“买房连首付都要贷款的穷人”！_布谷新金融

周一了，随便陪大家唠唠。

前两天，鹿先森参加了一个颇有意思的小饭局。

席间，大家又谈到了当下热门话题，信用贷、消费贷、房抵贷严禁流入楼市……

其中，一个长相清秀，大学刚毕业的小姑娘一语惊了四座。

她说，打肿脸充什么胖子呀，没钱就别买房，连首付都要贷款的穷人，有什么资格买房！

一时间，四下寂静，沉默了好一阵。

- 1 -

在这个姑娘的逻辑里，如果一个人连买房首付都要贷款的话，后面还房贷、首付贷，还要装修，这个压力也太大了，承受不了吧。

既然，穷，那么为啥非要去贷款买房呢？

这是一个典型90后的想法。

但，买房连首付都要贷款的，真的是穷人？

答案，显而易见。

在鹿先森的身边，买首套房去凑首付的人，有。

不过，大部分都是为了投资二套、三套来贷首付的人。

换句话说，大部分你以为“穷得连首付都要贷款”的人比你我有钱多了。

简短的说三个买房的小故事，讲讲“连首付都要贷款的穷人”。

- 2 -

2015年，鹿先森工作的第5个年头。

上半年中国股市大涨，当年5月我的炒股账户中的钱已经超过30万。

其实本金只有10万，不要以为我炒股炒的有多好，只是因为身边有很多炒股高手，我只不过是跟投……

还记得，5月下旬的一个周末，和炒股高手吃饭聊天。他说，股市差不多了，把钱拿出来吧。

正是这句话，让我动了在北京买套房的念头。

盘点了下当时手头的钱，股市30万，公积金账户有15万，基金5万，短期保险理财5万，余额宝里有2万，加上我借给朋友的钱，七七八八加起来有60多万。

恰好，当时北京刚出新政策，不仅首套房首付可以两成，卖掉房子后再买也可以算首套。

那会儿，有个早我两年毕业的学姐，打算把两居婚房卖掉换一套大三居。

我顺嘴问了她一下，如果要买下来她的房子，首付要多少钱？ 结果她说，她找了一个相熟的中介帮忙算了，78万元，首付＋税费＋中介费，全部可以下的来。

于是，我们就无缝对接了。

这套房子，位于北京东五环外，一套2001年盖的小两居，2015年5月我接手时，我和学姐作价190万元。

就这样，我公积金贷了120万元，连欠带借款凑了78万，拿到了人生的第一个房产证。

看起来，这个故事挺顺利的，但其实背后也波涛汹涌。

比如，6月1号我和学姐敲定了买卖意向，本想6月2号把股票卖掉，结果我持股价值22万元的那只股1号晚上停牌了…

我只能开始找亲朋好友借钱。。

当时也是愣头青一个，压根不知道去使用消费贷、信用贷，就这样豁出去面子借了30多万。。

而那套房子，现在估值已经翻了一倍多，租金抵月供也稍有结余。

这，其实是典型北漂买第一套房的心里历程。

- 3 -

第2个故事，同样是发生在2015年。

就在我买完东五环的小两居之后，我的合租室友也加快了他买房的步伐。

其实，他当时也是在京买首套房，不过操作思路跟我的相差甚远。

他是河南人，前两年帮父母在老家买了一套楼房。

准备在北京买房的时候，已经是2015年年底了，他手里可折现的钱一共才20万。

相比来说，大多数人这个时候压根不敢觊觎北京的房子，可他偏不。

彼时，我年中买的房子已经涨价了50万了，我俩开玩笑说如果不是早几个月，我现在从哪里再找来50万的首付呢。。

他说，正是这句话，坚定了他“砸锅卖铁”买房的决心。

终于，年底的时候，在北京的码农聚集地回龙观找到了一个47平的大一局，总价170多万，首付60多万。

他手里20万，首付60多万，缺口高达40余万。

而他，硬是想办法通过链家从两家各拿到了10万的消费贷，用保单质押出5万的贷款，然后又从亲朋好友那里把剩下的钱凑齐了。

他属于那种连首付都没有的穷人，也把房子买了。

而如今，他名下的房子价值也涨到了300多万，因为在码农区，房子租金也超过了4000块。

- 4 -

最后一个故事，同样也是发生在2015年的“房事”。

鹿先森的舅舅，一个来自四线城市的工程师，给刚刚毕业到石家庄工作的表弟买房，特地寻了一个离单位不远，交通方便、建设比较高档的一个小区。

当时，每平米1万元出点头，他们的房子百十来平，他们要全款开发商给了几个点的折扣，总价下来97万元。

当时，我极力劝诫舅舅和舅妈，你们不如买两套，不够的钱去贷款。

但他们的想法是，不要让孩子有压力，不贷款，也能承受的起。买两套也没必要，他们在老家也有两套福利房。

于是，就这样，花了将近100万全款买了。

如今，石家庄的房价也翻了一倍，这个房子的价值也200万元了。

- 5 -

如今下来，折算下投资回报率。

鹿先森： 投入60万，总房价从190万涨到420万；

合租室友：投入20万，总房价从170万涨到310万；

舅舅：投入100万，总房价从100万涨到200万。

哪一个算下来更合适？

如果是炒房客，

那么我的60万，他们可能会买3套房；舅舅的100万，他们可能会撬动5套房…

就这么一转眼，感觉自己跟几百万都擦肩而过了。

所以，连首付都要贷款的，会是穷人吗？

- 6 -

最后，还是要正一下三观。

我们应该鼓励大家都来贷款凑首付吗？

No。

如果大家都用首付贷，用一成甚至更低的钱到处买买买，那么一旦房价下跌，炒房族就会率先崩溃。

撬杠杆花了100万买的房子，转眼只值80万了，可我还要还90万的贷款。

So，去你的，老子不还了。

那么，中国的银行就要乱了。

所以，现在政策各种挤泡沫，打压贷款...