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理财的钱进进出出,怎么简单方便地算懂自己的收益

绘盈

这两天看了“没钱又丑”老师的一篇文章,很有感触,我把文章复制过来,大家先看看,并不长,但很有用。

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2016年又过去了,很多投资者都开始计算自己在2016年收成如何。

蓦然发现,不少投资者压根不知道自己赚了多少。还有人总结说,同花顺显示赚了3%……甚至盈亏都不清楚,只是模糊感觉应该没赚啥。

原因很简单,投资途中不断增减资金。甚至有个别糊涂蛋自己投了多少本金都不知道了。

韭菜me在2009年底进入投资市场也过了一年多这种糊涂生活。后来请教群友,发现用基金净值法是最科学,是一种方便简单、快捷计算收益率的方法,有时甚至是唯一方法 。从2010年起计算至今,我和我的朋友们都是如此计算的。

基金净值法,顾名思义,就是把自己管理的资金当然一支基金,像基金一样计算净值。实际上基金公司计算基金净值要复杂的多,我们不需要提取管理费,也不需要去扣营销费用,所以,计算起来就非常方便了。 

小学学历即能熟练掌握。从来没用过excel的也能轻松学会。

净值计算只需要一个工具:Excel。

1 单位净值=总资产/总份额 ,除非增减资金,否则份额不变,变动的只是资产。

2 初始净值=1,初始份额=总资产。

3 定期计算基金净值,韭菜me这种懒人每个月底计算一次,勤快的同志每周甚至每天计算一次。

4 每次增减资金时,计算一次净值(收盘后计算)。增减份额=增减资金/计算净值。

我们举个例子,假如有1月3号有100w资金,则净值为1,份额为100w份。1月11日增加资金8w元。计算前一日收盘总资产为110w,则净值为 1.1,1月21日减少资金6w元,前一日收盘总资产为101w净值为0.94。则计算如下:

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如果到年底,净值是1.15,那今年收益率就是15%。如果是0.96,那今年亏了4%。一目了然。

准确计算收益率是非常必要的。特别是在现在这种微利时代。如果你计算的收益率连续三年跑不过易精灵。那么说明你现在的投资思路显然是不合适的。

PS:基金净值法在资金变化巨大时,容易产生偏差。比如初始资金10w,净值从1涨到5时,增加资金90w,然后,净值从5跌到2,单纯从净值看,你赚了一倍,但实际上按本金计算,你是亏本的。

尽管如此,基金净值法依然是计算个人收益率的不二选择。

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我个人觉得这种方法真不错的,所以介绍给大家。

针对文末最后提的“资金变化巨大时,容易产生偏差”,我试着去用如下办法去探讨解决。

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举个栗子,比如最后的净值变动到2后,刚好到年末,我们就用 [C-(A+B)]/A 这个公式,就可以算出这一年的具体收益,也可以来验证之前的净值方法对不对。

总结一下:第一步,先看一下最末的净值是多少,跟1比较,就知道盈亏多少了。第二步,用上述的公式做一下验证,这样就没问题了。

另外,平时生活必要的流到资金最好不要放到股票账户,避免频繁的转移资金,因为每转一次,就得记录一下。

月末定期记录一下是必要的,另外就是月内必要的资金流转移要记录。

总的资金年收益,用这个“基金净值法”去算,具体到某一块资产的收益,比如定投,我们可以用XIRR去算,两者结合起来运用,就会更明了了。

XIRR,我用了一年多,感觉真的不错,他的厉害之处在于,把具体的日期考虑进去,做到的年化就更准确了。

贴个计算过程的截图来看看。

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这个周末大家没事的时候,可以亲身实践操作一下这个“基金净值法”,刚好现在也是新的一年的开始。

欢迎大家关注微信公众号“buguciju”,在微信后台或留言板交流。

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