部分楼盘都是双合同，他买的也不例外。

所以，小钱的房贷有两部分构成，

一个是正常房贷，另外一个是装修贷（信用贷）。

小钱在交了3万元定金后，打了征信报告。

赫然发现，他2017年在工行融e借搞优惠活动时，借了5万元，所以征信上显示“工行发放消费贷5万”。

在申请房贷中，他先去了南海农商银行，因为有消费贷被要求还清并打印结清证明。

另外，由于信用卡账户数过多（工行一张卡9个账户，导致总的账户数过多）装修贷也无法申请。

更加纠结的是，

工行融e借到账的储蓄卡是广州开的卡，结清证明需要去广州打。

于是，小钱作罢转投其他银行。

中国银行说，

装修贷仅能申请装修费的30%-40%，且只能申请5年（南海农商行可以申请10年）。

建设银行说，

工行的消费贷不影响，房贷是可以贷，装修贷也贷不了，原因是最近2年征信查询记录过多。

农业银行说，

房贷可以，装修贷能申请到50%－60%，5年期限。因为装修贷属于纯信用贷，所以，要房贷放款后才能申请。

另外，客户经理说付完首付后，需要在银行卡上的余额在5万元以上，最好有10万元，否则可能批不下来。

因为临近春节，银行放款节奏也比较慢，整体贷款情况也不理想。

所以，小钱放弃该楼盘，定金3万元也送给开发商了。

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小钱随后得知，该开发商还有个楼盘，是单合同，只需要正常房贷。

因为他之前问几大行都说房贷没问题，小钱又交了3万元定金，接着申请贷款。

他听说建行放款快，所以先去建行，都签好字了，客户经理说，需要买近6000元的保险！

然后他去农行，农行也要求买保险，但是比建行便宜了一千多。

后来又去南海农商行，那边答复是有小额消费贷，无法申请房贷，还是要求还清并打印结清证明或者等征信更新后才能申请，并且由于近2年征信被查询次数过多，不一定会批。

此后，他又跑了兴业银行，要求最近1个月征信被查询的记录不能超过3条（包括贷后管理）且未还清的贷款不能超过3家不同的机构（包括近半年还清的）。

后面申请农行房贷的时候，贷款经理说，我这种征信被银行查询记录过多的人，要是记录中显示贷款申请的查询记录过多（不管最终是否有批贷款），基本上申请不了房贷。

另外，对于小贷公司的查询记录，是严重减分项。

小钱说，他有两条非银行金融机构的借款申请记录。

拉卡拉经常发短信说，有多少额度，然后他点开看了下额度并没申请，显示了1条记录。

因为经常坐南航飞机，上面有招联金融2万元额度，开通后又来一条贷款申请的查询记录。

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最后抱怨下，

小钱申请农行房贷，还被要求买保险+办卡+买银行贵金属+开通银行附加服务，

而另外一个申请农行贷款的朋友只被要求买保险＋办卡。

对此，银行解释是因为最近2年征信被银行查询记录过多，且有3条贷款审批的查询记录，买保险、贵金属、开通服务都是增加信用评分。

这大概是银行内部的信用评分吧。

最后的最后，

目前申请的房贷，银行已经审批过了，但预计6-7月才能放款。

放款前也会再次核实征信，农行要求小钱报告中不要再新增贷款申请记录以及信用卡账户，否则可能不放款（他现在非常担心京东白条上征信）。

所以，在信用报告中，没有逾期的征信良好，对申请房贷影响相对可控。

但贷款记录太多，像装修贷、消费贷等信用贷影响就会比较大。

一句话结束，

请大家像鸟儿珍惜翅膀一样，珍惜自己的信用。