又一次对赌失败...
兑现承诺,讲讲一个白得不能再白的小白,如何买重疾险?
1.
首先,你要弄懂一些基础定义:
啥是重疾险?它跟医疗险有何区别?
啥是终身重疾、定期重疾,消费型重疾,返还型重疾?
表慌,二爷做了图,弄懂图中6个问题。
买重疾险的,第一步就解决了。
点击可看大图:
(猜猜做这个图,花了二爷多少时间?)
2.
弄清楚基本定义,你就要分析自己的需求。
一年期重疾:
买一年,保一年,最便宜。
但只能做为短期保障。
随着年龄增大,身体健康变差,保险公司可能会拒保。
适合小孩或刚刚毕业的大学生购买,保额几十万,一年一二百元。
定期重疾or终身重疾
定期重疾保30年,或保到60岁/70岁/80岁任选。
保费更低,杠杆比高于终身重疾。
一般建议保障到,自己不是家庭的主要收入来源之时。
大概60岁,退休的时候把。
也可以保到80岁,毕竟中国的平均年龄约76岁。
终身重疾,保一辈子,不管何时生病都赔。
保费高于定期重疾。
适合没有安全感和经济收入相对宽松的人。
消费型重疾or返还型重疾
消费型重疾,就是过了保障期,没生病,钱就白花了。
返还型重疾,会按照一定收益率,返还保费。
如果家庭收入不高,或者擅长理财(收益能达到4%以上),
建议买消费型重疾。
如果收入较高,自己压根存不住钱,可购买返还型重疾。
Tips:
国内的返还型重疾,
很多时候比不上购买消费型,把节约的钱存银行定期的收益。
香港重疾险都是返还型,实际收益irr大概为3%,其实也并不高。
要不要保轻症?
保轻症,小病也可以赔,但保费贵15%—30%;
不保轻症,只有达到重疾的程度,才理赔。
详情戳这篇文章:
包含轻症的重疾险,没保这9种病也是白搭!
轻症花费一般在10万左右,
有人觉得可以风险自担,用医疗险覆盖。
有人愿意多出一点钱,大病小病都赔。
没有标准答案,看个人选择。
3.
第三步,确定自己要买的产品类型。
二爷也把各种类别中,我筛选出的性价比较高的产品贴出来。
大家可做为参考:
a.一年期重疾:泰康e顺
b.含轻症的终身重疾:弘康A
c.不含轻症的终身重疾:国华至尊保
d.含轻症的定期重疾:和谐健康之享
e.不含轻症的定期重疾:阳光随e保
d.返还型重疾:泰康e生健康c款
这些产品,点击阅读原文,
或前往菜单栏【优选产品】都能找到。
保费测算和健康告知,请自己点进去看。
记住,重疾险的购买准则:
保额,一般为个人年收入的5—10倍。
保费支出,控制在年收入的5%—10%。
大部分人,都可参考这个准则。
至此,本购保指南正式结束!
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