借了哪些钱，不上征信，不会影响你的房贷！_布谷新金融

钱可以乱花，但不能乱借。——from花瓣网

最近，经常有小伙伴在后台或者留言，

这样问鹿先森：

借这个钱上征信吗？会影响房贷吗？

回答这类问题，还真要有点哲学思维。

首先，借钱不上征信，肯定无所谓；

其次，借钱上征信，次数适当，好用好还，将会是正面的影响；

第三，借钱上征信，形成“不良记录”，这个可能会影响，看银行宽容度，主要考察时间和次数；

最后，申请房贷前后，密集借钱上了征信，包含信用卡卡债过多，那也会影响，主要影响你的月供能力核算，进而影响房贷总额。

今天，鹿先森来转载加工了一篇稿子，希望能说明白借钱和上征信的关系。

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前段时间，蚂蚁花呗不仅更名为花呗，还更新了下合同条款。

新合同里面隐藏的一句话，把习惯用花呗的小伙伴下了够呛。

“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额，逾期未清偿，将影响征信记录” 。

实用花呗要上传征信？

MD，会不会买个三明治以后也会影响我的房贷？

一时激起千层浪，4亿多的支付宝用户炸开了锅。

蚂蚁花呗不得不回应，“目前花呗服务主体没有查询/上报央行征信” 。

What？那影响征信是嘛意思？

其实，蚂蚁金服这里的征信是“芝麻信用”，而非大家常说的央行征信记录。

换句话说，

几块钱买三明治忘记还花呗了，蚂蚁金服会调降你的芝麻信用分。

插播小活动：鹿先森的芝麻信用分是776，顾文的是756，保二爷的芝麻分788，还有特别不想提的布谷君的芝麻分812，你的呢？敢在留言区晒吗？

最高分和最低分，我都会送出小礼物的，另外也会随机选几位来送，比如从高往低第8位、第10位之类。当然，芝麻分截图（如下）也需要你在对话框发给我哦。

PS：礼物不会太大，所以大家也不要费心造假

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跑题了，跑题了，赶紧拉回来！

“钱可以乱花，但是不能乱借”，随着信用社会的到来，越发有道理。

那么，借的哪些钱上征信呢？

借银行的钱（贷款），毫无疑问上征信，微粒贷、网商贷也是银行产品哦。

借小贷公司的钱不一定——一般的小贷公司不上征信；但用京东白条借款装修等资金来自京东小贷的上；借呗资金来自阿里小贷，会“抽查”上。

借消费金融公司的钱上征信——招联好期待、包银包你还、苏宁任性付、马上消费金融等。

至于各位熟悉的网贷，先不说利率多高了，现在一些实力不错的平台也通过小贷公司放款，说不定哪天就上传征信了。

不过情况是会变的，比如，蚂蚁金服拿到了消费金融牌照......

所以，在使用这些借款产品前，要多注意看合同！

如果写了“授权XX向金融信用信息基础数据库发送、查询、使用、保存个人信用信息......”

或者，申请前让你勾选“资信数据查询授权”，

这就代表要上央行征信了。

因为这里的金融信用信息基础数据库，就是央行的征信系统。

上征信其实没有那么可怕，只要按时还款，良好的借还征信报告就不会成为“负面信息”。

只是如果最近要向银行申请房贷什么的，就需要注意了，银行看到你在各个地方借了这么多钱，自然要犹豫一下。

顺便说一句，微粒贷查看一下额度就上征信，没事就别戳戳了。

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有一种银行借款，是不会上征信的！

就是信用卡现金分期，也叫直客式分期。

现金分期简单来说就是银行向优质客户提供的以信用卡分期方式存在，但不占用信用卡额度，不上征信的现金分期产品。

很多银行都有此类产品，比如中行、中信、花旗等等，而且便利性十足。

一般情况下能批下来的额度是你信用卡固定额度的2-6倍，目前多数银行的年费率约9%（不等于资金使用年化利率）。

因为是分期类产品，资金使用率会降低，所以比一般的信用贷成本要高，但它也有杀手锏啊，那就是——不上征信、不上征信、不上征信。（文章的主体内容来自顾文，感谢！）