网贷资金存管新规出台，投资人笑了！_布谷新金融

12月7日，中国互联网金融协会正式下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》。首先，该《规范》对投资人没有什么不利影响，政策的出台是为了行业更加规范，同时也给投资者提供了保障。《规范》里对网贷平台和银行提出了要求，一起来看看下面的解读吧。

存管规范具体说了什么呢？

1.《规范》中要求，网贷平台银行存管账户不能是一个笼统的大账户，必须要有主账户和子账户。其中，主账户为平台自有账户和汇总资金账户，出借人、借款人、担保人要有自己的子账户，保证资金、账户的逐一对应。

意味着此前很多网贷平台采用的大账户模式必须进行调整，这也是强调了网贷平台信息中介的位置，不能越界，不能乱搞资金和债权。

2.《规范》中提到，存管银行要对同一借款人在同一网贷平台的标的金额是否超额进行实时监控；个人借款金额不得超过20万元，企业借款金额不得超过100万元。

这实际上是再次强调了网贷的限额规定，并且矛头直指平台的拆标错配现象。

自去年出台限额令以来，平台为了看起来更合规一些，将几百上千万的大额标拆成几个几十个小额分散的标的，不仅没有任何意义，也对平台的正常运营埋下安全隐患。

但这种方法以后很难行得通了。配合上面提到的借款人将拥有唯一子账户，那么借款人到底借了多少钱，借款金额有没有超标，银行看得一清二楚。往后，银行与网贷平台信息共享程度会逐步加深，大数据模型会越来越全面。大额拆标，多头接待的问题都会相应解决。

3.《规范》对存管系统的风险监控能力提出了要求，针对标的限额采取单笔监控、累计监控、定期监控等方式。

简单来说，就是银行需要检测平台的所有存量项目，包括借款项目的额度与借款人的贷款余额，当发现平台存在违规现象时，要立即向监管部门报备。

4. 不允许平台在任何一个环节滞留投资人的资金。

5. 此次银行整改的规定时间为3个月，不符合要求的网贷平台应在3个月内完成存量业务迁移。

这次存管规范的出台，可能和过去一段时间以来，银行存管平台的不断暴雷有关。

据网贷之家统计，目前已有663家正常运营的平台与银行完成直接存管系统对接并上线。

从银行分布上看，广东华兴银行签约平台数目最多，累计接近100家；其次是江西银行，签约87家；重庆富民银行在存管指引出台后态度最为积极，签约61家；上海银行和海口农商银行排名第四和第五，分别签约53家和49家。这五家平台签约平台数占总数的45.1%，其余银行分别签约1—44家。

而从平台背景来看，签约江西银行存管的上市系、国资系和风投系平台最多，占其签约总数的52.87%；其次是浙商银行，有39家平台为上市系、国资系或风投系；上海银行和广东华兴银行并列第三，可以看出虽然广东华兴银行签约的数目最多，但有背景的平台却较少。

银行存管上线是平台合规的前提，但今年以来，也有不少完成银行存管的平台暴雷。一直以来，银行存而不管，资金在银行系统里走个过场，却没有把安全性落到实处。

现在，《存管规范》的出台让银行没有了推诿的理由。存管银行不能只顾着捞钱，也要承担起保证资金流向安全的职责。

毕竟，多一个负责任的银行，投资人的资金安全就多一重保障。