走，去香港贷款，年利率才2%_布谷新金融

自从鹿先森搞了个深圳户口，感觉自己……

感觉跟香港也亲近了不少，虽然我仍顽强地在帝都吸霾。

最近，

在微信上跟一个在香港投行工作的朋友闲唠嗑，

说到了香港的贷款，也说到最近比较火的，

香港“100万博177万”低风险套利的万用保险，才知道富人原来这么玩。

虽然，咱们不是富人，但思维必不可少。

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在说这款能套利的保险前，先简单聊聊香港的贷款。

朋友说，在香港想贷款挺容易的，利率还特别很低。

只要流水还不错，就能从银行拿到钱。

比如，

她合租的密友，一般上班族，前段时间申请了Personal loan 分期贷，

大概借了50多万，5年还清，月还款9000左右，年化利率才1.6%。

这利率水平，想想，搞到大陆来投理财，羊毛也能薅一把。

虽然，

我这位投行的朋友没有明说自己的贷款，应该也倒腾了不少。

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鹿先森，为什么会想起来说一款保险产品呢？

其实，它背后的逻辑其实也是贷款，而且是超高杠杆。

这款产品叫「太平金钻账户万用寿险」，由中国太平香港分公司推出。

所谓万用寿险，一直都是有钱人的游戏。

通常是100万美元以上的大额保单，折合人民币大约660万元。

这类产品设有保底利率，一般是3－4%，也有额外分红。

万用寿险最独特的地方是：杠杆率高！

可以把银行拉进来，加着杠杆买保险，低风险博取高收益。

简单来说，

你可以缴纳一份保费，再跟银行低息借钱，然后享受（自己的钱+借的钱）的利息。

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这款「太平金钻账户万用寿险」，堪称一个神级产品。

主要功能就是理财，保险的保障功能可以忽略不计。

起投金额为10万美金，大约是人民币66万元。

锁息期三年，这三年保证利率为4.5%，三年后保底利率为3%，现行结算利率为4%。

单看这个利率，不算什么，跟大陆的万能险差不多。

但是它“传神”的玩法是保单撬杠杆融资，杠杆率能达到1:5。

比如，你投入100万港币，他可以找农行借500万，做成一张600万的保单，享有600万的收益。

简单说，这就是一次套利，以小博大，1份本金套取6份本金的利息。

如何来操作贷款呢？

这款产品是香港太平跟农业银行合作的，首先你要先开个农行的账户，存入50万港币获得融资资格。

然后向太平自付本金保费，农行再借给你5倍的保费，投到保险公司账户。

最后，你需要每个月向银行偿还贷款利息，一直到退保。

退保时，偿还银行借给你的保费，取回保单现金价值。

如图所示，

最短3年即可退保，按图中1.8%的利率计算，可取回132万，年化为复利9.72%；5年之后退保，可取回177万，年化复利为12.3%。

即便悲观情况，假设银行每半年加息一次，最终贷款利率为3.8%，4年退保，也可取回132万，年化复利为7.31%。

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「太平金钻」前段时卖得非常火爆，保险公司也是贴钱在做，后来因为跟银行的合作出了一点问题，就停售了。

11月18号再次上线售卖，做了几点小改变，

性价比没以前那么高了。

但，依然是一款不错的理财产品。

1.农行开户存入的50万港币，只有退保时才能取出。

这就让投保（套利）门槛提高了，以前是10万美金就能玩了，现在要10万美金＋50万港币。

2.借款利率提高了一丢丢

银行贷款的总利率=3周Hibor（香港银行同业拆借利率）+银行固定利率

银行固定利率由之前的1.3%升至1.4%，实际借款利率大约为2.2%。

3.捆绑销售重疾险

现在投保太平金钻，必须投保一份太平的重疾险，总保费还得是金钻账户保费的10%。

总得来说：

即便设置了诸多门槛，5年退保，这款产品依然能达到7%左右的收益。

恩，有钱人低风险套利，就是这么玩的。

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因为香港贷款利率低，这两年引来了很多骗子。

不少中介机构都称，不需要抵押、不需担保就可贷款，一定要搞清楚，别被骗了。

一般来说，

正规的香港银行针对非港籍人士贷款，需要具备足够资产的抵押物，如房产、大额理财等。

当然，买万用寿险的那个贷款，不需要另行提供抵押物了，因为保单就是最好还款保证。