只投陆金所一个平台，他实现了超14%的年化收益！_布谷新金融

作者：礼之用  吴枭鸿

布谷TIME年终总结投稿：

布谷TIME年终总结投稿活动告一段落，布谷君一共收到了81篇稿件，有人讲房产，有人玩期货，有人讲股票，有人投P2P......

2016年，有人亏了，有人赚了，有人实现了第一个小目标，有人还在努力实现财务自由。

我们从这些稿件里，最终选出了15篇，从今天开始，会每天为大家推送一篇。

这些投资人的故事精彩而丰富，也可以为大家提供很多参考。

今天第一篇是谁的投稿？讲的什么故事呢？

投稿人介绍：

礼之用，北京某财经院校博士生，研究方向：金融工程。

2013年开始关注互联网金融，陆续接触过有利网、宜人贷、懒投资等平台。

他说自己目前唯一投资的网贷平台是陆金所。其实他也玩儿借贷宝，也会投资基金和股票。

有意思的是，行业里一直视为安全性高但收益较低的陆金所。礼之用通过债权抵押变现的操作，实现了约14.5%的年化收益。

他是如何做到的？

我们一起来看看！

01 加杠杆，薅陆金所羊毛

今年7月，我发现陆金所上有个特别有意思的设置，叫做e享计划。 

所谓e享计划，其实就是通过债权抵押变现，相当于一个加杠杆的行为。

我们可以买入陆金所的产品稳盈安e，然后通过e享计划抵押债权借款，借来的钱再投入稳盈安e，跟最初招财宝的变现设置类似。

怎么操作呢？为了方便演示，我们假设投资本金为17万。

具体操作，如下图：

在T日投资稳盈安e10万，五天后把这笔债权抵押出去以6%或者5%的利率借款9万。

然后投资人再追加1万，凑齐10万继续投资稳盈安e，再过5天，进行抵押变现的操作，然后再贴1万，凑齐10万继续投资，循环操作。

如此抵押变现操作7次，本金17万，实际投资的资金是70万，杠杆率为4.11。

如此反复，如果一直以6%的利率变现，则实际收益率能达到12.5%。如果能一直以5%的利率变现，实际收益率则能达到15.61%。 

我自己就是这样操作的，目前实际年化利率大概是14.5%。

这个收益足以秒杀现在主流的p2p平台，并且陆金所我认为是安全性非常高的平台。

除了稳盈安e可以通过e享计划变现，陆金所的稳盈安e+也可以，两个项目的起投额都是1万，投资期限三年，预期年化收益8.4%。

稳盈安e+还有平安财险的履约保证险，安全性还是很高。

不过，既然是加杠杆行为，潜在的风险也有：譬如忘记操作，债权被收回、或者陆金所修改交易规则等。

前段时间，深圳市金融办对红岭创投的净值标表达了担忧，并给出了整改意见。

相应地，陆金所的e享计划能否长久存在，也值得担心。 

所以，在实际的操作中，还是要适当控制杠杆比例。

并且这个变现需要平均5天需要操作一次，时间成本还是挺高。 

我目前也在逐步降低杠杆比例，并且也对投资进行分散。

02 玩借贷宝：给50人借款，4笔逾期

“其实，目前我还有一小部分资金在借贷宝上，但我觉得借贷宝不属于“网贷平台”。

对我来讲，借贷宝更像是一个方便的借贷记账工具，它提供了标准化的债权合同。

因为我有朋友在借贷宝工作，所以我很早就注册了借贷宝。

早期借贷宝的好友很少，后来通过借贷宝里“可能认识的人”，我添加了几百个好友，那时候每天都有人发年息24%的标。

当时，抱着实验玩一玩的心态，我给50个人发放了每人100元的借款，借款的期限大概是1到2个月。

这些借款后来有四笔逾期，到目前还没有收回来。

我算了一下：逾期率是8%，考虑到期限短，这样的收益并不能覆盖风险。

这次试验让我有一个清醒的认识：

由于逆向选择存在，如果风控措施不得当，给不熟的“熟人”放贷不是一个好主意。

后来，我使用借贷宝就主要借给自己认识和接触过的熟人，还好，并没有其他逾期产生。

不过，现在借贷宝的各种舆论环境并不好。

出于谨慎考虑，借贷宝，我基本也不再出借资金。

03 美股和基金：阿里跌了，独爱量化投资

去年8月，折腾了小半个月，我终于通过盈透证券，开通了自己的海外股票账户。

因为自己对TMT行业一直很有兴趣，所以持仓的股票选择了金山软件、携程和阿里巴巴。

公司基本面没有大的变化，我也并不准备把他们换出去。

目前整体浮盈10%左右，其中金山软件的浮盈最高达到了40%，但是阿里巴巴自从川普胜选之后，一直跌跌不休，贡献了不少亏损，后面还会进一步观察。

我想通过这个股票账户来实践一下自己的投资理念。

因为金融专业的缘故，我对量化投资情有独钟。

看到雪球旗下的蛋卷基金推出含有量化策略的基金组合（或者说FOF），大有相见恨晚之感。 

我把陆金所降杠杆出来的资金，投资在雪球二八斗牛和八仙过海两个合上。

这两个组合的策略，都是追涨杀跌。考虑到A股市场的特点，短期动量策略很有效，回测的话都能得到一个很好的结果。 

如果未来市场的投机氛围没有改观，我相信这个策略，能持续带来超额收益。

现在唯一能做的就是：耐心持有、耐心等待。

买入场外基金，在强迫遵守纪律的同时，也会丢掉交易的乐趣。

所以，我在股票账户里又搞了两个小策略。

一个叫做二八轮动的加强版，之所以叫加强版，是因为我使用沪深300和中证500的分级B作为轮动的标的。

遗憾的是，目前分级B大多处于折价的状态，很多时候涨幅和对应的指数等同。

另外一个小策略是：ST板块轮动。

我买入最小市值的7到8支ST股票，然后每个月换仓。这个策略在于壳资源价值，如果公司注册制实行，就会失效，这个需要关注。

总的来说，我觉得股票和基金投资都是长期的事，贵在坚持。

唯有耐心持有，耐心等待，方能收获时间的玫瑰。