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两款极其优秀的少儿险要下架了!

保二爷

图:几米漫画

1.

小孩的保险怎么买,投保先后顺序,二爷都写过;

小孩子的保险怎么买?5张图说清楚!

但市场上的产品不断优化迭代,二爷也更新了给小孩儿的投保清单。

先说说,给孩子买保险的理念:

A.重疾险买定期就好

小孩子的重疾发生率并不高,但一旦发生,影响最大。

我想大部分家长,都会愿意倾家荡产救治自己的孩子。

所以重疾一定要买,但尽量花最少的钱去买。

再考虑通货膨胀,医疗发展和产品优化迭代的影响,小孩儿购买终身重疾不太必要。

可以让孩子成年后自己配置。

最好的选择是定期重疾。

最好保障多少年,缴费多少年,杠杆比最高。

B.注重医疗责任,而不是身故责任

小孩一般都不是家庭的经济来源,重要的是健康保障,而不是身故保障,所以没必要买寿险。

意外险也更偏重意外医疗责任,意外身故保额不是重点。

2.

以二爷的小侄女儿为例,1岁女,我为她做的投保组合如下:

其实只买了三款产品:

大黄蜂重疾,保障30年,缴费30年,重疾保额50万,轻症15万,附加了50万保额的长期特定疾病医疗险,不需要续保,直接保障30年。

慧馨安重疾,保障20年,缴费20年,重疾保额50万,如果是白血病等特定重疾,保额为100万。

国寿住院万元户,含意外医疗和疾病住院责任,0免赔,报销比例也不错,小意外,小病基本都保障了。

总花费一年是1085.2元。

如果不幸患白血病,在21岁前,她的重疾险可以赔付150万,除了医保,医疗险还可以报销51万,基本够用了。

3.

从省钱的角度出发,一般家庭这样配置足够了。

还有几点需要注意:

A.

二爷的小侄女儿只有1岁,家里有4个老人加上她爸妈,一共6个人照顾。

大家都围着她打转,发生意外的概率极低。

所以我给她的保险配置偏疾病保障,意外保障的额度略低。

如果你家小孩已经上幼儿园,3-12岁这样调皮捣蛋的年纪,意外风险还是很高的。

建议在以上保险组合上增加一款尊享e生类的百万医疗险。

一年保费也就增加几百块,合计不会超过两千。

尊享e生一般医疗和意外的免赔额是1万,刚好补充国寿万元户(保额1万),保额高达几百万,又不限制用药,妥妥够用了。

B.

大黄蜂重疾是现在少儿重疾险中,性价比最优的一款。

轻症保额30%,且含轻症豁免,也秒杀支付宝上的国华20,30年重疾(轻症保额20%,不含轻症豁免)。

另外,这款产品可以还附加特定疾病长期医疗险。

特别疾病包括:癌症,严重脊髓灰质炎,重大器官/造血干细胞移植。

一次就可以选择保障30年,没有续保的风险,也相当不错。

考虑到还有医保报销,我给小侄女儿附加医疗险选择的是50万保额。

如果你也要附加,保额选择50万/100万即可,300万太高,用不了。

C.

因为便宜,大黄蜂重疾的健康告知相对较严格。

剖腹产,小孩没满一岁都需要人工核保。

好消息是,材料齐全,核保通过率还是很高的。

在投保时会弹出健康告知-点击部分情况有-申请健康告知确认,即可核保。

D.

慧馨安稍好一丢丢。

二爷跟和谐健康确认过:如果是正常剖腹产且无并发症,小孩身体健康,不需要告知,直接投保即可。

其他健康问题,也可以人工核保,操作跟大黄蜂相同。

E.

以上产品的投保链接,二爷都放到了“这里”了

在菜单栏-优选产品-少儿险,也可以找到。

重要PS:

今天刚收到通知,慧馨安和大黄蜂少儿定期重疾,因费率太低被保监会要求整改。

两款产品都预计会在2月9号下架。

上调费率后再上线,具体上线时间未定。

据二爷目前了解,调整后,慧馨安的年交保费将上升0.8%-6.7%。

大黄蜂的调整内容则包括:

a.

主险价格轻微上浮,附加医疗险价格上浮较多,50万保额上浮50%左右,100万/300万是原来的2倍左右。

b.

缴费期调整,取消30年缴费,最长缴费期改为20年。

两款产品费率调整后,保费会贵一丢丢,不过依然很优秀。

但如果要买,最好在下架前买,能省一些。

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标签: 少儿险
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