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爱钱进:转让和提现都很快,但是羊毛真不好薅

布谷TIME

前几天,布谷君写了一篇给樊胜美借钱支招的文章,里面提到爱钱进母公司普惠金融旗下的“钱站”。“钱站”是一个贷款App,也是爱钱进的资产端,这家看似低调的理财平台其实规模已经很大。最近,爱钱进庆祝成立两周年有加息活动,听说羊毛不少,布谷君“假公济私”,来评测下这家在后台一直呼声很高的平台。


基本面:百亿级平台,羊毛不好薅


爱钱进成立于2014年5月,截止今日,爱钱进累计成交额已达到115亿元,这个规模在行业内已经排得上号。根据官方信息,爱钱进主要做个人无抵押信贷,强调小额分散,借款主要用于资金周转、装修、副业经营、购车等等。


平台上的理财产品主要有爱活宝、整存宝+、爱月投和散标四种,另外还有债权转让。其中,爱活宝属于活期产品,利率为6%,整存宝+是三个月、六个月和十二个月的定期产品,利率分别为9%(有加息奖励)、8%和9.9%,爱月投是定额定期产品,都是自动分散投标,利率7%起(加息奖励后8%起);散标皆为24、36和48个月的长标,利率在12%上下。其中,爱活宝和散标50元起投,整存宝+和爱月投1000元起投。


散标锁定期太长,爱活宝受益相对较低,整存宝+和爱月投投资门槛偏高,无奈之下,想趁机薅羊毛的布谷君狠狠心投资了50元的爱活宝、50元的散标(24个月)和1000元的整存宝+(三个月),还好今天发了工资,不然都没钱给各位做评测了。


所以说,虽然有活动,但是这个羊毛也不太好薅啊。


要不然布谷君跟大家众筹一下?大家愿意不?


布谷TIME评测:信息披露待完善,流动性较好


从直观感觉看,爱钱进的散标非常充足,满标时间也比较慢,仅布谷君投资时便有200多个未满项目,而布谷君投资的金额为84200的标的用了18个小时左右满标。说到总额,布谷君才知道,一个借款人一次,少的能借四五万,多的能借十几万,如果这也叫小额,那拍拍贷几千块的额度,是不是可以叫迷你额。


一、信息披露待完善


爱钱进标的的信息披露比较充分,不过还可以再完善些。(见下图)


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如果可以把工作证明、收入证明等也公布就更好了


投资后,布谷君询问客服何时能看到合同,其表示:“爱活宝和整存宝+一般加入计划的次日就可以查看,散标由于投资之后财务需要进行审核放款,一般在T+3个工作日左右可以查看。”


不过,布谷君没有等那么久,三项投资都是中午投的,下午就看到了合同。


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合同里,只公布了这几项信息


二、违规风险


前文也提到了,爱钱进除了散标之外的爱活宝、整存宝+和爱月投都是自动投标产品,这其实是有些不符合此前出台的监管细则规定。


布谷君查看整存宝+的债权匹配情况时,感觉虽然官方说法是自动匹配债权,但方式其实蛮简单粗暴的——似乎只是按标的顺序等额分配一下:


3.jpg

另外相信大家也发现了一个奇怪的现象,布谷君咨询客服后,解释如下:


4.jpg


值得一提的是,债权转让项目的合同中,出借人显示为董祺——爱钱进的创始合伙人之一。客服称,这是此前的一个线下项目,很早之前就没有了。这种模式其实非常普遍——爱钱进以董祺的名义先借款给借款人,再将债权拿到平台上,转让给投资人。给布谷君匹配的资产,已经是二次转让了。随着监管机构发布“P2P不得从事债权转让业务”的规定,不知相关平台会如何处理。


三、流动性较好


说到债权转让,由于难以忍受两年的投资期限,布谷君也将自己投资的散标发起了债权转让,并被收取了一定的手续费,然后,五分钟之内就转让出去了。


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五分钟转让债权


于是布谷君连着爱活宝的钱一起发起了提现,一小时多点就到账了。(见下图)


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一小时提现到账


这表明这家平台的流动性不错。


结论:整体来看,爱钱进的收益水平在行业处于中等水平,整存宝+和爱月投两大产品的投资门槛都不低,但是这家平台的流动性以及资产匹配速度值得同行学习。当然,资产信息披露如果更全面些就更好了。

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标签: P2P 爱钱进 羊毛
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