含中症的重疾 is coming！_布谷新金融

图：CTO小姐姐

1.

百年人寿去年比较高调。

一款百年康惠保，刷新了重疾险的价格底线。

到现在，只保重疾的费率，还无人能出其右。

他家也凭这款产品，打响了市场知名度。

此前，市面上好几款含中症的重疾：如光大永明童佳保，大都会关爱多，天安健康源尊享，都没掀起什么水花。

但百年出手上了一款含中症的重疾：百年康倍保，问的人就多起来。

这款跟百年康惠保就差一个字儿的重疾，是不是一样性价比高呢？

2.

先说说啥是中症：

中症就是是严重程度超过轻症，低于重症的病。

但是，高发的重疾25种，保监会已经规定了。

高发的9种轻症，二爷也写过：

包含轻症的重疾险，没保这9种病是白搭。

这些中症从哪里来呢？

市面上的产品，基本是把以前的轻症，选择部分放入中症，然后提高赔付额度。

以前的轻症，保额一般是重疾保额的20%-30%。

而中症的保额，一般是重疾保额的50%。

相当于，同一种病，以往只赔付30万，现在可以赔50万。

譬如，百年康倍保的中症，如下图：

其中的中度脑中风后遗症，虽然叫中度。

但二爷仔细看了条款，实际理赔条件跟轻症的轻微脑中风，是一样的。

这就好比是把轻症的保额提高，对咱们肯定是好事。

3.

但是不是意味着百年康倍保，就值得买呢？

不是的，因为贵了太多。

百年康倍保走的是大而全路线。

包含重疾多次赔付，轻症，中症和身故责任，还可附加投保人豁免，百万医疗险等。

保费也贵了很多很多。

二爷把百年康惠保和天安健康源尊享，弘康哆啦A保+百年康惠保做了对比。

（点开可看大图）

ps:

图中产品的保费对比都未附加投保人豁免和其他附加险。

从保费看：

百年康倍保>天安健康源尊享>弘康哆啦A保>百年康惠保。

百年康倍保和天安健康源尊享，保障基本一毛一样：都含轻症，含中症，含重疾，身故赔保额。

但保费相差约1000块。

百年康倍保有个轻症和重疾保额赔付递增的小优势。

但轻症和重疾多次的概率并不高，再加上重疾多次赔付还有180天间隔期，基本可以忽略。

所以这两款比较，后者更有优势。

跟弘康哆啦A保比，百年康倍保和天安健康源多了中症责任。

因为后者的大部分中症都包含在多啦A保的轻症里，可以粗略地看做轻症保额提升20%。

但同等条件下，

百年康倍保和天安健康源，比哆啦A保每年贵了1000-3000块。

这还是不附加投保人豁免和其他附加险的保费对比。

每年多1000-3000的成本，换取20种疾病多20%保额，你觉得划算？

另外，二爷发现：

天安健康源尊享里的一种中症：出血性登革热，在弘康哆啦A保里是重疾。

也就是说如果患这种病，哆啦A保赔50万，天安只赔25万。

还有一点请注意：

以上三款产品，如果先患重疾，那么轻症和中症保障都失效。

并且身故或者重疾，只赔其中一项。

现在市面上含轻症/中症/身故的重疾险，都如此。

4.

现在重点来了，再对比百年康倍保和康惠保的保费。

百年康倍保：30岁，男，保额50万，保终身20年缴，一年保费是13935块；

同样条件下，百年康惠保，只保重疾，一年的保费才5850块；

前者比后者贵了整整8085块。

这8085块，可以在同样条件（保终身，20年缴），再买一份50万保额的弘康A，轻症保额15万，不分组赔2次。

如果百年康惠保和弘康A都选择30年缴费，还能省下大约3000块，购买100万保额的定寿。

复星金钟罩，30岁，男，保30年缴费30年，保额100万，一年才2060块。

5.

So，

把部分轻症调为中症，保额提高，这种做法我觉得ok。

但是百年康倍保太贵，并不划算。

目前市面上含中症的重疾，二爷都觉得不咋滴。

如果一定要买，请留意：中症是咋来的，理赔条件如何？

如果由轻症而来，相当于轻症保额提高，OK；

如果由重疾而来，

相当于赔付100%保额的疾病，只能赔50%，不好。

ps:

曾经给过我们惊喜的百年人寿，这次走出了平安福的感觉。

pps:

今天的题图还是二爷保险事业部的CTO画的。

标题为：为4个粉丝画图的CTO和她的鸡腿。