首家撤销风险准备金平台曝光，网贷去刚兑动真格，你们准备好了吗？_布谷新金融

上周，据媒体报道，广州已有首批两家平台在周四收到了互联网专项整治通知书，布谷新金融就此询问了几家广州平台，有3家确认收到了通知书。

禁设风险保障金

礼德财富为首批两家平台之一，其透露，自家收到的《通知书》中提到：“针对你公司平台收取合作机构保证金的行为，立即整改，清退收取的保证金”。而平台也将从6月30日起取消服务质量保障金，成为全国首家退回风险保证金的平台。

布谷新金融就此事咨询了平台客服，其表示，平台自上线以来，服务质量保证金就没有被动用过，平台都是有抵押物的借款，此后若是有逾期情况，会通过将抵押物变现来进行赔付。

此前，北京整改也传出过禁设风险准备金的消息，当时谷粒群中的投资人们几乎都是强烈反对，最后相关人士表示平台可设“风险缓释金”，但需从平台盈利中提取。

据布谷新金融了解，新联在线即为另一家首批收到通知书的平台，其COO陈智诚表示，广州市金融局相关领导指出：“‘北京可设风险缓释金’这种言论仅属个人建议及看法，而并非官方消息；广州网贷平台的风险保证金在整改期间可以保留，但备案完成后是必须取缔的”。

他还透露，新联在线同样收到撤销风险准备金的整改要求通知，“我们将会依照整改通知具体要求及监管相关政策进行整改，以进一步推进合规化进程”。

对于撤销风险准备金是否会引起投资人的恐慌甚至撤离，礼德财富客服表示，目前并没有很多投资人来咨询相关问题；陈智诚则认为，网贷行业从畸变的“信用中介”回归“信息中介”身份，不仅仅只是从业者的共同努力，还需要金融参与者的捧场。

“投资者如何看清一个平台真正的软实力，如何分辨资产和风控模式的优劣，如何在‘去刚兑’的大环境下挑选相对安全的平台和项目？投资者“唯背景论”、‘唯资本论’的刚兑思维转变了吗？投资者‘买者自负’、‘风险自担’的心态建立了吗？所以投资者面临更大的问题是：你们准备好了吗？”

个体户借款上限为20万

布谷新金融注意到，礼德财富特地发了一份公告来告知投资人近期的一些合规调整，如下图：

其中提到的“出借人与借款人在线争议解决”页面已经上线，如下图：

据礼德财富透露，在广州平台收到的《通知书》中，包括存在主要问题、整改要求、相关建议以及整改具体要求等四个部分。其中，问题聚焦在贷款额度、风险保证金、信息披露、资金存管、信息安全等。

从图中可以看到，监管部门规定借款人的综合成本不得超过36%，甚至连逾期罚息都算在内了，看来广州的整治确实是事无巨细，决心很强。

不过，值得注意的是，前述报道还提到，监管层明确要求个体户只能按照自然人来认定，也就是说借款上限为20万元。对此，陈智诚认为，依据《中华人名共和国公司法》，法人是自然人的对称，只有公司才具备独立法人资格，而个体户并不具备，因此“个体户只能按照自然人来认定”。

但布谷新金融观察礼德财富可见标的发现，其给出的都是近100万的额度，如平台上有一个房产抵押标的，借款人为火锅店老板，其以名下一套房产抵押借款45万元，这似乎不符合监管层的规定（见下图）。

对此，客服表示，额度方面平台在3月份就已经合规了，具体可查看公告，但笔者并没有找到相关的公告。

“对于各家平台的存量超额项目，按监管部门透露出来的要求，无论是提前还款，还是自然结清等方式，必须在规定时间内完成整改。”相关知情人士表示，其要求平台做好不合规存量资产清退计划的同时，还要对过程中可能出现的问题进行预判，并准备好应对的预案。

两月内完成整改

上周，有媒体报道互金整治要延期至明年六月结束，这让不少平台松了一口气，但整治是由各地分管，在落实的时候，情况又有所不同。

据了解，广州监管部门要求平台需要在收到《通知书》10个工作日内提交整改方案，并经广州市金融工作局同意后按照要求开展整改，整改期限原则上不超过2017年8月，经过验收后才可按照省备案管理相关规定办理备案。

礼德财富表示，将全面拥抱监管，第一时间根据整改书内容作整改，整改之后将及时递交备案材料，争取成为首批验收通过的平台；陈智诚也认为，大部分广州的平台在去年12月接受现场检查时，在配合过程中已经排除了很多整改疑点，从长远来看，合规意识觉醒较快的平台将在今后规范健康有序的发展环境中扮演领头羊的作用。

至于布谷新金融询问的第三家平台，其以“这个时期还是低调吧”为理由，拒绝了采访。

据了解，广东省整改将平台分为三类，贷款余额在十亿以上的由广东省负责，5-10亿的由各市负责，5亿以下的由区域负责，而广州本身平台就不多，估计收到通知书的就更少了。