少儿平安福2017：同样的配方，同样地坑爹！_布谷新金融

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写完平安福，后台很多人，开始呼吁写少儿平安福。

我知道，你们就是想让二爷，把平安得罪彻底！

少儿平安福2017版，5月初上线。

又一轮强烈的宣传波，席卷祖国大地。

少儿平安福：

主险是终身寿险，18岁前返保费，18岁后赔保额。

附加险多达八种，包含重疾80种，轻症（20种，3次赔付），恶性肿瘤，定期寿险，长期意外险，疾病陪护金，投保人豁免等各种责任。

二爷测算了一下保费，

0岁男孩（有社保），父母均30岁，主险保额51万，

则年交保费11043元（第20个保单年度9701元）。

其保障责任如下：

（点击可看大图）

堪称宇宙巨无霸至尊套餐。

这款产品已经复杂到，二爷都没办法进行拆解，再跟其他产品进行对比分析。

这也是产品设计的初衷：

你要PK性价吗？抱歉，我们这款产品包罗万象，世上绝无仅有。

你没办法比较，也没办法说不好。

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不过，二爷也不准备一一拆解了。

就把这次平安大力宣传的亮点说一说，避免大家中招。

1.20种轻症，赔付3次

少儿平安福2017将此前的8种轻症，升级成了20种。

可惜的是，轻症病种依然把极早期恶性肿瘤/恶性病变，一拆三。

并且常见的3种轻症：不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风和冠状动脉介入手术（非开胸），依然没有包含。

2.少儿特定重疾，额外赔付

少儿平安福2017，有10种特定重疾，额外给付保额。

这算一个亮点，但肯定没有业务员吹得那么夸张。

这10种疾病，白血病确实算少儿高发重疾。

但其他几种，发生率并不算高。

3.附加恶性肿瘤保险，癌症赔付3次

同一癌症可以最多赔付三次，也算是产品创新。

不过，间隔期需要5年，想要用上并不容易。

根据2011年的数据，我国城市5年中诊断为癌症且仍存活的比例是0.666%。

在乡村，这个比例是0.44%，都不到1%的概率。

4.最多7次，最高4.6倍保额赔付

最高赔付4.6倍保额，也是这次平安福宣传的重点。

如何才能拿到这份保额？

小孩子需要患不同的轻症3次+特定重疾1次+重疾1次+癌症2次。

请注意：后面三项，还不能调换生病顺序。

如果先患了重疾（非特定的10种），特定重疾和轻症还有癌症，保额都没了。

如果先患癌症，特定少儿重疾和轻症保险金也没了。

所以，能拿到最高保额的孩子，绝逼是万中无一的。

5.附加长期意外险和定期寿险

最鸡肋的附加险。

二爷已经说过，意外险没有买长期的必要。

买一年期意外险即可，不受年龄限制，还便宜，杠杆比高。

至于定寿，大人有必要买，小孩子则没必要。

因为小孩子不是收入来源，身故并不会对家庭带来影响。

另外，保监会对未成年人的死亡保额有严格限制。

10周岁以下不能超过20万，10岁以上18岁以下不能超过50万。

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总得来说，

如果不是年薪50万+，钱多烧得慌，二爷不建议购买少儿平安福。

跟平安福一样，这款产品的坑爹设计依然存在：

等待期出险，只返还现金价值。

意思是：如果小孩在等待期的90天内患病，你缴费11043元，但只退还306元，保险合同终止。

不好的产品，二爷也写了几款。

你会发现都是惊人地相似：

保障责任大而全，核心保障却未必足够。

这就好比，你带孩子去理发，预算是100块。

走进理发店，小哥给孩子修眉，洗面，美甲，足底按摩。

一个套餐下来，花了1000块。

结果，孩子的刘海，依然挡住他的眼睛。

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