独立财富管理行业，会是下一个风口吗？_布谷新金融

写在前面：

Hello大家好，我是佳佳~

美好的一周又开始啦！今天已经是春分了，你那里暖和起来了吗？

今天我们来聊聊一个特别的互联网金融领域。 

看文章吧~

在两年多以前，独立理财还是一个比较陌生的概念。但近年银行等传统金融机构离职成潮，许多专业人士借助国内富裕阶层的崛起和互联网技术的发展，借助互联网+的兴起，投身于财富管理行业，并取得了不错的成就。

近日，位于北京的互联网+财富管理平台米多财富推出了“机构合伙人”制度，让平台上的理财师带领自己的团队，以机构的形式更好地服务投资人。董事长兼CEO王晰表示：“这将助力平台完成今年500亿元的资产配置规模目标”。而在这背后，一个整合财富管理行业的新思路开始浮出水面。

银行的离职潮

“我是36岁生的小孩，当时在银行做理财经理。银行要求8点到，我姑娘跟着我7点出门，5点下班我去接着孩子再回银行上班，7点孩子跟我一起回家。每天孩子都这样跟着我，很辛苦。所以我就觉得，我这么大年纪，一年也就十万块钱，生活品质也不高，没有时间陪孩子，孩子还很遭罪，我何必呢，后来就离职了。”米多财富的首批机构合伙人之一曹磊诚实地说道。 

的确，在银行，理财师为金融机构创造了大量的利润，但自己的收入却不高，同时还非常忙碌。优秀的理财师给银行一年创造的利润大约在五百万，而自己的收入可能不到50万，在这种付出跟回报不成正比的情况下，会有很多人离开。 

此外，他们离开的更大原因是银行的产品类型的单一。比如去年海外投资需求十分旺盛，而银行没有相关的服务，理财师的处境就很尴尬，面对客户由于需求难以满足而不断流失的情况，很多理财师选择了辞职创业。 

而内心对职业道德的坚持，也是部分理财师离职的推力。“我在银行干了20年，我们自称‘金融民工’，压力特别大。为了完成指定的目标，可能会损害客户的利益。比如今年我要一千万的存款，但存款的利息很低，哪怕拿去买银行理财也能高出几个点，所以说愿意存钱的人一定是对你最好的人，而你却伤害了他们。我不再想伤害信任我的这些朋友了，所以我走了。”另一位机构合伙人张海波说道。

独立理财行业的机会

传统金融行业的模式基本上是是赚价差的模式，即左手是把产品拿进来，右手卖出去。但随着互联网技术的发展，信息的透明度将越来越强，这个模式也正逐渐被打破。

在创办米多财富之前，王晰曾经是国内知名的IFA（独立理财顾问）、CFP（国际金融理财师）等资格的培训师，培养了近五万名独立理财师，占国内总人数的六分之一。他说，很多学生曾向他反映：“老师你教我是让我当医生，但是我们都当了医药代表”。也就是说，客户在传统金融机构享受的服务不是理财服务，而是产品销售服务，这种机制满足不了客户真正的理财诉求。

此外，在传统金融机构，理财师对产品好不好是无所谓的，但一旦离开，以自己的声誉作为获客渠道的时候，他才会真正把客户当成衣食父母。得民心者得天下，只有独立理财师才能真正代表客户利益，而只有真正代表客户利益，才能在市场上立住脚跟。

因此，王晰认为这是一个巨大的机会和市场，他在2014年放弃了即将主板上市的培训事业，创办了米多财富，致力于为这些独立理财师解决后顾之忧，提供包括产品、风控、教育培训、IT工具、办公职场等全方位支撑，使其能为中高净值客户提供全面资产配置服务。

此外，理财师自己在米多财富也得到了各方面的提升，“离开银行，我最大的收获不是这一年赚到了过去20多年没赚到的钱，而是更懂金融了。”一位事业合伙人表示。

“因为，在米多财富这个平台下，你必须把产品的基本属性、逻辑搞清楚。”王晰补充道：“另外，在米多财富，理财师可以每天睡到自然醒、更多时间陪家人、经常在旅行、数钱数到手抽筋。”据他介绍，去年米多财富的理财师中，收入最高的近千万，最低的也过百万，平均收入在两百万以上。 

“有一句话叫积数成气，聚气成势，势不可挡。意思就是说，一个新兴的事物，刚开始有少数的几个人干，形成一个小的气候；后来，东边一个小的气候，西边一个小气候，凝聚起来就会形成趋势；一旦形成趋势，最终将势不可当。2016年开始，独立理财应该是在聚气成势阶段，两年以后则会是势不可当的状态。”王晰说。

而米多财富的发展，甚至超出了王晰的预期。2015年底，米多财富的规模为26.8亿，在2016年则达到了108亿。借助规模效应，2017年王晰的目标是500亿，2018年争取突破一千亿。

米多财富的理财师服务

米多财富于2014年创立，他与我们之前所了解的互联网金融平台不同，平台售卖的产品大多是信托、基金、私募、资管等产品，而最大的特色则是平台上的理财师。

投资人可以选择理财师服务，他们都是在投资方面有丰富经验的专业人士，会针对你的情况为你配置资产，即成为你的私人财富管理顾问，不过投资的产品都是米多财富平台上的，因此申请理财师的服务虽然没有门槛，但投资产品的门槛起点最低的是公募基金（10元），起点最高的则是某二级市场产品（1000万元），目前主流配置的投资类产品起点多在300万以下。

利率方面，过去一年，理财顾问通过米多平台配置给投资者的固定收益类产品的年化收益大约在5%~10%。

米多财富在2015年完成了三轮融资，金额超过2亿，投资方有浙江卫星石化股份有限公司（002648）、九鼎投资、胡岸投资等等。接下来，米多财富会启动下一轮融资，金额大概为3到5个亿。 

“米多财富对老百姓来讲是安全的，我们这个平台出了问题，对老百姓不会有影响，因为产品不是我们自己生产的，而是从有影响的金融机构进行采集的，另外采集的时候我们会进行风控。”王晰表示。 

“至于其它的平台比如P2P、消费金融或者小贷，”王晰补充道：“不要看他的表现形式，而要看金融的核心——风险定价，要看它有没有风险定价的能力。拥有风险定价的能力也很简单，必须用大数据，中国大数据公司就京东、阿里、腾讯这几家公司，如果没有大数据就做抵押贷，总之风控才是最重要的”。

至于米多财富的风控如何进行等细节方面的问题，由于时间关系，我并没有机会进行深入了解，感兴趣的朋友可以点赞，如果数量够多，我会找机会与王晰总进行一次深谈，也欢迎留言发表你的见解或者疑问。