年末是一个神奇的时间段。
每年到了年底,各个行业为了冲量,拼KPI,都有很多捡漏的机会。
年底,房价会比平时低一些,P2P的福利活动比平时更频繁。
你有没有发现:连此前利率一直缓慢下行的银行理财,进入12月以来,收益率也不断提高。
据普益财富12月3日—12月9日的数据显示,上周255家银行共发行了1545款银行理财产品。
其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.83%,较上期上升0.03个百分点。
据笔者统计:招商银行金葵花增利系列456号理财计划,期限32天 ,预期收益为4.10%,发售截止到12月22日。
而招行同一个系列的1200739号理财计划,期限82天 ,起投金额5万,预期收益达到4.3%。
中信银行,慧赢成长1637期,期限49天,预期年化收益达到4.5%,但是门槛也很高,起投金额为1000万。
门槛稍低一些的乐赢稳健16391期、16392期,投资期限都为91天,预期年化收益为4.4%和4.45%,起投金额分别是5万和20万。
号称宇宙第一大行的工商银行,也推出了第13期工银理财,投资期限182天,预期收益为4.2%,起投金额10万,12月18日结束。
笔者查阅了各个银行的理财产品,发现预期收益超过4%的产品不在少数。
但值得注意的是,这些产品的收益率与投资期限并不成正比。
相反,很多产品的收益率与投资期限出现倒挂现象,短期理财收益比长期的收益高很多。
这也说明,年底市场极度缺钱,再加上近期债券大跌,金融机构的资金量也很紧张,因此需要短期吸纳资金。
另一方面,年末考核因素也对银行理财产品收益率存在影响,一般月末、季末、年末都是发行高收益理财产品的高峰期。
如果你对低风险的银行理财极度热衷,可以趁机捡个漏,关注一下12月发行的银行理财产品。
买银行理财,你需要注意什么?
跟P2P相比,银行理财当然安全性要高很多,但也并不是说银行理财就完全没有风险。
1.银行理财和银行代销的理财产品是两回事
银行自身发行的理财产品和银行的代销产品是不一样的,银行只会对自己发行的理财产品负责。
具体怎么判断呢?
看理财产品的销售协议书。
如果协议只有银行印章,那就没问题。如果是银行代销产品,那么会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议,以及产品投资方等相关印章。
另外,也要注意业务员的飞单情况。银行员工自己接单,卖给用户佣金回报高的理财产品,是员工的个人行为。银行不会对投资者的损失埋单。此前平安银行销售的“同富爱晚”理财产品就出现过这种情况,笔者曾详细写过,可点击这里查看。
想要购买货真价实的银行理财产品,一定要看清楚销售协议上有没有银行公章。
2.注意保本和不保本
即便是银行自身发行的银行理财产品,也有保本和不保本之分。
不保本的银行理财,收益率受收益类型、资产投向、币种、发行期限等影响,也会有投资亏损的风险。
风险厌恶型投资者可以选择保本的银行理财产品。
3.弄清楚自己的钱都拿去干啥了
银行理财产品的资金投向直接与产品的风险直接挂钩,比如有的理财产品投到股票和私募基金,风险就会相对更高。
如果你不能接受高风险,那就要学会为自己的钱负责。
仔细阅读产品说明书,了解自己投资的是什么产品,发行机构是谁。
最重要的,还要弄清楚:自己的钱都投资去干啥了。
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