平安的交叉销售有多厉害，这个做法简直了！_布谷新金融

作者：刘筱攸

楼主呢，买了一款平安家的重疾险，平安福。

然后呢，楼主在每年的4月初，都要缴该年的保费，缴30年。今年刚缴没多久，楼主就收到这样一条推送——说楼主可以选择在最近这几天交明年的保费，关键是可以少交两百多大洋。

然后楼主就被吸引了——

保险公司为什么要提前一年回笼保费，对自己有什么好处?又为什么提前一年缴保费就可以花费更少的钱，那原来应缴的那部分保费谁来填，怎么填?凭空冒出的续期宝是什么，它在帮我减免保费的过程中扮演了什么角色，凭什么可以扮演这个角色?这是一场平安搞的营销吗，那谁最终获益?

好多疑问涌上心头。于是楼主打算自己体验一下。

你以为你是在提前缴保费，其实你是在买理财产品

根据平安给我发送的邀请信息，如果我这个时候缴明年的保费，我是用6994元抵了原来要交的7268.84元，少交了274.84元。

怎么做到的?下面这张图很清晰将真相道破，事实上当我们选择申请该项服务的时候，我们是在选择购买一款理财产品，它叫续期宝(易)，预期的年化收益率是4.2%。

所以倒推一下，假设本金为X，我们可以列出如下等式：

X *(1+0.042)= 7268.84元

X= 6994元

说白了就是平安福客户(不排除还有其他险种客户)提前将资金交由平安集团，平安在取得客户的授权后，帮其认购一款理财产品续期宝(易)，一年后该款产品到期，本金和收益就刚好打平客户需要缴纳的保费。

这个业务的核心逻辑是“收益前置”。理财产品到期的收益，就是你少交的那部分保费;这笔钱其实本身就是你投资应得的收益。

羊毛还是出在羊身上。平安集团几下几个公司互相借力，不费吹灰之力就让大家都可以分客户一杯羹。

根据续期宝(易)的最新页面信息，已经有378.81万人申请了续保服务，也就是说，平安旗下的理财产品，搭着平安保险的船，一下子招揽了378.81万人购买。

四个合同，三个主体，谁是受益的大玩家

申购续期宝(易)的续保服务，我们有四个协议要看。

我们把几个协议都细细过了一遍，把重点都框出来，方便你理解这一场交叉销售、综合金融的逻辑。

这张图告诉我们续期宝到底是什么。它是由平安付科技提供的增值金融功能，为寿险投保人提供理财产品申购及续期保费交纳服务。

壹钱包的运营方平安付科技在里面扮演什么样的角色?事实上它倾向于一个资金支付与划转通道，平安付其实赚不了几个钱(或者说赚不了大头)，但参与这一项服务对它的好处是，你开通续期宝(易)的同时就开通了壹钱包账户，所以平安付其实是可以给自己铺用户。

平安集团之前发布的年报披露了壹钱包最新的运营数据：2016年底，壹钱包累计注册用户数达7681.20万，月均活跃用户突破650万。650万的月活用户量对于支付宝和微信支付着实算不得大，但对标目前传统金融机构推出的任一金融属性应用，都还算理想。关键是，7600多万的用户中，壹钱包的年交易用户数达到了2068.25万，也就是说，近30%的注册用户被完全地转化成实际购买、投资、交易用户，这是个可观的转化率。

讲清楚了续期宝的运作，从这个角度来说，就会比较懂壹钱包的转化率和用户数到底是怎么来的了。

这张图很重要，告诉我们，我们买的理财产品的钱，到底是谁在打理。不是平安付，因为它不具有相关资格，其实是平安两年前在上海成立的一家资产管理公司。这家公司很低调，但是可以预见的是，因为母公司这么疯狂地给他导流，估计它手上管理的资产规模一定不算小。

综合来讲，在这样一个模式里，平安旗下第三方支付获得了大量零售客户，开发的应用增加的活跃账户;平安的资产管理公司轻松得到了客户的投资资金，做大了规模;寿险呢，看起来没亏没赚，但是增值功能在用户心里加分不少…… 可见平安的综合金融、交叉销售有多精明，可以说都在这一条资金运作模式体现出来了。

不过话说回来，如果有平安高层看到本文，能不能请咱领导正视一下高频销售这个问题。毫不夸张地说，我即使不是每天，也有个每两天就要接到各种来自平安的电话。

一个平安普惠就有i贷、优房贷 、薪金贷、业主贷、车主贷、寿险贷、宅e贷，银行那边又各种消费贷、大额贷、小额贷、房抵贷、公积金贷。

亲，我真的没有那么需要钱。

你们的综合金融构建，有的时候是不是也要注意点频率……我知道马总的终极目标恨不得把我们生老病死一辈子的衣食住行玩全框定在你大平安体系里，但有的时候，老祖宗不也说嘛，过犹不及。

唯一不足的是·······报告平安，我发现了你们合同的错别字!!