首个地方性P2P催收规范惹争议，平台称绝不是老赖逃债保护伞_布谷新金融

面对借了钱不想还的老赖们，有什么合理合法但又有效的催款规则？

近日，深圳市互联网金融协会下发了《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范(征求意见)》，针对网贷催收中存在的暴力、给借款人亲朋好友电话骚扰等方式，深圳出台了全国首个地方性的网贷催收行为规范。

禁用恐吓暴力手段

按照协会秘书长曾光的说法，向外界征求意见期限大约一个月，希望广开言路。南都记者日前走访深圳部分平台注意到，行业人士可谓有赞有弹，“催收方式”成焦点。

《规范》中关于“贷后催收的方式”的要求中，记者注意到，借款人欠款逾期三日内，网贷平台通过短信、信函、传真或电话提醒借款人按时还款。上述措施无效而且欠款逾期五日后，催收人员方可上门催收。不过，如果有证据表明借款人存在故意违约的嫌疑，如抵押车辆的借款人恶意拆除车载GPS等，则可以直接上门催收。协会还对费用做了限定：“催收费用总额不得超过借款人应付本息总额的40%。”

此前校园贷中闹得沸沸扬扬的“裸条”等催收乱象，被引以为戒，成为重要“禁令”。记者看到，深圳互金协会一口喊出了十余款“禁止性”催收行为。包括不能在非正常时间段打电话、一天电话短信不得超过3次、严禁向未清偿债务的借款人及担保人之外的第三方诸如借款人家人、朋友或申请资料上填写的联系人等进行催收或骚扰；在借款人之外的相关人员明确拒绝提供有关信息及对债项催收提供协助之后，严禁骚扰债务人家人、同学等以追问有关借款人的下落；至于堵门、泼墨汁、刷大字等恐吓暴力手段更是被叫停。

对学生欠款者有“保护措施”

南都记者注意到，对于“老赖”是学生的，则有更多“保护措施”。按照《规范》，不能进入校园也不能在上课时间进行催收；更不能向借款学生所在QQ群、微信群等社交平台发布信息，或者向非第二还款来源方的借款学生的家长、亲属、同学、朋友等发布相关信息或催收。严禁胁迫拍摄并公布“裸照”等暴力行为。

那么，一个合规运营的平台的正常催收流程是什么？投哪网副总裁郝歌介绍，客户部门接收到即将到期的借款人名单，进行信息核实后，首先进行电话联系，告知借款人还有3天到期。到期当天，在电话联系有效的情况下，向借款人了解未还款的真实原因，投哪网根据借款人的反馈进行各方面的核实，对于恶意拖欠情况的借款人，委托第三方进行催收。郝歌强调，反对包括暴力催收在内的禁止性催收行为，提倡通过合法合规的手段采取资产保全行为。

“不能向欠款者家人催收，不合理”

不过，一些禁令也引来反对声。总部在深圳南山的某消费金融机构品牌总监裴小姐(化名)告诉南都记者，目前遭遇的不愿意还钱的客户很多，催收是一个棘手的事。还有很多QQ群教大家如对付催收人、不还钱。裴小姐说，很多人顶不住压力，或者一听要被起诉，就干脆关闭手机。但是征求意见稿却提出不能对其亲友和家人催收。欠款人失联了，却不能对近亲进行催收，这样的规定不是太合理。

还有一些平台人士坦言，对于老赖们，如果没有上到央行层面的征信系统，基本对他们无法约束，目前深圳各路普通平台只有局部或者和相关协会进行信息共享，不全面也不具强制性，借钱不还者依然逍遥法外。

而在法律层面，也有业内提出，一些问题的责任划分不明确。如果因为未能遵守规定而导致问题，网贷平台或催收机构具体承担什么法律责任？

深圳互金协会方面表示，目前的这项关于催收行为规范尚处在向社会公开征求意见阶段，不是最终条例，也暂无强制执行效力。

观点

互金企业的良性发展，需要依赖完整成熟、严格的风控体系，但风控绝不仅仅是依赖催收，而是贷前、贷中、贷后全流程的风控管理。

——— 友金所总裁李昌国

《行为规范》的及时出炉让问题处理有据可循。但是，规范网络借贷信息中介机构催收行为规范，绝不是老赖们逃避债务的“保护伞”。

——— 投哪网副总裁郝歌

违规者咋处罚？

按照《行为规范》的说法，“违反本规范，造成不良影响，由监督执行机构视情况采取自律惩戒措施，违规情形严重的将向监管部门通报。涉嫌违法犯罪的，依法移交公安机关进行处理。”