1.
虽然二爷日常diss平安福,但平安在保险行业的扛把子地位,我一直是拜服的。
他家昨天(3月20日)把财报一发,我就更是欣慰了。
平安也太能赚钱了。
根据财报的数据:
2017年,平安全年营收9745.7亿元,净利润999.78亿元,同比增长38.2%;归属于母公司股东净利润890.88亿元,同比增长42.8%,超预期。
如此大规模的一家公司,盈利增长这么快,真是让人见识了,啥叫:你爸爸还是你爸爸。
另外,解释一下,财报里的净利润指母公司和旗下各分公司赚的钱总和。
但母公司未必100%控股子公司,因此净利润中有一部分属于子公司的其它股东,剩下的890.88亿,才是归属于平安的股东。
也就是有一部分是属于我的。
真是不好意思,二爷就是平安的股东。
我在去年4月,大概36块买入,中间加仓数次,78块时卖出过一部分,现在平安差不多73块(A股),还是我持有市值最高的一支股票。
虽然是小股东,也是个股东嘛...
整个2017年,平安的股价翻了一倍。
在A股的涨幅达101.4%,H股涨幅达114.1%,市值突破1.2万亿。
如果我少写一点儿平安福的坏话,说不定能赚多些。
2.
从平安的财报来看,
虽然平安一直标榜自己是一家综合金融服务集团。
他家有银行,有证券,有资产管理公司,旗下还有陆金所,平安好医生,平安医保科技,汽车之家等平台,业绩表现也相当突出。
但保险业务还是平安收入的大头,在归母净利润中占比达55%。
其中寿险及健康险业务占比最高,为40%,较去年涨了43.5%。
(数据来源:平安财报)
而寿险和健康险的利润增长,则主要依赖于他家的代理人。
代理人渠道实现的新业务价值607.86亿元,同比增长了31.0%,其中长期保障型业务469.33亿元,占比77.2%。
长期保障型产品,也就是说大部分新增保单还是代理人卖的平安福呀。
截止2017年12月31日,
平安的寿险代理人已经有138万,比2016年增长了24.8%;
不仅人多,战斗力也很强,他家代理人人均每月首年规模保费8373元,人均每月收入6250元。
(数据来源:平安财报)
去年行业监管严苛,互联网保险产品竞争激烈,平安福还是能卖那么多,我真是特别佩服平安...的代理人。
3.
总的来说,
平安肯定是一家好公司,有持续赚钱的能力。
他家在互联网金融,医疗、汽车、科技等领域的布局,都很有前瞻性。
但是平安的保险业务,他们明明可以做得更好。
为啥平安福那么贵?
有品牌溢价,有代理人成本,营销成本等诸多因素在里面。
但最根本的原因,还是市场没有say no。
消费者依然买买买,保险公司自然不会去改。
为啥消费者会买?
因为平安网点多,代理人多。
中国人,特别是三四五线城市的人,买保险还是喜欢被动。
但这种模式还能持续走多久呢?
做为股东,我感到忧虑。
去年,平安一度在自己的一账通APP上卖其他公司的保险,代理人反应太大,最终下线。
不知道,平安有没有意识到:
他们现在深深倚赖的代理人,有一天可能成为平安的负累。
PS:
如果想从股票投资的角度,看平安财报的解读,
可以关注二爷的好朋友:局座,一个叱咤股市的男人(搜索微信公众号:绘盈)。
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