整改倒计时已不足100天，P2P平台们忙的咋样了？_布谷新金融

不知不觉中，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“办法”）规定的12个月的整改期只剩不到100天了，这几个月来，平台们从呼天抢地到闷头大改，着实付出了巨大的努力，背后的血泪汗水，不是我们能体会的。

随着截止日期的临近，平台也越来越紧张，最近整个行业里也出现了一些趋势：

一、银行存管是合规必备，上线速度越来越快

根据最新数据，截至截至2017年5月8日，共有389家平台银行签订直接存管协议，约占同期正常运营平台总数量的17.57%，其中有205家上线，占正常运营平台的9.26%。

其中，2015年上线存管的平台有7家，2016年有109家，今年到2月份存管指引出台前有23家，之后到5月8日有66家，最近又有国美金融等好多家平台宣布上线存管，整个行业银行存管的进程都在不断加速。

此外，单一平台上线存管的速度也不断刷新纪录。“领头羊”积木盒子、人人贷等平台的存管大都耗费了一年多，后来业内人士表示至少要半年，而最近一口气签了70多家平台存管的新网银行竟承诺，签署协议后的两个月内就能完成项目落地。 

虽然如此，但随着时间一天天的减少，未完成存管的平台依然有80%还多，笔者不由得为他们捏了一把汗。

二、额度下降与资产转型悄然进行

对平台来说，额度或许是比存管更折磨它们的问题，毕竟许多业务天生就是大额的，比如房产抵押贷款、企业信用贷款、股权质押贷款等等，如果额度受限，会大大打击借款人的积极性，从而导致平台的业务岌岌可危。

因此，许多平台直接选择清盘退出了，但也有很多平台在努力地转型。

比如反应最快的开鑫贷，在办法出台后立即表示将上线车贷、消费金融和小额贷款三种新的资产，逐步降低借款额度，重点开发现有资产中额度较小的农户贷和保单质押贷，没几天自己的金交所也开业了，将大额资产转入并且与P2P业务拆分，目前平台上也多为保单质押贷款产品。

还有最受业内关注的红岭创投，也从3月28日开始停发大标，董事长周世平多次公开汇报整改进度及监管层意见，逐步上线一些新的小额贷款产品，大额资产也转入了金交所。

另外还有很多平台也都在默默地转型，比如：

专注房产抵押贷款的银客网现在主要都是汽车抵押贷款

情况相似的短融网则是收购了一家车贷平台，并深入农村金融业务

爱钱帮和搜易贷两家之前都是多领域发展，现在都专注车贷业务，也有少量消费金融资产 

钱牛牛此前在供应链金融领域经验丰富，但已完全转型成为消费金融平台

鑫合汇和铜掌柜在原先基础上创新，分别推出了个人过桥贷款和跨境电商供应链金融业务，并对借款额度进行限制

微贷网和金融工场，则是直接砍了额度

等等……

这些平台的魄力和努力，确实值得人钦佩。不过，还是有很多平台依然故我，甚至“疯狂发大标”，真是让人摸不着头脑啊。

三、“借道”金交所成风，引发监管关注

开鑫贷之后，很多平台也纷纷选择将自己的大额资产挂到金交所，然后再以金交所产品的形式放到平台售卖，目前来看，至少有十家平台采取了这种方式；另外还有一些平台，为了丰富产品，向综合理财平台转型，也推出了金交所产品。

这引发了监管部门的关注，并决定进行清理整顿，网贷平台是否能够继续售卖金交所产品已经不好说了，更何况借助金交所规避大额问题呢？

只能默默祝福了。 

四、剥离分拆P2P与其它业务

许多平台在发展过程中都有转型综合理财平台的打算，也陆续上线了许多其它产品，如基金、保险等，前阵子是流行“集团化”、“品牌升级”，把每种业务都放在不同的公司去运营，最近简单粗暴了许多，直接将一个网站拆成俩，一个P2P，一个非P2P。 

开鑫贷、积木盒子和搜易贷是既升级了，又拆分了；陆金服、人人贷、凤凰金融和网信理财等平台则是直接拆分。

据了解，这也是为了避免违反办法中“禁止混业经营”的条目，是基于合规化的考虑。

既然如此，那些还将所有业务放在同一个网站的平台，是不是该加快速度了？

五、投资人风险评测几成“标配”

办法中有一条提到，投资网贷也需要成为“合格投资人”，于是多家平台纷纷上线“风险偏好问卷”，以此来判断投资人的资质。

之前，有这个项目的还是少数，不过最近笔者看到，业内口碑比较好的平台，差不多都已经有了。

还有一些平台，会在投资协议里面加一项“合格投资人承诺书”，其目的也是一样的。

这样的细节一点点处理好，合规也就不远了。

六、线下理财门店减少

年前，捷越联合为了减少关闭线下理财门店后客户的流失，特地为他们做了一款App，而且还将原先为他们服务的理财师也进行了保留，这样也解决了大量员工的就业问题。

其实，经过了半年多的整治和整改，线下的理财门店确实数量锐减，一些不正规的线下理财机构骗钱跑路的现象也逐渐减少了。 

七、集合标问题待解

前阵子，北京监管部门给平台的整改意见书流传出来，对于集合标的否定引发了业内讨论。目前，几乎所有平台都有集合标，如果取消，会极大地伤害投资人的体验，而且所有的活期产品也将消失。

但是，目前还没有看到任何平台下线集合标，有一位接近监管层的人士表示：“其实这个问题监管方面并没有特别强硬的规定，一切都还不好说”。

结语

最近看了一篇文章，开篇的一句“留给网贷平台的时间不多了”深深触动了我，在这里，我也想用它来结尾。 

但目前观察下来，整体的趋势还是向好的，相信那些用心为合规而努力的平台，会和我们一起，迎接P2P网贷行业的又一个春天。