答应我，千万找个靠谱的人买香港保险！_布谷新金融

大家好，给大家介绍一下，这是我新欢

@香港保险。

开个玩笑，

假期做了一些关于香港保险的了解，

一是因为我自己想买，

二是想把香港保险作为一个固定栏目，

放在公众号上，每周更新一次。

为了这件事，

我分别接触了几家香港保险公司非常专业的代理人和一家保险经纪公司。

我尽量做到客观，不瞎忽悠。

就是看不惯内地保险和香港保险互黑，搞得这么水火不容的样子，

何必呢！

今天头一篇，

就不科普为什么要买保险这事了，

懂的人自然懂。

于我而言，年纪渐长之后，越来越需要安全感，保险算是其中之一。

直接来说说买香港保险的渠道。

1、

内地保险，

目前是线上、线下两条腿走路，

再不单一依靠保险公司或者保险经纪公司业务员线下销售，

各类保险，不论是人身保险还是财产保险，都可以通过互联网购买。

同一款保险，不论是线上还是线下价格都是一样的。

这里的区别在于，线上保险自主性比较强，避免了一些推销员瞎忽悠，流程也比较方便。

但，线上买保险，对于投保人的知识水平、判断力要求都比较高，需要花费较多的时间和精力，可能因为不了解某款产品而出现交了多年保费，最后理赔不了的情况。

理赔或者分红方面，自己处理可能稍微会费劲一些，但也不难。

香港保险不同，

大部分保险销售还是走传统的线下渠道。

保险业是香港经济中最古老的行业之一，

从香港开埠（1841年）以来到如今已经有170多年的历史。

（BTW，保险公司，Insurance CO，最初在香港的翻译叫“燕梳公司”，是不是很好听？）

其在创新方面还是非常保守的。

其实不仅是香港，大部分金融体系比较健全，金融行业历史比较悠久的国家，

对待创新都是持较为谨慎的态度。

近些年，

也有一些香港的保险公司开始通过互联网渠道销售，

但一般是比较简单的住院医疗、旅游、家财保险，少数保险公司有些储蓄型保险。

（香港保诚保险可在线上投保的险种）

而且必须是香港居民才能买。

健康告知、核保严格的重疾险、定期寿险、终生寿险……还是走线下销售的方式。

而针对内地居民，

购买香港保险，必须走线下渠道，且必须亲临香港。

因为香港保险只有在香港当地签才具有法律效应。

如果是在大陆签署的香港保单，通通作废，

只有一种情况，可以不亲临香港——

18岁以下的未成年人，可以由父母代为来港签约。

因此，和内地保险不一样，

买香港保险，

不仅仅要看产品，

还必须看保险销售的服务。

选择一个好的保险销售至关重要。

2、

线下销售香港保险的，分为两种：

一种为agent，即代理人，

只代表一家保险公司，只卖这一家保险公司的产品，因此对自己家的保险产品了解比较透彻，服务也比较全面。

一种为broker，即经纪人，

代理多家保险公司的产品，可以对比多家产品的优劣，选择最合适投保人的产品。

这二者，我也说不上来谁优谁劣，

就如香港保险和内地保险的关系，

相互diss。

其实，最最重要的，

是看你接触的那个人是不是靠谱。

在香港，

不论是 agent 还是 broker，都是持牌的。

要考这张牌，必须是香港永久居民、或有合法的香港居留身份的人才能考。

但持牌的 agent/ broker 是不允许去内地销售香港的保险产品的，

只能在香港境内推销产品。

所以，这就是个大BUG了。

大陆人要买香港保险，该怎么办？

这一年间，香港保险实在太火了，

我在深圳餐厅吃饭的时候，

碰到好多次邻桌在推销香港保险，

这些推销的人，姑且称为“线人”吧。

因为持牌的香港agent 和broker 都是不可以直接赴大陆对接内地客户的，

所以，他们会找通过“线人”来寻找客户，

然后再由“线人”领着投保人去香港，

找agent 或者 broker签单。

agent / broker 的“线人”，素质其实也参差不齐。

有些人只是因为看着香港保险赚钱，并没什么专业知识也来做这一行。

有些可能是内地的保险经纪公司，

双方配合，一起服务投保人。

所以，如果要买香港保险，

最最靠谱的，

是直接接触专业的香港的 agent/ broker，

通过他们，直接赴港购买，

从挑选产品，到详细解释各种条款，到签约，到付款，到理赔，

服务从一而终，这当然是最好。

如果实在没有办法，

通过内地经纪公司，

再对接到香港的保险agent / broker，也还OK。

不建议找“单打独斗”的所谓的“香港保险代理人”。

3、

返佣？

这是买香港保险时，

常常会遇到的状况。

一些香港保险的销售，

为了拉拢投保人，会向投保人返还佣金。

明确一点，返佣是违反保险条例的。

如果agent / broker请客户吃顿饭，没啥问题。

但返佣，就不合适了。

在香港，保险返佣，

不仅可能会让保险服务人员被吊销执照，

更可能投保人的造成保单失效。

（图片来源：香港廉政公署）

因此，

切忌因小失大。

agent / broker 的服务是建立在收取佣金的基础之上的，

如果不收佣金，还指望能有好的服务？

想得挺美。

At last，

有的保险公司也会做促销，促销的力度有时候大得惊人，比100%返佣还多……