您的位置:首页 > 资讯 >

分期还款看起来很美好,实际利率非常高!_布谷新金融

2021-04-22 23:53:14 来源:蔚蓝财经

(图片来自花瓣网)

很多人都知道在还房贷的时候,等额本金(月还款额逐月递减)和等额本息(每月还款额相同)的还款方式有很大不同,等额本金还房贷最后支付的利息更低。但是很多小伙伴可能没有意识到我们平日的信用借贷(现金贷和消费贷),还款方式不同,最后的利息和实际借款利率差别也很大。

一般信用贷款会提供两种还款方式:每月等额或者先息后本。

每月等额,就是每月归还等同的部分本金和利息,你手里在使用的本金其实是逐月减少的。先息后本就是先还利息,到期归还本金。

接下来我们算一算两种还款方式产生的利息和实际的借款利率差别。

笔者以信用卡分期还款为例,假设借款额度10000元,月手续费率0.7%,分12期还。

- 1 -

每月等额还款

每月利息为70元,每月应还本息为903.33元,12期还款的总利息为840元。年借款利率8.4%看起来不是很高,也可以接受,很多人会这样简单计算,事实上这是一种错误的方法。

等额还款的方式,因为你持有的本金不断减少,半年之后,你使用的本金其实只有5000元,但你依然需要支付本金10000元的利息。

那这种情况下,利率如何计算?

我们奉上一个分期年化利率计算公式:假设分期月手续费率是a%,分n期还款,那么分期的年化利率大约是 a*24*n/(n+1)%。

在笔者的举例中,实际借款利率就是0.7*24*12/13/100=15.51%,远高于乍一看的年化利率8.4%。

如果你觉得计算麻烦,请记住:一般情况下每月等额还款的实际年利率约为公布年利率的两倍。

- 2 -

先息后本还款

每月归还利息70元,到期一次性归还本金和当月利息10070元。跟每月等额相比,这种还款方式利息相同,但是利率更低,接近于年化利率8.4%。

小伙伴们,看明白了吗?同等情况下,每月等额还款的实际借款利率比先息后本还款要高出许多。在可以选择的情况下,先息后本还款更划算。但是用户也要考虑自己的实际用款需求和还款能力综合进行选择。

栏目导读

国际金价逼近1900美元 黄金大妈又笑了!

  隔夜欧美股市整体表现较为平淡,但在通胀预期升温等因素推动下,国际金价进一步走高。Wind数据显示,截至当地时间5月25日收盘,COMEX黄金期价创下近5个月以来新高,并再度逼近1900美元

2021-05-26 16:34

如何辨别多头陷阱

  很多的新手股民都会发现一种现象,当自己的资金买入股票之后,股价并没有按照自己之前的预想那样展开升势,而相反的买入之后股票就会下跌,在这里股票入门基础知识的小编告诉股民

2021-05-26 16:38

定远县应急管理局:加大推进政务公开宣传工作

今年以来,定远县应急管理局通过宣传栏、网站、服务窗口等多种渠道,聚焦六稳、六保和安全生产,不断加强政务公开宣传工作,切实推进阳光、

2021-05-27 21:33

塔读文学向建党百年献礼 启动主题征文及优秀作品联展活动

为庆祝中国共产党的建党百年,国内领先的综合类网络文学平台——塔读文学启动向建党百年献礼的主题征文活动。此次活动目的在于通过征集与展

2021-05-27 21:33

加拿大将在2026年将月球车送上月表,同时进行载人绕月飞行任务

加拿大科学部长弗朗索瓦·菲利普·香槟(François-PhilippeChampagne)表示,加拿大计划在未来五年内将月球车送上月球。加拿大航天

2021-05-28 10:31