100万博177万，一份完美的套利指南！_布谷新金融

假装二爷是一个有钱人，很有钱那种...

我的钱实在太多了，不可能全买房，没有流动性。也不能都投私募基金，或者都炒股，或者投P2P，收益高，风险也高。

从资产配置角度来讲，我永远需要配置一部分低风险理财产品。

理财险就是最好的选择。

安全度等同于银行，收益又比存银行高。

所以，很多有钱人都热衷于理财险。

今天给大家讲一讲理财险的高端玩儿法：香港的万用寿险。

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香港的万用寿险，是有钱人的游戏。

一般都是100万美元以上的大额保单，折合今天（11月24日）的汇率，大概是人民币660万。

这种万用寿险，跟咱们的万能险类似：设有保底利率，一般是3—4%，也有额外分红。

跟万能险不同的是：万用寿险有个好处，杠杆率高。

你可以缴纳一份保费，再跟银行低息借钱，然后享受（自己的钱+借的钱）的利息。

把银行拉进来，加着杠杆买保险，低风险博取高收益。

不得不说：有钱人，就是会玩儿！

02

香港的万用寿险市场，主要还是被AIA，保诚等占据。

但最近，香港太平（中国太平香港分公司）推出了一款神级产品。

在内地热度特别高，也传到了二爷的耳朵里。

这款产品叫「太平金钻账户万用寿险」，起投金额为10万美金。

按今天（11月24日）的汇率算，约合人民币66万。

这款产品有一丢丢保障功能：身故返还已缴保费的101% 或户口价值( 以较高者为准)，不过基本可以忽略，还是以理财为主。

锁息三年，前三年保证利率为4.5%，三年后保底利率为3%，现行结算利率为4%。

单看这个利率，不算什么，跟咱们的万能险差不多。

这个产品最牛逼的玩儿法是可以用保单融资，杠杆率达到1：5。

香港太平跟农业银行合作，你可以在银行获得5倍于保费的贷款，并且可以获得私人银行级别的借款利率。

真的超级超级低，港币算下来利率约为1.8%...

如何操作呢？

1.你需要先开设农行的银行账户，存入50万港币，才能获得融资资格。

2.向太平自付本金保费，农行再借5倍的保费，投保到保险公司账户；

3.每月向银行还贷款利息；

4.退保时，偿还银行借给你的保费，取回保单现金价值。

以小明为例，假如他投入100万港币，他可以找农行借500万，做成一张600万的保单，享有600万的收益。

二爷手画了一张流程图（莫夸我）：

简单说，这就是一次套利，以小博大，1份本金套取6份本金的利息。

并且时间很短，三年后即可退保（退保费用0.5%）。

按银行借款利率1.8%计算，理想情况下：

3年之后退保，扣除所有收取的费用（保费以及保单管理费）和贷款本息，可取回132万，年化为复利9.72%。

5年之后退保，可取回177万，年化复利为12.3%。

即便悲观情况，假设银行每半年加息一次，最终贷款利率为3.8%，4年退保，也可取回132万，年化复利为7.31%。

年化收益达到7%—12%，还是美元保单(港币与美元挂钩)，还是三年短期...

相比之下，咱们的万能险，年金险，各种开门红产品，是不是弱到爆？

太平金钻一度卖得非常火爆，保险公司也是贴钱在做。

后来因为跟银行的合作出了一点问题，就停售了。

当然，如果一直停售，二爷今天也不会写了

这款产品11月18号再次上线售卖，不过做了几点小改变，性价比没这么高了。

03

新上线的太平金钻，有几点不同：

1.农行开户存入的50万港币，只有退保时才能取出。

这就让投保的门槛增高了，以前是10万美金就可以开始玩儿的游戏。

现在是10万美金+50万港币，折合今天的汇率大概是人民币108万。

2.借款利率提高了一丢丢

银行贷款的总利率=3周Hibor（香港银行同业拆借利率）+银行固定利率

银行固定利率由之前的1.3%升至1.4%。

Hibor这两天也涨了一点儿，以今天的数据，二爷算了一下，实际借款利率约为2.2%。

3.捆绑销售重疾险

现在投保太平金钻，必须投保一份太平的重疾险。

总保费还得是金钻账户总保费的10%。

一款不赚钱的产品搭售一款能赚钱的产品，也是保险公司的常用套路了。

让保险公司一直做亏本儿买卖，也不现实。

总得来说：

即便设置了诸多门槛，5年退保，这款产品依然能达到7%左右的收益。

对美元理财来说，非常可观。

对比咱们的各种理财险，也是不可多得。

恩，低风险套利的方法，就是这样。

接下来就...只差一二三四五百万了。