等额本息还款太麻烦？你只是没有get它的好而已_布谷新金融

昨天，有一位读者在布谷君这里留言说，最不喜欢等额本息了，会使资金碎片化。

等额本息这个词，贷过款的人应该不陌生，是指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期的每个月中，每个月的还款额是固定的一种还款方式。

举个例子，比如你借了10000元1年，利息共计2000元，你要还的钱就是12000元，平均到12个月，就是每个月还款1000元，

等额本息也是P2P平台里常见的一种还款方式，比如大家熟悉的陆金服、小赢理财等。

等额本息还款在P2P理财领域一般不太受欢迎，因为首先多次回款比较麻烦，另外平台给出的预期收益率是复投的收益率，投资人收到回款后如果不复投，往往得不到显示的预期收益率。

比如布谷团队里的一个小美女，投了小赢理财的一个预期年化收益12%的等额本息标，投资2000元，每个月回款177.7，不复投的情况下，1年结束共计回款2132.37元，年化收益率仅6.62%。

布谷君对读者向来体贴，今天我们来说说，怎么利用好等额本息这样碎片化的资金。

还贷

让我们用刚才提到的小美女的事例举例吧，假设小美女买了房，每个月需要还贷177.7元（不要吐槽，我们只是举个栗子），那么小美女在年初的时候，拿出买房剩下的2000元投资，这样，一年的贷款都能使用每个月的回款来还款了。

你问我如何拿出2000元？

假设我们从0开始攒钱，那么，在还贷的前一年，每个把钱放到银行活期的话，小美女每个月需要攒166.6元。

但是呢，现在有很多平台都有零存整取的类似产品，比如理财通等出现的“工资理财”、“梦想计划”，或者一些P2P平台也有收益还不错的活期产品。

假设小美女每个月都把钱投到了6%年化收益的产品，那么每个月小美女只需存下162.13元，年末就能收获2000元。

这样，本来每个月要还的177.7元，只需在前一年每个月攒下162.13元就好。

什么？你问我每个月的162.13元怎么来？笔者拒绝回答。

基金定投

已经有各种各样的数据、模型证明了定投是理财的好方式。

只要不是在最高点进入、在熊市里割肉，无论什么时候开始，无论是坐了过山车，还是在熊市徘徊，只要能坚持，定投都会有不错的回报。

即使无脑定投，也会有不错的收益，而配以合适的策略，基金定投有大概率能收获15%~20%的年化收益。

而每个月固定还款的等额本息回款，正好就能对接上每个月的定投。小美女可以每个月收到177.7元的回款就将它定投出去。

笔者自从开始定投（场内）基金后，股票账户不管是红是绿笔者都能淡定。

因为基金涨了，笔者就赚了；基金跌了，笔者在新一轮定投中，能获得便宜的筹码。

笔者不担心短期的盈亏，因为定投，需要恒心。

最近布谷君的小伙伴局座做了一个小实盘，不知道怎么选定投基金的人，可以关注财局，跟着局座选基金。

自带亮点

除了可以还贷、定投，布谷君的一个资深粉丝还曾经分享了等额本息的一个自带优点：可以赶上平台的各种活动。

布谷君有时会收到这样的留言：

“布谷君我的钱刚刚才投资出去，没能赶上你的福利！”

或者

“布谷君，活动什么时候结束啊？我要X月才有回款呢。”

如果是等额本息回款，就能及时把握各个平台的加息、组团、现金券等等活动，每笔回款都“哪里有福利投哪里”（注意甄选平台），这样能获得的收益比复投收益率要高。

你喜欢什么样方式的回款呢？你又是如何利用等额本息的回款的呢？欢迎撩撩。