互金协会下文规范银行存管，必须开独立子账户_布谷新金融

本月初的时候，中国互金协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》两份文件。

这两大文件都分为五部分，其中，业务规范明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，规定了存管人、业务管理和业务运营等要求。

系统规范则提出了网络借贷资金存管的基本原则，规定了网络借贷资金存管系统的账户管理、资金管理、信息管理等功能要求以及安全性、业务连续性等非功能性要求。

在文件中，有几点值得注意：

1、存管人应在汇总账户下分别为每个出借人、借款人、担保人等开立子账户。

2、存管人应在自有网站页面为客户开立子账户。

也就是说，开设银行存管必须跳转到银行的页面，之前一些网贷平台直接在平台页面开设的方式并不合规。

3、存管人不应允许委托人及第三方代理客户开户。

4、系统接入时间上，网贷平台应在不超过3个月的时间内，将历史待还标的、交易信息、资金余额迁移至存管系统内。

5、担保人等代偿时，存管人应支持资金从担保人等代偿方子账户直接进入出借人子账户，或从担保人等代偿方子账户经借款人子账户再进入出借人子账户，但不应支持资金通过其他方账户中转。

6、存管银行应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控，宜增加累计监控、定期监控等方式：

其中，单笔监控中，借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。 

其实，自从今年2月，银监会下发的《关于网络借贷资金存管业务指引的通知》以来，不少地区也下发了相关文件。

比如，前段时间，网传福建下发的文件明确提出，福建平台对接银行存管应选择在福建省辖区内设有分行的商业银行；上海、深圳也提到过存管属地化原则。

不过，近日，据财新网报道称，监管层正在考虑叫停地方出台的存管属地化政策，未来将会更加强调平台银行存管的质量。

自从824网贷管理办法出台，银行资金存管成为合规必备，P2P平台都抓紧时间对接存管。

据零壹数据统计，截至2017年11月底，P2P行业正常运营平台降至1556家，正式上线存管系统的平台有497家，已与银行签订存管协议但系统暂未上线的平台至少有92家。 

统计显示，至少有45家商业银行与P2P平台完成资金存管系统对接并已正式上线，其中，华兴银行、江西银行、恒丰银行、浙商银行、海口联合农商银行和新网银行对接P2P网贷平台数量分别达到80家、72家、44家、40家、37家和31家，这6家银行合计对接304家P2P平台，占已上线存管系统平台总量的61.2%。 

按照过往的投资体验来看，很多平台接入的存管系统距离上面两份文件的要求都很远。未来，一些开设存管业务的商业银行可能会退出市场。

做个小调查，你们投资的平台存管体验好吗？有什么建议，都可以在留言处说说！