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excel才是救星,一招搞定收益率计算难题_布谷新金融

2021-04-22 23:52:47 来源:蔚蓝财经

去年6月,我开始进行分散投资,在P2P平台之外,投资基金。

前几天,布谷君问我基金投资成绩怎么样了,我说还成,赚了2000多块。

布谷君哭笑不得,表示他问的是收益率。

这把我问住了,确实没算过,原因无他,一个字:懒。

说起来,我零零散散的投资了一年,都是想起来就投资一点,完全没有规律。

所以,就要借助计算工具——不连续投资的收益计算公式XIRR。

这个公式适用于投资时间上没什么规律的投资者,比如,我。

先介绍下公式:XIRR(values,dates, guess),即收益率=(现金流,时间,预估值)。

去年6月28日,我投入了第一笔1000元,随后就开始了没规律的投入,截至目前共投入80000元,7月27日,基金账户上有82350.72元。

具体情况见下表:

可以看到,通过简单的计算,我的收益率已经在表格内了。

具体计算方式如下:

1、把投资时间投入资金按两列填好,投入资金对应的可用现金流前面加上负号,最底部一列是当前账户余额,是正数

2、选定一个空格位置,比如上图的C20,然后点击表格最顶部的“公式”,然后点击左上角的“插入函数”,在右侧点击“显示所有函数”中搜索“XIRR”,然后代入公式,在values这一项点选B3,然后输入“:”(冒号),再点选B19,在dates这一项点选A3,然后输入“:”(冒号),再点选A19。

3、然后就能看到C20位置已经出现计算好的数据0.05360131,这个计算结果就是最后的年利率了,也就是说,我这一年的收益率是5.36%。

不过,我并不是单单投资某只基金,而是通过一个第三方平台,一键投资了一篮子基金。就目前效果而言,比较一般,算是一次尝试,避免广告嫌疑,这里就不提是哪家了。

事实证明,计算收益率什么的,excel才是救星。

所以,借这个机会,给大家简单介绍一下。

1、IRR

这个公式用来计算有频率的投资、还款很好用。

XIR(values,dates, guess),即收益率=(现金流,时间,预估值)

比如,信用卡还款,小明信用卡刷了5000元,分12个月还款,每月还449.67元(以招行信用卡数据为例)。

注意,这里的每一期为一个月,所以1.19%是月利率,用1.19%*12就能得到年利率了。(计算过程不再重复,详见XIRR部分)

2、MIRR

计算投资资金回收再投资的收益率。

MIRR(values, Finance_rate, Reinvest_rate),即收益率=(现金流,投资率,再投资利率)

举个例子,小明投资1万元,购买一份3年期的理财产品,年化收益5%,每年付息,到期还本付最后一期利息。在每期回款之后,小明会用这些资金投资另一款年化收益8%的产品。

按照计算,小明的实际收益率为5.14%。(计算过程不再重复,详见XIRR部分)

总的来说,这几个公式比较常用,基本可以满足不那么复杂的需求,使用也简单,直接代入目标单元格就好了。

咱们不少谷粒应该会用,所以这里不再详细说了。当然了,如果大家有更简单的方法,欢迎分享。

最后,还有个问题,笔者投资了一年,但收益只有5%的基金,你们觉得要坚持投下去吗?

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