北京整改新解读：可设风险缓释金，金蛋、银客等存管或需再升级_布谷新金融

据零壹财经报道，4月21日，在北京市网贷行业协会会长工作会议上，北京市金融工作局副巡视员沈鸿表示，北京市将于5月公布网贷平台整改验收办法并启动验收工作，“合格一家、公示一家。”沈鸿表示，平台在贷款限额、资金存管等硬性要求上须合规，对于一些存量问题，监管层也会给一定时间去消化。

此前，在网上流传出一份名为“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”的文件，全文共计8大项148条，被称为“最严整改”，其中关于风险准备金、打包债权等方面的规定，几乎让90%以上的平台都“中枪”了，引起了业内的广泛关注和讨论。

在此次会议上，沈鸿也再次强调了包括上述两方面在内的五大重点问题，并给出了细节性的操作要求。

一、资金存管

在京的网贷机构，原则上只能选择北京本地银行或在北京设有分支机构的银行进行资金存管。由于具备网贷资金存管的银行并不多，在备案之前，在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管，不影响整改验收。

简评：大多数银行都在北京有分支机构，但笔者发现华兴银行、徽商银行、江西银行、厦门银行等多家地方性似乎在北京都没有分支机构，因此这些银行对接的平台，比如对接江西银行的金蛋理财和对接厦门银行的银客理财等，似乎有些危险，不知道整改验收之后会如何处理。

二、风险准备金

网贷平台可以设置“风险缓释金”，但不能叫“风险准备金”或“风险备付金”。"风险缓释金"应该从平台盈利中提取，而不是从交易额中划出来，且不能对外宣传以强调"平台安全"。

简评：几乎所有的平台都有类似的保障，其被限制也是为了让平台回归信息中介的定位，改名字已经比之前的“一刀切”好了许多，但是“从盈利中提取”的规定，不知该如何解读，是说没盈利的就不能设置了吗？

三、线下门店方面

存量门店必须逐渐减少，未来严禁设立线下门店，“尤其是做推广宣传的门店、以采集信息及贷后跟踪为名义的门店，都将禁止”。金融局会给平台一定的时间用于削减门店，不会要求一步到位；第一步，要求单家网贷平台的线下门店压缩到100家以内，在经济较发达的省市，每个省市不要超过5家门店；第二步，根据各家平台的实际情况制订具体办法。

简评：贷款门店不知是否也被限制在100家的范围之内，目前，做得比较好的以信贷和车贷为资产的平台，比如宜人贷，在全国的门店应该都在100家以上了，而且会以门店数量多作为一大亮点。或者说，如果资产端归属于“兄弟公司”，也可以免受限制？

四、集合标

网贷平台上“多对多”的集合标必须禁止。虽然监管不要求一步到位，但网贷平台须拿出整改办法--怎么减，在备案之前要达到什么标准，如何保证实现。整改之后，决不允许出现新的集合标。

简评：这一条是打击面最广的一条，而且也十分影响投资人的体验，目前应该也还没有平台有所动作。

五、引入持牌机构资金

不要在P2P平台上做，因为不符合《暂行办法》的要求。按照穿透监管原则，银监会要规范持牌机构的行为，监管的对象是银行。

简评：这一条，由于引入机构资金门槛本身就比较高，而且一般引入机构资金的也都没有放在P2P平台上，因此“中枪”平台较少。 

除此之外，沈鸿还表示，在北京发展的机构，不管是否叫做“P2P”或“网贷”，只要在网上从事相关业务，都要纳入监管，验收时间不会延后，但备案的启动时间有可能延后。

金融局将及时公示进展，按照“发放整改通知书、平台整改、验收、验收结果公示、平台申请备案公示、备案、备案结果公示”的流程进行。其中共有三次公示，最大限度做到信息公开透明。

关于公示等进展，布谷TIME也将及时跟进。