和信贷：上市公司“光环”下的草根平台，15%高息但涉嫌拆期限_布谷新金融

布谷君最近一个月对一个谷粒印象比较深刻，看头像应该是一个文静的帅哥，他在后台曾经多次用刷屏式的留言希望评测和信贷，今天我们就来看看这家平台。

当然，布谷君并不鼓励大家过多使用这种略显粗暴的方式，后续我们将采用更加科学和可视的方式甄选被评测平台，敬请期待。

和信贷这家平台在布谷君的印象里一直比较低调，老板和高管们也鲜少露面。最初对它的印象是1年前跟盛大矿业一波三折的“联姻”，融资规模从2.75亿元陡降到2500万元。不过，从融资成功到现在，信贷规模几乎翻了一番。那么，现在的和信贷到底怎么样？

基本面：上市公司“光环”下的草根平台，有线下理财门店

打开和信贷首页，“上市公司战略投资：盛达矿业（000603.SZ）”这个投资2500万的背书高挂在网站左上角的显著位置，“预期收益10%－15%”也展示在网站首页。纵观整个网站，设计的中规中矩，特色也不多。

根据公开信息，这家平台已成立将近3年，总成交金额67亿元，注册用户47.5万人，为用户赚取2.6亿元。平台理财产品近期主推荷包贷，当然“散标”也就是抵押贷规模也不小。一般情况，平台上3个月期限的项目年化收益率12%，6个月的利率13%，1年期15%，不过散标中有些小额长期项目最高利率也可以达到16%，在行业内算是利率较高的平台。每日发标额度不算太大，少的时候五六百万元，多的时候一千五百万左右，规模在匀速增长中。

根据官网信息，和信贷的资产主要来自于房贷和企业经营贷，多数是抵押贷款，也有部分信用贷。额度不一，一般不大，从几万到几十万不等。

和信贷的官网同时可以填写借款申请，背后还有遍布40个城市的70多家线下借款咨询门店，资产算是自己生产的。不过，还要注意的是大“和信”下还有一家线下理财公司叫和信财富，目前线下理财公司正是被监管层“死盯”且风险提示较多的地方，投资者可以多了解下。

上市公司盛达矿业，当初投资了2500万元，占和信贷和和信财富5%的股份，这个股份占比真的不算多，把它算上上市系平台有些勉强。整个管理团队中，安晓博应该是核心人物，其他人物的知名度不高，应该也算是草根班子。

和信贷创始人兼CEO安晓博，当年比较高调但近两年比较少出现在媒体上。1982年出生的安晓博，早期从开担保公司做民间借贷，在创立和信贷后曾经想建民营银行，做国内第一家P2P系银行，不过虽然工商总局核准了银行名称（和信银行股份有限公司），但这件事到现在都没成形，目前试点的几家民营银行暂时也没有看到“和信银行”的身影和相关规划。

布谷TIME实测：最高年化利率15%，荷包贷有明显拆标行为

和信贷的产品主要有荷包贷和散标，荷包贷是打包散标做成固定额度，固定期限的产品。

新手专享是从散标中抽取合适项目，平台予以利率补贴。新手注册送1000元抵值券，邀请好友送88元现金券。以目前借款编号为28787763的重工业材料生意经营借款项目为例，额度为13万，借款期限3个月，项目年化利率12%，平台贴息3%，总收益率15%。新手最高投资额是4000元，假设投资4000块，抵值券可以用10块，3990元3个月利息150元，当然撸羊毛的还是要注意项目风险。

荷包贷，一期项目额度50万元，3个月期限利率12%，6个月期限利率13%，1年期利率15%。项目几乎不间断的推出，一般有1天多的筹集期，到期或满额进入锁定期，100元起投。投资之前，没有匹配资产的相关介绍，锁定期结束后荷包会通过债权转让的方式进行转让退出。

以布谷君购买的“荷包APL01105”为例，借款50万元，预期收益12%，3个月期限的项目。匹配的资产是编号为28913306的“【信楼贷】房屋装修”项目，有一个叫“王欢”的人转让给包括布谷在内的18个人，原始借款人是一位1974年出生的王某某，总借款金额7.15万元，借款期限36个月，借款利率15%，2019年6月25日才到期。

在荷包贷的产品设计中，整个投资过程以及合同中没有任何借款方还款的保障信息或者抵押品信息，且拆标非常明显！一个36个月期限的项目，被平台拆成3个月标的来卖。明明确确的拆标！而且是拆时间，这个是网贷新规草案中被划红线的禁止性行为。

布谷君还投资了一个编号为28881847的“保险经纪公司借款第四期150万”的项目，借款人在广州从事某保险经纪公司，年流水3510万，月收入58万元。在广州用名下一套估值1800万的“锦绣香江”的豪华别墅做抵押，借款650万元，用经营收入做还款来源。看起来这个借款人很有实力，但是平台信息披露不是很给力，公开的申请材料中打马赛克的信息就是全部信息。

重要提醒！平台上除了荷包项目，其他的项目都收管理费。普通用户每个月收取利息收入的10%，VIP用户收4%。这个比例还是比较高。

关于流动性，平台上持有满30天的项目，可以申请转让，转让要收取0.5%的费用，流动性一般，投资者可以综合考虑。

从资产端来看，平台上的借款项目种类繁多，装修、购车、生活消费、购买家具、资金周转、扩大经营、工程承包、投资管理等等，没有办法去衡量整体资产的质量和风险，具体的项目需要具体甄别。

关于平台的保障措施，目前采用的是最传统的风险保障金，5月份的金额有2400万元（客服口述）。存管方面，去年9月曾经签署与浦发银行资金存管合作，但后期没有跟进消息。

结论：这家平台利率比较有诱惑力，但是投资需谨慎！