科普｜房贷利率9折和85折，到底影响有多大？_布谷新金融

- 1 -

这两天有听保二爷聊起在成都买了一个大房子，最近在折腾贷款。

成都那边房贷利率优惠为9折（4.41%），和调整后的北京一样。

春节后北京的房贷政策暗流涌动，听说除了平安银行仍有首套房8.5折（4.165%）优惠利率外，其他都上升成9折了，想想金融危机后那7折优惠的美好时光一去不复返。

北京房价太贵，房贷折扣也还算可人，但天津啊，广州啊，青岛啊，还有杭州，部分银行首套房利率已提升至95折（4.665%）。

据说今年1月时，天津各银行首套房平均利率还是4.14%，这个增速看似很小，但对动辄以百万计数的放贷来说，影响堪比蝴蝶效应。

- 2 -

今天，鹿先森就来说一说房贷利率打9折和85折的具体影响吧。

以北京市住建委前几天网签列表中一套朝阳区的房子为例。

这套房子在北京市朝阳区小营北路23号院，也就是所谓的北四环外亚运村附近的一套房子。

面积为100.89㎡的房子，售价为797万元。现在房屋评估价一般为售价的8-9成，此处我们按9成计算，评估价为717.3万元，换句话说就是银行认为这套房子的价值。

根据目前政策，北京首付比例为35%，最多可贷款为717.3万元＊65%，约466.25万元，忽略掉零头，可以按贷款466万元来计算。

如果购房者的经济实力完全可以贷出来这466万。

那么，以贷款期限30年计算：

按基准利率9折优惠是4.41%计算，等额本息方式还款每月需还23,362.99元，总支付利息约为375万元；

按基准利率85折优惠4.17%计算，等额本息方式还款每月需还款22,706.68元，总支付利息约为351万元。

换句话说，每月多还656.31元，30年需多还24万元。

不过，如果你手里握着钱，贷款不需要那么多，那么恭喜你，这个政策对你影响越小。

1. 贷款300万，时间30年，利息相差15.2万元。

利率9折优惠，每月需还款15,040.55元，总支付利息约241.4万元；

利率85折优惠，每月需还款14,618.03元，总支付利息约226.2万元；

2. 贷款200万，时间30年，利息相差10.1万元。

利率9折优惠，每月需还款10,027.04元，总支付利息约160.9万元；

利率85折优惠，每月需还款9,745.36元，总支付利息约为150.8万元；

3. 贷款100万，时间30年，利息相差5万元。

利率9折优惠，每月需还款5,013.52元，总支付利息约为80.4万元；

利率85折优惠，每月需还款4,872.68元，总支付利息约为75.4万元。

不过，依照北京的情况，贷款利率到底能85折还是9折，购房者似乎只能拼天命随着大时代走，自己很难决策。

此外，如果你征信不好，有恶性逾期，那可能会比较惨，不仅房贷利率不会打折，甚至可能上浮10%抑或20%，付出的代价确实有点贵。

- 3 -

当然，房贷折扣相对于在北京买房，这个影响可谓毛毛雨啦。

按照北京房子的流通速度，一般5年就有人需要置换房屋，那么这个房贷折扣的影响又会打折。

比如这位买了朝阳区小营北路那套房，还款五年后想转让。那么，这466万元的贷款9折利率总支付利息为98.39万元，85折利率总支付利息为92.87万元，5年差了约5.5万元利息。

这相对于拥有七八百万房子的主家来说，买对时机了远比瞅准利率优惠要重要的多。

如果你贷款只有一两百万，而且是过渡性用房，这点就更不用想太多了。

当然，能有优惠一定不要放过，鹿先森希望大家都能拿到最便宜的贷款。