第三方支付试水大数据风控，中金支付发布三款产品_布谷新金融

5月18日，中金支付在北京举行的“洞悉”——大数据产品发布会，会上发布了“洞悉”、“微观”、“听谛”三款产品，分别应用于企业风险控制、个人风险控制和身份核验，通过多维度数据分析进行评估，建模，帮助企业了解客户市场，降低风险。

“洞悉”是一款企业风险监控平台，据中金支付助理总经理程明磊介绍，“洞悉”产品定位于解决企业普遍存在的风控信息不对称，不及时等问题，平台利用后台海量数据源，实时跟踪企业动态。基于用户行业自定义规则及默认模型进行算法解析，在保证风控准确性和时效性的基础上，采用SAAS模式，大幅度提高了用户的风控操作的便捷性。

“微观”是为金融及泛金融机构提供的一款个人风控产品，主要功能包括身份验证，欺诈评估，还款能力评估，产品依托中金支付母公司中国金融认证中心的国家级安全基础设施，在取得个人授权的前提下，利用海量数据对信息人进行全面分析，解决企业的个人风控问题。

“听谛”服务于有身份核验需求的企事业单位。基于个人和企业身份核验的不同场景需求，采用多维度验证，多渠道验证，交叉验证等方法，数据涵盖公安，运营商，银行卡，教育，驾驶证等多个维度，为用户提供欺诈舆情监控，账户安全保护，营销反欺诈，接口安全保护，短信通道保护，支付安全保护，交易安全保护等，解决产品入口类风控的问题。

三款产品之间存在怎样的联系？程明磊在会后接受亿欧采访时表示，线上信贷业务的流程可以简单概括为4步：第一步解决“你是谁”的问题，比如冒用别人的企业或者个人信息去进行借贷，通过“听谛”来做；第步，解决“你是不是坏人”的问题，比如上了黑名单，存在失信记录等；第三步，“借款前你是什么样的情况”，比如信用水平，收入能力，负债水平，偿债意愿等综合分析确定用户能不能借钱，借款多少以及借款周期；第四步，“借款后你是什么样的情况”，比如借款期间个人情况，或者企业的运营情况等，确保能把贷出去的钱收回来。后三步是通过“洞悉”、“微观”来实现。总结下来，3款产品解决了贷前，贷中，贷后的整个链条的问题，只不过，“洞悉”应用于企业风险控制，微观”用于个人风险控制，在做信贷决策的时候流程一样，审核和监控主体不一样，关注的信息点也不一样。

中金支付的主营业务是第三方支付，程明磊表示，之所以做大数据风控是由于其本身在做业务的时候也会用到风控，另一个原因就是其近些年在做供应链金融业务，为供应链上下游做融资服务也需要风控。这些因素叠加，促成了中金支付开始自己的大数据风控产品。因此来看，这和支付本身并不冲突，而是相辅相成的关系。而且，国内中小微企业融资难的问题一直未能有效解决，中金支付希望以上举措不仅能帮助金融机构解决风险问题，还能帮助它们建立信用体系。

另外，我们可以发现，第三方支付企业做大数据的有很多，比如蚂蚁金服，它的芝麻信用其实也是大数据风控或者征信产品；拉卡拉旗下有考拉征信，也是大数据风控产品；宜信的“致诚阿福”同样是利用大数据做的征信或者风险监控产品。“大家做的事情其实差不多，但是各家有各家的特色，中金支付的定位是服务于B端的中小微企业，蚂蚁金服，拉卡拉以及宜信主要面向C端用户。”

中金支付聚焦B2B领域多年，在大数据方面有一定的积累，这是其在大数据的首次尝试，也是相应国家大数据战略的积极举措，中金支付常务副总经理史佳乐指出，“大数据服务的战略意义不仅在于掌握庞大的数据信息，更在于对这些含有意义的数据进行专业化处理与分析。利用大数据技术对企业的生产、流通、销售、财务等相关信息挖掘，帮助企业分析贷款风险，量化企业信用额度，可以更有效的推进中小企业贷款。从而促进金融机构信贷业务的开展，减少风险的发生。”

本文转载自亿欧网，作者：邱祥宇。