刚上线两天的爆款重疾，我发现了2个小bug！_布谷新金融

写在前面：

今天的文章，本来计划是昨天发。

结果，昨天二爷在地铁上手滑，把设置的关键词群发了出去，没办法再推送新的内容，也没办法解释。

很多人看到二爷发了四个字：“销售区域”，都很懵逼。

不过，也有众多小伙伴，啥也不管，跟着二爷回复：销售区域。

二爷看着后台就想，怎么会有这么默契的粉丝呢？

我不勤奋一点，简直对不住你们！

所以，今天就深扒一下刚上线的复星联合康乐e生吧！

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复星联合康乐e生，6月1日晚上开放购买。

保障80种重疾，35种轻症，轻症赔付3次，且含轻症豁免责任。

明眼人一看，就知道是对标弘康A。

之前，弘康A算是含轻症的重疾险中的性价比之王。

现在，复星联合康乐e生增加了重疾和轻症种类，轻症赔付次数更多，并且保费更便宜，明显更胜一筹。

二爷把国华至尊保，弘康A和复星联合康乐e生三款产品做了对比，

如下图：

同等情况下，复星联合康乐e生每年保费，比弘康A便宜50—100元。

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不过，二爷仔细研读了康乐e生的条款，发现了两个小bug。

a.

条款中，有个特别注意事项

大概意思是：同一原因导致的轻症和重疾，只赔付金额最高的保险金。

举个例子，

倒霉的小明，在一次意外中，同时造成“视力严重受损”（轻症）和“双耳失聪”（重疾），那么只赔付重疾的保额。

二爷也咨询了专业的医务人员，

他解释：同一病因，也可能引起不同的疾病（比如侵犯不同部位），重症和轻症都有可能。

如果发生上述情况，投保人也只能得到一次重疾赔付。

你以为是轻症赔3次外加重疾赔一次的重疾险，在某些情况下，只赔一次。

二爷查阅了弘康A的条款，并没有这条规定。

当然，同一原因导致同时患轻症和重疾的概率可能并不高，就算一个小bug吧。

b.

此外，这款产品，对职业要求特别严格。

一般的重疾险，虽然也有职业限制，但只要不是高危职业，投保问题都不大。

但是康乐e生的条款明确规定，不在职业要求范围内，不能购买。

并且，如果购买后变更职业，有可能被解除合同，甚至被拒赔。

这要求多少有一点不合理了。

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复兴联合健康2017年才开业，可挖的点不多。

其总部位于广州，按监管要求，这款产品只能在广东地区销售。

不过，二爷其实也说过，地域限制，不算真正的限制。

中国人口流动大，变换工作和居住地很正常，限制销售区域是保监会对保险公司的要求。

但其实，现在的保险产品，如果合同没有特别说明，都是全国理赔。

对于异地投保，行业内一般的操作是，将地址填在销售区域内。

待保单生效或过了等待期，再打电话给客服进行保全，将地址修改为目前的地址。

当然，保险公司官方口径，是不能这么说的。

很多话，都需要自己体会。

譬如，复星的的官方回复，就很有深意。

“这是互联网产品，理赔是全国的，不受影响。但只有联系地址在广东省内的，可以买。”

你还读不懂吗？

PS：

此条操作法则对弘康A和阳光随e保，和谐健康之享等产品同样适用。

PPS：

这篇文章，没有黑复星的意思。

二爷摸着胸肌发誓：我只是发现了什么，如实写什么。

因为就算我不写，迟早也会有用户发现。

我希望，代理人也能明白：

发现并指出条款中的不合理之处，不是一件坏事。

这能促进保险公司去优化升级。

让产品变得更好，也更容易卖。

譬如，华夏至尊保，最开始有28天的生存期要求。

被一众媒体吐槽后，优化了条款，取消了这个要求。

所以，就别来骂我了。