宜信向行业分享10年借贷大数据：有人曾同时在22家平台借款_布谷新金融

“宜信已经积累的10年的行业大数据，希望能向行业分享多年信审风控经验”，宜信创始人兼CEO唐宁12月13日在一场发布会上如是说。

唐宁认为，普惠金融的未来需要每一个从业机构的参与，行业的发展不是零和博弈，数据与金融科技的共享不仅可以提升机构的风控水平，也能够最大化地实现行业共赢。

在上述共享理念下，宜信旗下致诚信用正式发布一个叫致诚阿福的共享平台，希望能向行业输出近十年来的风控经验。

据了解，致诚阿福除了分享宜信自身积累的贷款数据外，也与互联网金融、消费金融、小额信贷等金融机构合作进行数据共享。

所谓共享平台，作用其实就是打通平台间的数据通道，让曾经在这些机构贷款的人“有迹可查”，有信用记录可供机构查验参考。

这次宜信推出的这个平台共六项服务：阿福基础查询、阿福共享查询、福分、反欺诈决策引擎、授权数据报告、风险速查。 

虽然看起来高大上，但是这几个产品的实质很好理解。

阿福基础查询针对的是宜信借款人的借款、逾期情况等信息；

共享查询是为第三方机构提供查询服务；

福分是信用评分，据介绍能够预测违约率；

反欺诈决策引擎对接了多方信贷数据和风险名单；

授权数据报告对接了的是运营商、电商平台、第三方支付、银行、央行征信中心等数据渠道；

风险速查则是查询借款人的风险信息，了解被查对象的潜在风险。

从这些产品来看，共享平台从日常生活数据、借贷信息、信用等多方面入手，力图从多角度出发将借款者立体化，从而了解它的真实信用，其意义之一在于防止一人多贷、多头负债。

假设，平台之间的数据不通，同一个借款人在不同平台借款，拆东墙补西墙，不管最后在哪家平台造成逾期，对于那家平台和购买了这部分债权的投资人而言，都是一笔不小的损失。

阿福平台2015年6月就已开始运转，目前已接入了互联网金融、消费金融、小额信贷等400多家金融机构数据，月均查询量超过70万次。其中包括50多家互金平台共享了借贷记录、风险名单。

致诚信用总经理赵卉也在会上谈到，系统曾监测到多个多头借贷项目，其中有借款人在6家平台进行借款，最多的竟有一借款人同时在22家平台进行借款。

这也说明了数据共享的重要性。

其实，数据共享的理念已经不足为奇，不少公司都在进行大数据风控技术的输出。比如，蚂蚁金服旗下芝麻信用、京东金融、腾讯旗下微众银行、百度金融都正在做这件事情。

而中国互联网金融协会也正式开通了互联网金融行业信用信息共享平台，在今年9月份首批接入了17家平台，包括蚂蚁金服，京东金融，宜人贷，拍拍贷等。

无论是国字头协会，还是各大互金企业，这些机构的举动似乎都证明了未来行业之间的信息共享，数据对接将会是大势所趋。

大数据风控能否有效反欺诈？有组织的诈欺应该怎么避免？

阿福平台起步于宜信自有数据，这也就是说，大家熟知的互金第一股——宜人贷的资产端风控系统也是采用阿福数据。

但前段时间，宜人贷财报中所披露的一桩有组织的欺诈事件在业内引起轩然大波(点击这里查看)。

财报中透露，其旗下一款极速贷款产品遭遇有组织欺诈事件，宜人贷为此损失了8130万元风险准备金。

当时，有业内人分析认为，8130万元如此大规模的骗贷，应该不是单纯的外部人员诈骗能做到的，极有可能有内部人员参与其中。但宜人贷的财报并没有披露欺诈事件的涉事人员信息。

如果欺诈行为来自于内部，那就意味着其内部管理有一定问题。

如果欺诈事件来自于外部，那就意味着其控系统的反欺诈环节是有漏洞的，是否又证明了这一系统仍需要完善呢？

无论是哪种情况，对宜人贷来说，都不是很有面子。

有组织欺诈事件，希望在数据和系统越来越完善的未来，能不再出现。