挖财网：股东背景华丽，信息有点不透明_布谷新金融

前几天布谷君跟谷粒们聊天，跟大家分享了《他撸羊毛年化收益最高48%，你羡慕吗？》这个故事，里面提到一家平台－－挖财网。虽然很多人不自觉认为是“广告”，布谷君想说的是，真不是广告，一个粉丝的投资经历而已。

在留言里，很多谷粒们表示喜欢记账，有个谷粒说自己用挖财六七年，已经产生“情怀”了。布谷君虽然一直被“推荐”挖财和随手记，但一直也没怎么记账（主要是懒），里面的理财产品也没买过。今天，我们就先来看看挖财网。

挖财网旗下有记账理财、信用卡管家、挖财社区、钱管家、挖财股神等产品，研究股票不是布谷君的专长，研究记账相信你们比布谷君经验多，所以，今天我们还是主要来谈谈这个平台的理财产品。

基本面：估值5.3亿元的“独角兽”，风投背景华丽

挖财网，2009年成立，从记账起步，陆续推出理财、炒股、管钱、信用卡等服务，属于互金行业最早的那批创业企业。目前，官方数据显示该平台有1.3亿海内外用户，累计融资1.6亿美元，折合人民币10.6亿元。

根据艾瑞咨询7月1日发布的《2016年中国独角兽企业估值榜》，挖财估值5.3亿美元，算是互金行业的佼佼者。

关于挖财的理财业务，目前没有具体数据披露。从理财页面有个“1亿财主选择、7年专注个人理财、累计600亿成功投资，零出险”。600亿，布谷君不清楚算不算官方披露的交易规模，但是根据去年上半年财报，那会儿理财业务成交量破200亿元，单日成交额已破5亿元，从当时这个数据来看，规模已经很大。

因为挖财网是一个含有稳赢理财、基金代销、浮动收益指数宝等多类产品的“理财超市”，所以这个规模如果含有基金申购，参考意义会减弱。

另外，产品的丰富度决定了利率也不一致，固定收益类多在年化利率6.5%－11.5%期间（不算高），浮动收益类产品最高收益可达25%，基金类产品收益只能看表现。

挖财网CEO李治国是个明星人物，曾经是阿里巴巴早期员工，创办的口碑网后又被阿里巴巴收购。在做投资人期间接触挖财网，然后全职加盟并出任董事长兼CEO。作为天使投资人，他曾投资过蘑菇街、快的打车等明星创业项目；去年还以挖财的名义投资消费金融公司美利金融。

另外，挖财网作为风投系平台，融资经历相当华丽。曾获得过IDG、鼎晖资本、启明创投、宽带资本和中金资本等多家机构投资，去年7月还拿到新天域资本等联合投资的8000万美元的B＋轮融资。

总的来看，挖财是一家体量很大，股东背景雄厚的理财平台。

布谷TIME实测｜产品类型多，稳盈系列投资前可见信息较少

挖财网的理财产品，类型丰富多样，包含稳盈系列固收、浮动收益指数宝还有多款基金代销。

一、稳盈理财系列产品

基本收益6.5%－11.5%，在行业中利率不算高。投资期限灵活，有五六天的短期，也有30天、60天和90天的产品，最长的可持续持有720天。这系列的细分产品也很多样化，包括新人宝、理财宝、季度宝、盈信宝、房盈宝、聚财宝等等，这系列都属于集合类理财品，对应的资产也多样化。

1. 新手宝

顾名思义，新手才能用。收益率12%是挖财固定收益系列产品中最高的，注册后1元起投，但是满100才送28888元理财体验金。新手宝是挂钩银行理财的债权转让型产品，属于低风险产品，一家叫徕乾保理转让的债权。每人限购1万元，期限5天。28888元理财体验金期限只有1天，利率也只有5%，收益有3.96元。如果新手顶格投资，新手收益有16.43元，加上体验金收益，也就是新手投资1万元5天可得20.4元。

2.  理财宝

收益率和期限不固定，对应的资产多为消费分期类贷款，安全性相对高。以理财宝2820号项目为例，期限177天，利率8.5%，资产提供方是第一车贷，债权的借款人主要是白领、小微企业主和企事业单位员工，也算是小而分散的资产。还款保障由天津一家缩写为“DCYR”融资租赁公司计提风险准备金并承担回购义务。

这款产品虽然安全级别比较高，但是布谷君还要小吐槽下，资产提供方和担保方还用缩写，连“DYCD”第一车贷还都是猜出来的，布谷君希望挖财能减少这种关键合作伙伴支支吾吾的做法，真没必要。

3.  季度宝

这款产品分为A款和B款，主要是期限不同，季度宝A是4个季度，季度宝B分8个季度。两款产品对应的资产都一致，每个季度有一次退出机会，起步收益率为8%，逐期增加0.5%。

月薪宝也是类似设置，不过把周期变成月，30天可赎回一次，每个月的利率递增，持有越长利率越高，6.5%起步，11%封顶。第一个月6.5%，之后依次是7%、7.5%，8%，8.2%，8.4%，8.6%，8.8%，9%，9.5%，10%，11%。

这两款产品对应的资产都一致，主要包括消费金融类、供应链金融类、抵押借款类及银行现金管理类，这其中可能有一部分是挖财的自产资产，还有一些是筛选的合作方的资产。挖财官方将这类级别定位4星半，低于理财宝和新手宝的五星。

在这系列产品中，挖财网没有公布借款群体、资产来源，资产提供方和担保方等等关键信息，有点店大欺客的感觉，挖财网的客服一直强调既往项目都是“100%兑付，0逾期”，拒绝回复上述信息。虽然，从主观意愿上布谷君愿意相信挖财筛选资产的能力，但是这种回避态度让人不爽。

4.  银信宝

利率7%，是一款期限6天的超短期产品，对接的资产是徕乾保理转让的银行低风险资产。官方宣称为“挂钩银行理财的债权转让型理财产品，基础资产是银行内部风险评级为低风险（谨慎型）或者较低风险（稳健型）的开放式银行现金管理类理财产品。”

挖财网上的新手宝和法国宝，对应的资产跟银信宝一致，只不过利率不一，实现利率的条件也不一样。法国宝就是挂钩欧洲杯猜球队输赢，猜对可多拿3%的收益。

 5.  盈信宝

利率各期不一，从6.5%－9.1%。主要为徕乾保理转让的债权，收益跟债权的安全度挂钩。借款方各种类型都有，既有房地产企业、电器销售集团，也有XX县经济开发区管委会等，但是投资前的资产信息公布程度偏弱。

6.  聚财宝

这系列为商票质押类融资项目，跟商业保理公司合作，期限和利率不固定，一般项目额度较大。目前页面上推荐的项目是聚财宝507号，项目额度约2000万元，融资企业是XX国有建筑公司第十二工程局，期限288天，预期年化收益率8.7%，这期项目安全度较高。这类项目的风险程度要看开票方，具体项目具体对待，不能统一而论。

7.  信宝系列

这类产品都是由长安保险提供全额本息保障。以信宝9号为例，预期年化收益率7%，投资期限368天，借款人信息未披露。1年期产品，收益率7%，竞争力不算强，但也是稳健投资者可选产品之一。

8. 房盈宝

跟房有关的贷款项目，含赎楼贷、房产抵押贷、房产拍卖贷等。不过，在网站和App上没有找到相关的项目。

二、指数宝系列产品

目前有挂钩黄金、挂钩沪深300指数两款产品，未来还可能推出挂钩石油、球赛等等规则，这类项目的基础资产还是跟稳盈系列类似，只是确定收益方式发生变化。

以挂钩黄金为例，收益率在3%－22%，保底收益率为3%，额外收益挂钩上海期货交易所黄金期货合约AU1612。收益规则如下图：

这个产品的基础资产还是徕乾保理提供的国内现金管理类、权益类、固定收益类以及金融衍生品类资产，但具体资产类型投资前并不详细。

三、基金类产品

这类产品属于挖财网渠道代销，合作公司是深圳众禄基金销售有限公司。代销基金包括货币型、混合型、股票型、债券型等多种类型。这类都属于公募基金，标准化金融产品，布谷君在此就不多说了。

小结：稳盈系列产品中挂钩银行理财产品的安全度最高，剩下的要依项目而定，但总体风险不是很大，所以利率的竞争力也跟项目风险和期限对应。

挖财网的理财产品没有活期，根据布谷君观察，大部分产品不支持提前赎回或转让，一部分产品在窗口期可以赎回，但是赎回和提现都需要比较久的时间。

关于资金存管，目前没有看到相关信息。最后小吐槽一句，投资挖财，要十分信任它，不然会被各类信息不透明折磨疯掉。

总结：挖财网作为风投系平台，背景华丽。总的来说，平台产品安全程度相对较高，但是收益率偏低。