阳光随e保之后，少儿重疾险我推荐这款！_布谷新金融

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市面上的少儿重疾险很多，但不是所有的都称职。

譬如少儿平安福，太平洋超能宝，就太贵。

还有一些少儿重疾，打着“少儿”的幌子，却连一些少儿高发的重疾都不保。

一款靠谱的少儿重疾险，二爷认为应该具备三个特质：

a.便宜，b.便宜，c.保的病种为少儿高发。

为啥反复强调便宜？

因为跟成人相比，小孩子的重疾发病率，并不高。

我们来看一下人身险重大疾病经验发生率表（2006－2010）

（来源：和讯网）

从图中可以看到：重大疾病的发病率，随年龄递增不断升高。小孩子的重疾发病率很低。

那是不是就不给小孩买重疾险了？

也不是，虽然发生概率低，但小孩一旦发生重疾，对家庭可能是毁灭性的打击。

摸着良心说，一家人里，如果老人患重疾，未必会举全家之力去救治。

但如果是孩子，我相信大部分人的选择都是：倾家荡产也要治。

所以，小孩子要买重疾险，尽量用最少的钱去买。

再加上通胀和医疗条件变化的影响，定期重疾，就是小孩最好的选择。

保到孩子成年（25—30岁）就足够，缴费年限越长越好，最大化杠杆比。

此前，二爷最推荐的是阳光随e保，0岁男孩，保30年缴费20年，30万保额，一年也就一百来块，没什么成本。

后来，阳光随e保少儿版做了升级，取消了保额递增的设置，保费也增加了一些，不过依然算很棒的少儿重疾产品。

今天，和谐健康又上线了一款少儿定期重疾，保费低于阳光随e保，保障内容也更有针对性。

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这款产品叫慧馨安少儿定期重疾。

保障50种重疾，保额最高60万，其中8种特定重疾，保额翻倍为120万。

具体保障责任如下：

整体来看，慧馨安的保额更高，保费比阳光随e保便宜了10%—25%。

另外，阳光随e保，保20年只能选择缴费10年。而慧馨安保20年，可以缴费20年，杠杆比更高。

还有一点需要注意：

阳光随e保的10种特定重疾中，只有白血病和原发性骨髓纤维化为60种重疾包含的病种。

所以，只有这2种病是双倍给付，其他病种其实是重疾种类的扩充。

相当于，阳光随e保，保障的是68种重疾，其中两种可以双倍赔付。

而慧馨安保障50种重疾，其中8种，可以双倍保额赔付。

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便宜的特质，这款产品已经满足了，还要看保障的病种是不是高发。

譬如，你觉得小孩子保障老年痴呆症有意义吗？

人的一生，不同的年龄段，成人和小孩，很多疾病的发病率不同。

小孩的重疾险，能保障少儿特有的高发疾病最重要。

少儿高发疾病有啥？

见下图，儿童疾病发病率-治疗费用：

（来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告 》）

可以看到，白血病是治疗费用最高，发病率也相对较高的疾病。

庆幸的：白血病属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤，重疾险都会保障。

很多少儿重疾险，拿保障了白血病做为宣传点，不要被忽悠，因为每一款重疾险都保。

这些疾病中有三种，已经在保监会规定的25种重疾里，不管是成人重疾，还是少儿重疾，只要是重疾险都保障。

如下：

a.恶性肿瘤（含恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）

b.终末期肾病

c.（重型）再生障碍性贫血

而先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病，因为跟先天或遗传有关，重疾险不保。

结核病和癫痫，花费不多，又不到重疾标准。

这样算下来，少儿重疾险靠不靠谱，就看有没有保障少儿高发的三种重疾：重症肌无力，严重川崎病，1型糖尿病（胰岛素依赖性糖尿病），还有两种少儿特有的重疾：脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎。

慧馨安这款产品，保障的病种虽然不多，但能切中要害。

50种重疾，这些少儿特定并相对高发的重疾都涵盖了进去。

并且白血病、严重幼年类风湿关节炎等8种疾病，保额翻倍。

（加红为少儿高发重疾，加粗为保额翻倍特定重疾）

阳光随e保，还有市面上很多的少儿重疾险，因为不算严格的定期重疾，也需要保障终身。

所以不得不加入一些小孩发病率并不高的成人重疾，譬如严重冠心病、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）等。

相比之下，这款产品既便宜，又有针对性，绝对算一款称职的少儿重疾险。

投保链接二爷放到了“这里”，菜单栏也有，想买的人自取。

如果不满足健康告知，可以发邮件给我核保。

回复“核保”，可见格式要求。

ps:

核保，请严格按格式发邮件，莫增加我的工作量。

pps:

布谷君今天收到了平台送的月饼，二爷就没有。

顿时一股焦虑袭来：

我不会还没红，就过气了吧...