又现萝卜章｜民生银行30亿“飞单”无法兑付，我们该如何鉴别“假”理财？_布谷新金融

有没有想过，在银行买理财，不仅可能遭遇飞单，甚至可能买到假理财？

媒体报道，近日民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走，因其等人伪造了保本保息的理财产品，总规模可能高达30亿元，涉及到该行鲸钻高尔夫俱乐部逾150名私人银行客户。

资料显示，这些客户购买的产品属于从其他投资者处受让的民生银行发行的未到期理财产品，可类比P2P上的债权转让。

这些理财多数以“非凡”系列XX期命名（也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。

相关工作人员推荐产品时称，“该产品是由于原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于8.4%的回报”。并且，相关人员称，产品保本保息。

一个偶然事件后，民生银行北京分行发现该产品并不存在，上报总行后，民生银行总行迅速报案。

根据财新的报道，事情起因是该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，也就是“萝卜章”；该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。

民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，就为该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。这笔资金约30亿元左右。

对于责任的认定，投资者认为，他们购买理财产品时签订的文件是由民生银行出具并加盖公章的，因此民生银行有义务兑付本金及收益。

也有投资人称，民生银行对其表示事件为张颖的个人行为。

民生银行官方则回应：我行已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。航天桥支行日常业务正常开展。

有民生银行人士表示：目前张颖被抓，这款“飞单”责任人落空，无法兑付。

而贷款去向方面，根据财新报道，内部人士称“这个（贷款的）企业客户资质还可以。但要直接给30亿元的贷款未必可以。”

投资人买理财时怎么鉴别“假”理财？

媒体报道过的飞单案件不少，但是仍不断有人中招。所以，笔者希望再次给大家强调下买银行理财时需要“长个心眼”。

首先，投资时注意看合同上列明的产品发行方是谁，如果是银行就表示该产品是银行发行的，如果是某某基金公司那就可能是某基金，某某保险公司那应该就是一款保险。

基金和保险一般是银行代销产品，投连险和基金是非保本的理财产品，如果买到了银行代销的股票型基金，波动就更大了。

如果是产品发行方某某投资或者某某财富就要特别小心了，这种产品是飞单的可能性最大。

第二，投资人还可以拿着理财产品编号到中国理财网去查询。根据银监会下发的39号文明确表示，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

投资人可以在“中国理财网（www.china-wealth.cn）”输入产品登记编码查询产品信息。

第三，银监会曾部署过银行业金融机构开展理财产品和代销业务专区销售、全程录音录像建设工作。简单来说，就是你购买银行理财产品时，和客户经理对接的过程将通过录音、录像的形式记简称“双录”。投资人可积极留意工作人员是否及时开启“双录”，并要求其开启。

需要注意的一点是，并不是所有的银行理财都是保本保息的。

银行理财产品分为保本收益产品和非保本收益产品，只有声明了保本的理财产品才能保证保本。根据风险等级分类，风险等级为R3以上的产品收益不确定性较大，也有本金损失的风险。

今年以来，银行理财产品走向“净值化”，银行也在逐渐打破刚性兑付，大家投资还是要有风险意识，增加自身的理财知识。