前段时间,鹿先森在北京楼市溜达了一圈,
但是,
今天看了证券日报的一篇报道,发现我还是单纯了很多。
不得不感叹,我的想象力还是被限制了。
原来,
懂金融的专业人士是这么玩的,厉害了。
他们可以把北京买房首付降到3成,不管你买的是首套房、还是二套房。
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进入2018年,在北京楼市上出现了一种新的“加杠杆”方式,
也是一种新的贷款形式,他们给命名为“加成贷”。
据说,
无论你买首套还是二套,都可以做到三成首付。
首套房:
首套六成五按揭+零点五成消费贷、首套六成按揭+一成消费贷;
二套房:
二套四成按揭+三成消费贷、二套二成按揭+五成消费贷。
一家融资担保公司业务员透露,
这是银行的新产品,银行给配的资金。
“此类业务在几年前也出现过,属于银行的阶段性业务,
此次重新推出还没有一个月,预计进行到春节前后结束,
主要针对优质客户走量,最晚到一季度末截止。”
另外,房产中介人员也表示,近期可以操作这类贷款,
但是,
不管是担保公司还是中介,都不对外透露合作银行情况。
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那么,
这个首付三成的“加成贷”怎么操作呢?
这位融资担保公司业务员详细介绍称,
“对于购买二套房普通住宅,商业贷款四成,银行再配个产品加三成,就做到七成贷款了。
其中商业贷款年限最高为25年,二套房贷款利率为基准利率上浮20%,配资金部分最长贷款年限为10年,贷款利率基准利率上浮10%。
两个贷款申请同时面签,按揭贷款部分先放款,半个月后加成部分再放款。
买房人只需要和卖家协商好放款时间就可以。”
在追问下,才知道,所谓的“加成贷”本质就是消费贷。
另外,
“如果购买二套非普通住宅,则按照「按揭贷款二成+加成贷五成」来满足首付三成;
如果购买首套普通住宅,则按照「按揭贷款六点五成+加成贷零点五成」来满足首付三成;
如果购买首套非普通住宅,则按照「按揭贷款六成+加成贷一成」来满足首付三成。”
以上所述,“加成部分”的贷款利率均为基准利率上浮10%,
另外,这个新产品只做一次抵押,按揭贷款和消费贷款同时面签。
但是,“加成部分”的贷款金额有上限要求,
已婚购房者上限为200万元,单身购房者上限为100万元。
除此之外,
贷款者还需缴纳“加成部分”金额的1.5%作为手续费。
据房产中介说法,
这个“按揭贷+加成贷”对贷款人的收入要求并不高,只需要覆盖贷款金额的1.5倍就可以,
同时要贷款人能提交合理的收入证明,工资流水部分可以由担保公司来包装。
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在记者暗访中多个业务员为了促成借贷,
都称这种操作“业务合规”、“流程正常”。
追问中,业务推广人员才透露,
所谓的“加成部分”即为消费贷。
所以,
其中风险多大,鹿先森不敢预估。
只是感叹,有需求就有供给,金融专业人士的力量还真是无穷的。
PS:
声明
本文是根据证券日报1月16日报道《购房“加杠杆”调查:“按揭+消费贷”重出江湖》来改写的,鹿先森不具有著作权。
想看原媒体报道,可以点击“这里”。
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