大数据精准营销降低获客成本？业内：说实话打击一片，说假话害人_布谷新金融

“2014年，拍拍贷完成一次成功放款，获客成本在五十元以下，而现在基本都是在100元左右，获客成本上升的非常快”，某信贷机构负责人眼神里充满了焦虑。

不断上升的获客成本，令信贷机构更加看重营销效费比，于是将目光投向到大数据营销。但是在“需求”当中，大数据营销却陷入迷局。

渠道垄断，价格上升，品牌投放到达千万

“2008年，我刚到宜信的时候，资产非常好找，而且质量非常优质”，某平台风控负责人A姐回忆起互金早期获客的黄金时代，“不用做太多推广，坏账又低，宜信业务发展非常快”。

但美好已逝，随着平台体量壮大，借款人争夺逐渐白热化。目前平台从贷款超市获客的成本在一百左右，像五万的大额借款，成本都在500+。

而省呗等平台为了控制成本，也会将不匹配的流量进行转卖，不过，在从业者看来，“转卖的用户很多都是多头借贷，高价，但用户质量不高”。

其实，目前获客的主流都来自互联网公司，“获客渠道集中在互联网厂商手中，应用市场、腾讯系、阿里系、百度系基本占了80%的流量”，卷积云相关负责人表示，“招联就是依靠支付宝入口支撑起来的”。

除了按CPA、CPS计费的效果类投放，品牌类投放逐渐成为平台争夺市场的新手法。“卡牛铺了很多渠道后，投放朋友圈，效果非常好”，卷积云负责人回忆道，“品牌类与效果类有联动，好的品牌投放能够引爆效果类投放”。

品牌类广告并非异军突起，互金企业曾在2015年出掀起一波品牌投放的小高潮，后因监管，品牌类营销跌入沉沦。随着监管态度开放，品牌类营销“死灰复燃”，信贷平台逐渐将其作为营销重点，其营销费用已超数千万。据相关人事透露，2017年，捷越联合品牌投放预算高达三千万。

倒卖风控数据，大数据营销身陷迷局

“如果要盈利，只能依靠高息和复投，高息并不能让平台持续经营”，互金分析师Z先生表示，“已有平台开始通过大数据做精准投放，来降低获客成本”。

大数据营销用于资产端获客，其实并不新鲜。早在2000年，益博睿、艾可菲、全联、FICO等公司的营销业务主要服务金融公司。而在2005年，现FICO中国总裁陈建，在其《信用评分技术与应用》一书中，曾详尽介绍征信局如何利用市场反应评分模型、发展客户评分模型，帮助银行获取、维护信用卡用户。

将用户数据输入市场营销模型，得出评分结果，预判人群对产品接受的概率，如获取新用户、交叉销售、挽留用户……进而通过邮件、电话、社交媒体等，对圈定的用户精准投放，降低投放成本。

美好的业务，总是叫人蠢蠢欲动。因此，国内数据公司、风控服务商开始加入“战局”，纷纷推出大数据营销服务，帮助平台获取借款人。“有了大数据，信贷平台投放将更加精准，给目标人群在相应的时间展示广告”，对于新武器，某周边服务商充满自信。

但对于大数据获客，部分信贷机构并不买账，认为噱头远大于实际效用。

在采访过程中，某位信贷公司负责人坦言，“说实话打击一片，说假话害人。”

“我们资产端的获客方式还是比较传统，主要是APP、应用市场、互联网广告”，某信贷机构战略总监言语间透露出对大数据获客的不信任，“大数据营销感觉特别不靠谱，模型怎么做？数据哪里来？这些都说不清楚”。

其实大数据营销获客遭受信贷机构质疑，并非无病呻吟。“很多风控服务商将信贷平台借款人的数据，卖给另一家平台做营销获客”，某行业从业者向清流消费金融表示，“之前百融金服倒卖风控数据，赚两份钱，目前它大数据营销业务也已经停了”。

百融仅是大数据营销迷途中的一个缩影，将信贷平台风控数据卖给其他信贷平台，是营销服务商普遍做法。数据变现快，但这已让大数据营销与信贷平台渐行渐远。