为什么P2P踩过雷的人，可能会连着踩_布谷新金融

能导致P2P平台爆雷的原因五花八门，比如常搞高返羊毛活动的、提现延迟又不及时通知的、还有的甚至该怎么做活动都还得听取客户的意见。总结起来就是有的平台爱挖坑，有的喜欢走钢丝绳。

但有意思的一点是，如果从用户行为和结果来看，遭遇到问题平台的用户很有可能是遇到“连环雷”，即自己可能会连续投到多家有问题的平台。除了高额利息的诱惑导致外，还有可能是对于平台的问题点区分不清。今天，就从经营不善、诈骗和自融是哪个典型问题来进行探讨，帮助用户在甄别问题平台上有所提升。

01  经营不善

两个故事，两种套路。

平台A，在圈内是一个比较低调，但是产品收益又还比较不错的平台。但是某一天，它突然火了，其原因是有一些资深的大V主动推荐了这家平台，自然就吸引来了一大批跟风而来的投资人。

平台的情况自然可以想象，原本标就不多，一下子就变成要每天开始抢标的情况了。平台看着每天在官方群里抱怨资金站岗的人，也很心急，于是听从了一些用户的建议，先后采取了限额和多次降息的手段，希望能让更多的人投上标。

然而悲剧也就此酿成。当平台无需为抢标的事情烦恼时，却有新的谣言开始出现，引起了普遍的恐慌与担心。投的人越变越少，并且平台面临着挤兑的风险，而最后正好出现的一个大标逾期成了压垮它们的最后一根稻草。

这第一个故事倒并不算平台有意为之的套路，但类似的平台发展曲线却可以时常在投资人心里起到警惕作用。如果平台的运营能力欠佳，或者根本就没有表现出想要好好运营的倾向——比如随便做个粗制滥造的网页，胡乱设计些版块和信息，那么出问题肯定只是早晚的问题。

可并不是所有的投资人都能够对平台之前的发展状况一清二楚，所以第二个故事则能充分说明，对平台运营细节的关注有多重要。

平台B是一家运营了快两年的平台，有营业执照，有国企担保，从没出现过逾期，网上也没有相关的负面。然而就在春节前，平台却发布了一则消息，其实就是一个简单的春节放假公告，写的是：放假时间为2月6日－2月23日，而且放假期间不处理任何到期回款。

就是这么一则消息，只有极少数的投资人注意到了其中的问题，一方面，是看官网的投资人奔来就不多，另一方面发布春节公告是常态，见的多了也就忽视了这一点。但实际上，年底逢年过节，正是平台爆雷的高发时段。

春节后该平台果然爆雷，涉案金额超过1300万，涉案投资人超过1000人。

02  自融

自融与发假标是投资人受损的一个重灾区，其形式具体来说可以分为三种。第一种，集资诈骗。通过发布虚假的标的吸引投资，并用于其他的一些非法用途，比如赌博，高利贷，或者干脆拿着钱在人发现之前赶紧跑掉。

业内比较荒谬的一则案例是一个名叫恒金贷的平台。开业当天上午宣布，将举行连续三天的优惠活动，然后下午平台网站就已经无法打开，并且各渠道都出现失联。

第二是发布虚假标的创造庞氏骗局，以新债还旧债。

第三，是为自己的关联企业服务，输送“血液”。这里也有个案例，那就是广州曾经最大的P2P平台盛融在线。当时其负责人刘志军在对外解释时表示是江苏省的一个高科技园项目借走了大笔资金导致平台挤兑倒闭。但是经查发现，该项目的运营公司与刘是关联关系，而刘则被曝光是这个P2P平台成立以来最大的借款人，“借款”额过亿元。

所以在进行投资前，投资人应该养成查证的良好习惯。

目前查询企业信息的平台有很多，网页端的可以用全国企业信用信息公示系统（http://gsxt.saic.gov.cn/），手机app有启信宝等。接着再按顺序来排查：

1.如果不能查到，那显然就是有问题了；

2.如果能查到，就要留心企业的成立时间与借款时间是否接近，否则可能是空壳公司；

3.查看企业注册资金的变更和年报，重点留心企业在借款之前注册资金的变化。同时根据年报看看企业的营收状况等是否造假。如果愿意多花些时间的话，可以了解一下这个行业，比如中国的造纸业或者其他的某个行业在某年的总产量只能做到多少，但是这家企业能做的比整个行业还好，这也是有问题的；

4.企业的所在地，看城市，看地址和街景地图。如果环境破败不堪，是有风险的；

5.审查关联关系，查询网贷平台的工商信息，对比法人，股东等情况，是否出现交叉。

03  诈骗

诈骗中的许多地方其实上文中都已经有所提到，这里着重强调的是混淆概念的玩法。

比如说将资金托管混淆成资金存管。资金托管的作用是保证投资人的资金顺利流响借款人，从而防止P2P平台在中间动什么手脚，然而资金存管指的仅仅是P2P平台在银行开设一个账户，银行只存不管，账户中资金的走向自然不安全了。

其次还有个担保公司。担保也分融资担保，连带责任担保与一般担保。优先级上融资担保第一，随后依次递减。

同时二者在注册资本，设立条件和担保杠杆上都有明显的差别。融资行担保公司无论从哪个方面来看，都比一般担保公司靠谱。