我一个中年人，我得说下这两产品_布谷新金融

最近很多人都在说「中年危机」。

作为一名1990年前出生的中年人，我谈一点我的个人体会：

应该所有中年危机，大体还是怕失业，怕没钱，怕生病吧...

人一旦年纪变大，容易恐慌、害怕失去。

为了在座的各位中年人，今天说下重疾险和医疗险吧。假如你害怕未来的不确定，有必要研究下这两种产品。

一.

重疾险是「直接给付」的，通常只保重大疾病。

什么是重大疾病？韩剧有过很多演绎。

晚期癌症、白血病、瘫痪、植物人、严重心脏病(做开胸手术)之类的...

我们日常所说的重大疾病，韩剧编剧可能已经在故事里提到过很多。

重大疾病的发病率相对低，但得了后，对一个家庭就是摧毁性的打击，很可能出现人世间最痛苦的事——

人还在，钱没了。

或者，人也没了，钱也没了...

所以买了重疾险，一旦确诊，保险公司就会直接给钱，保额多少给多少。

重要的一点：这钱是拿去治病，还是留给家人，或是环游世界...干啥都行。

全凭你自己喜欢吧，保险公司不会管你的。

二.

医疗险就不一样了，它是报销制的。

花了多少就给报销多少，没法用来干别的。

它的保障范围更广——一般大病小病都保，住院门诊都行。

价格还更便宜。但它不能替代掉重疾险。

大家知道，医疗报销单据是有唯一性的。同一张发票，你不能拿到这儿去报销，再拿到那儿去再报销一次。

所以不管你买多少份，最后得的赔偿都不会超过治病的总花销。

这在得了重病时，就显得非常不方便了。

为什么呢？举个栗子：

小白很不幸，得了恶性白血病。

如果他买了50万的重疾险，找保险公司索赔，可以很快拿到50万元。

他可以自己决定去哪治、怎么治、还治不治。

如果买的是医疗险，需要自己先掏钱治病，然后再拿着单据报销。

大家知道的，一旦得了重病，损失的不只是看病的钱，还有误工费、营养费、各种隐形成本。

治好之后，还有长达几年的恢复期，这期间绝对不能劳力伤神，不然很可能复发。

歌星姚贝娜就是一个例子。她在治好了乳腺癌之后，本来情况非常乐观。但之后事业上升期太过劳累，癌症复发转移、迅速恶化了...

如果休息好几年，工资怎么办？

事业停滞怎么办？

家人分心照顾，又进一步影响家庭总收入怎么办？

医疗险不会赔这些无形损失的。

很多医疗险的保额非常高，100万、300万甚至600万。但实际真得了病，可能还不如重疾险直接给钱痛快。

三.

我个人觉得。因为很多人已经有基本的医保了，那买保险时先买重疾险吧。

有了重疾险，再考虑用医疗险来减轻家庭负担——很多医疗险可以报销自费药、进口药，可用来补充基础的医保。

当然，这话也不是绝对的。

什么时候，可以优先买医疗险？

1. 没有太多钱时。

普通医疗险比重疾险便宜很多，所以当手头吃紧时，可以用它暂时代替重疾险——有，总比什么都没有强吧。

2. 你太有钱时...

相比重疾险，医疗险要复杂的多，有很多细化分支，可以满足不同阶层的不同需求。

你太有钱，治病时还会考虑服务、私密需求、就医体验时。

就可以一年花几万或者十几万，买高端医疗险啦——全世界看病、去美欧生二胎、在私立医院享受VIP服务...

比如我一些朋友，从来就只去私立医院。因为环境更温馨，服务更良好，心理舒适度更强。有一次我去看望一个女朋友，病房的电视播着Netflix的新剧，美丽的护士小姐姐抓了一把糖，问我要草莓味还是柠檬味。拜托，这哪是去看病，这是去疗养吧...

有钱真的是可以为所欲为呢。