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熊猫金库回应6大热议问题:15个月成交百亿、资产端换爹…_布谷新金融

2021-04-22 23:50:50 来源:蔚蓝财经

熊猫金库,背靠上市公司熊猫金控,上线不到15个月累计成交量已经过百亿了(目前是103亿元),在投资者中“人气很旺”。

熊猫金库在谷粒群里一直挺火的,随手一搜就搜出了近300条聊天记录,甚至有人搞了一份舆情文件,投资人简直太可爱了。

前段时间布谷君做了熊猫金库的评测,当时很多谷粒们都问能不能找熊猫金库要点福利。布谷君对它也格外关注,这次不仅带来了福利,还带来了一份大家热议问题的答案。

一、热点问答

1. 熊猫金库发展这么快,不到1年半规模超百亿,风险如何?

说熊猫金库的风险,要先来说说它背后的大股东——熊猫金控。

熊猫金控是A股上市公司,算是这两年转型互联网金融的标杆企业。一般来讲上市公司持股50%以上就对平台拥有绝对控制权,如果平台发生逾期也有比较大的兑付责任。熊猫金控作为作为大股东持股70%,所以熊猫金库跑路的可能不存在。

当然,看一家平台的风险,除了看背景,还要看要看资产、风控和兜底能力。

2. 熊猫金控卖了融信通这个资产端,对熊猫金库的影响有多大?

“融信通”被卖,这件事确实是最近圈内热点新闻。熊猫金库的资产也确实都来自于融信通。那么,这个影响到底有多大?

针对这一问题,熊猫金库负责人表示

融信通作为熊猫金库资产推荐方,负责标的风控审核和逾期垫付,在借款方逾期时,将计提一定比例风险准备金,并为借款方向投资人垫付本金及收益。

融信通在变更股权前为熊猫金库提供资产,今后仍会继续提供的资产,股权的变更不会对其本身业务产生影响,自然也不会影响到金库的业务。

这个意思可以概括为融信通只是换了一个“爹”而已,并不会改变它是谁、做什么的本质,也不会改变与熊猫金库的合作,还会继续承担相关兑付责任,以后也将会对熊猫金库借款人逾期款项进行先行垫付。

3. 熊猫金库主要上线哪类资产,目前这些资产情况如何?坏账率可控吗?

熊猫金库的资产类型包括个人小额信贷、房屋抵押贷款,中小企业经营贷款等。

熊猫金库的负责人也表示,个人信贷这块探索的没有老牌平台时间久,业务开展中遇到很多困难。内控、外控都要很多要精进的地方,我们也在不断改善。但房产抵押贷款,做的比较稳,没什么大问题。

坏账率是每个网贷平台都要面临的问题,由于网贷业务的特殊性,坏账率肯定比传统金融机构高,这是正常的。熊猫金库的优势,一是有大集团背景,业务能力强,易兜底;二是受证监会、银监会双重监管,坏账信息透明公开,与投资人实时分享。

另外,熊猫金控在探索过程中踩过的坑都是资产端自己买单,对于投资者是全额垫付。

4. 此前被质疑借款人信息不透明,有改进吗?

理财者在投资后,很快就能看到匹配的债权,有列表和对应的合同(如下图一),不过几乎全部都是债权转让的合同,在债权转让合同中也有原始借款人的情况(如下图二)。

图一:债权转让列表

图二:债权转让协议中原始债权描述

因为投资协议中多是转让合同,基础合同中原始债权的信息,比如借款者基本情况、借款用途、抵押情况等,下一步可能会做更多披露。

其实,在当下互金行业上市公司背景的平台信息更加透明,为什么这么说呢?

A、平台披露数据真实、公开。比如运营数据实时公开,财务报告也会公告披露,像去年营业收入1311万元、亏损967万元。

B、受证监会、银监会双重监管,业务开展、盈利方式更加透明,更有规划性。比如,熊猫金控最近两度被上交所发问询函,也从很多方面把熊猫金控和熊猫金库的信息披露的更透明了。

C、上市系平台资金流向也更受关注,不管是第三方支付还是银行存管,对资金的监控更强。

5. 目前互金领域都在整改,熊猫金库为了合规,做了什么努力?

熊猫金控在公告中明示:熊猫金库已在借贷额度合规、用户风险教育、信息系统保障、出借人分级管理、信息披露、银行资金存管等方面进行整改调整。

目前熊猫金库正在积极对接银行资金存管,并已接洽会计师事务所和律师事务等开展审计或合规性报告。除此之外,因网络借贷信息中介备案登记管理相关办法暂未明晰,经营范围变更等事宜仍在积极调整中。

整体来讲,目前整改工作已完成大部分,故因无法完成整改而需要转型或清盘的可能性极小。

6. 熊猫金控把关联公司融信通卖掉,是涉及合规方面的整改吗?

熊猫金库是网贷业务的资金端,关于资产端合规化的整改,根据相关法规政策,熊猫金控集团一直在做合规化的努力。融信通股权变更可以视作合规化的一部分,是对投资人负责任的一个运作。

二、产品体验

熊猫金库最早就是靠活期理财起家,最被大家熟知的产品也是T+0的“活宝”,活期成交额占平台全部成交量的60%。

活宝,100元起投,年化收益率7%(新手8%),随存随取。该款活期产品每日赎回上限5万元,每月前5次赎回免费,之后每次2元,据说提现秒到,收益每满50元自动复投。

“活宝”堪称这家平台的爆款,依靠极速债转模式实现T+0,加上活期利率7%在市场上竞争力颇强。每天中午11点熊猫金库释放近上千万规模的活期(单个额度20万,每天大概有50-70个),20万额度的活宝基本上几秒内就售罄,很多谷粒都表示要定闹铃抢标。

定期产品分3月期、6月期、12月期和24月期,都是1000元起投,年化收益率分别为8%、10%、12%、13%,支持提前赎回,不过要收取一定的服务费,分别为提现金额的2%、2%、4%、4%,24小时内到账。

还有一类阶梯收益产品,锁定期限为30天,初始利率为7.2%,逐月增长0.3%,最高达10.5%,每30天有一次免费预约赎回的机会,3个工作日内到账。

熊猫金库上产品的利率水平,在目前的市场上还是比较有竞争力的,再加上上市公司背景,所以这家平台的如此快的发展速度就可以理解了。

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