鹿先森上周刚刚在网络上“复活”,就有小伙伴发了张图。
百度旗下贷款,大额、低息,看着很是诱惑。
紧接着,鹿先森也收到了短信邀请,
可以看的出,百度在努力靠近“高端现金贷客户”。
这条短信信息含量很丰富,主要意思如下:
“最高30万额度,借款或免服务费,利息最低万1,申请30秒审批,
额度7日内借款有效,是否获批及相关息费以最终审批为准”。
所以,
我也颇有兴致的,花了半小时在网上看了下尊享贷的信息。
结果发现,
有人捡到宝(偶尔),有人踩到雷。
高端现金贷是个伪命题,所谓高端不过是额度相对高,
但是,收割用户,一点不手软。
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网络世界里,人们的不安全感非常强烈。
我看到使用尊享贷的第一位用户,在2017年11月申请的,
他捡了一个便宜,竟然不敢相信自己,于是发帖求证。
“刚才无聊下了个百度钱包,试试能借多少,填写好资料后过一分钟批了1000元。
心想才这点额度竟然让百度查了征信,真不划算,刚想删掉APP,发现有个大额尊享,胡乱申请了个十万元,一分钟后竟然批了。
利息还很低,是坑吗?”
毫无疑问,
他捡到“宝”了,等额本息还款,一年利息7058元,
当然不是说它的利率就是7%了。
实际上这笔借款年化利率为,
0.035%*360天=12.6%!
当然,
这个在同类性质的借款中,算是低水平利率(可能是早期产品试水)。
百度竟然敢这么列条款,肯定也会将承诺履行到底。
对于大公司来说,
合同精神很重要,违约成本也很高。
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本来我以为,
百度有钱花是给高端客户送福利的,
结果下面一个案例,让我瞠目结舌。
原来,利息之外还有这么多费用,
那么,号称“日利率最低0.01%”,
真的是个坑了。
如图所示,
这位用户借款81000元,12个月等额本息还款。
日利率0.02%,分期手续费每期0.7%,借款服务费810元。
首次还款额8393元,其实它等于
81000/12+3236.33/12+81000*0.7%+81000*1%
本金+利息+分期手续费(每期都有)+借款服务费(只第1期)。
那么,他的资金实际年化利率是多少呢?
23.7%!
具体算法为:
7.2%+0.7*24*12/(12+1)%+1%
接近每月2分的利息,堪比民间借贷,还敢跟蚂蚁借呗和微粒贷来比吗?
真是“收割用户,绝不手软”。
这位用户仔细计算利率后,估计“美滋滋”不起来了。
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还有个案例,也挺好玩的,教育意义更强。
这位朋友,手贱抱着试一试的态度申请了大额尊享贷,没想到他居然放款了!
他借款10万元,1年的成本如下图:
分期还款,1年总费用16268元。
他说,因为暂时没有这个还款能力,没用就想还掉,结果……
平白要出5000元(2%)的费用,这样合理吗?
合同!合同!合同!
百度规定提前还款收2%违约费,
所以,
你说合理么?
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鹿先森友情提醒,
百度有钱花的额度7天有效,也就是它查你一次征信给你批的额度,
只保证7天,过期不候。
除了利息,手续费和服务费是硬伤,
实际资金利率要好好计算,提前还款还要收2%违约费。
急用钱的可以尝试,
不然,
上一次征信,再赔掉违约费,不值!
另外,
所谓,大额尊享,服务高端用户,其实是个伪命题。
它服务的只不过是有大额需求、又不太懂得借款门道的“老实人”。
收割起来,一个狠字了结!
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最后,再分享一张用户的申请时合约情况,
这个综合年化利率,算算有多高!
不要怀疑,这个也是百度有钱花尊享贷的!
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