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理财范上线“交易所”产品收益高达12%,投资人调侃:下“血本”了_布谷新金融

2021-04-22 23:19:11 来源:蔚蓝财经

近期,理财范上线了“交易所”产品——典范系列,目前已发布23期,均为360天的长期产品,5000元起投。

“典范”系列产品合作机构有深圳亚太租赁资产交易中心、海南股权交易中心两家交易所。

额度方面,这23期产品一眼望去全是一水儿的100万元,利息均为9%+3%(平台活动加息3%)。相比其他平台同类产品3%-8%范围上下的利率水平,“典范”系列产品的利率可谓“新高度”。

对了,昨天理财范上线满1000天,推出为期11天的推广活动。笔者去看了下,活动力度还蛮大的,不仅加息,还送现金红包。另外,目前平台上各类产品都有不同程度的加息。

对此,有投资人调侃道:理财范为了推广够卖力呀,有点下“血本”了。

说的有点远了,扯回来继续讲“典范”。

典范系列目前有深圳亚太租赁资产交易中心、海南股权交易中心发行的两类,一类是典范-L-YTZL、另一类则为典范-L-HNGJ。

典范-L-YTZL发布了10期,典范-L-HNGJ则已发布13期。其中海南股权交易中心的又分了两个系列:典范-L-HNGJ-214发布了3期、典范-L-HNGJ-219共10期,发行方不同。

理财范在交易所产品的信息披露方面,做得十分“有个性”,对于发行人的信息保护可以说做到了“极致”,不仅发行方信息做了模糊处理,受托管理人的名称、法人信息也被打了码。如下图:

WechatIMG24.jpeg

(典范-L-YTZL-213-01-010产品说明书)

虽然不少金交所产品对于底层资产都是这么处理的,但是,投资人对此可能依然会有一些疑问。

当然,也有一些平台信息披露很详尽,比如,王首富家专卖金交所产品的壹佰金,腾讯理财通的金交所产品等,能够看到借款企业。和他们相比,理财范的信息披露略有不足。

接下来我们以典范-L-YTZL-213系列为例,看一看其资产端。

典范-L-YTZL-213系列是深圳亚太租赁资产交易中心发行的产品,属于定向债务融资类产品。

产品说明书显示,这类产品的发行方均为河北*************有限公司,该公司位于固安县,注册资本4600万元,经营范围是机械加工、技术服务等。募集资金全部用于企业经营,偿付资金则主要来源于发行方日常经营收益。

据介绍,典范-L-YTZL-213类发行总额不超过1000万元,可分期发行。据观察,理财范目前已发布了10期典范-L-YTZL-213类产品,总规模为1000万元。

该产品由担保公司担保、房产抵押,具体的担保措施及担保方式如下:

(1)由第三方提供位于房山区建筑面积合计 118.82 平米的房产抵押反担保; 

(2)由第三方提供2辆宇通牌大型客车抵押反担保;

(3)由发行人提供设备抵押反担保; 

(4)由北京首担融资担保有限公司提供不可撤销的连带责任担保,为本息提供担保。

典范-L-HNGJ与典范-L-YTZL并无太大不同,同样是定向融资类产品,筹集资金用于补充企业日常经营资金。不过,它是海南股权交易中心发行的产品。另外,典范-L-HNGJ-214和典范-L-HNGJ-219的发行方不同,但发行人信息依旧模糊,总规模分别为300万、1000万。

整体来看,理财范所发行的交易所产品,发行方有些神秘,虽然收益颇高,但是需要注意的是,这类产品并不支持转让。

其实,金交所最近越来越火,尤其是8月底P2P网络借贷办法出台后。

办法中对于借款限额的规定,让众多平台“慌了神”,而随着各家平台的“摸索”,金交所俨然成为了众平台发行大额标的“护身符”。

所以,不少平台开始与金交所合作,据不完全统计,目前已有陆金所、人人贷、开鑫贷、凤凰金融、恒大金服等17家平台在售金交所产品。

不过,目前就这一做法,监管层还没有明确表态,合规性“待定”。

而为了“规避”借款上限的规定,与金交所合作,平台也不是全无代价的。

两家平台的负责人都曾表示,大额借款以后打算走金交所通道。平台推荐项目给金交所,金交所收取千分之一到千分之三的通道费用。另外,金交所还要针对挂牌企业以及平台收取会员费。

这个比例还是很高的,一个1000万的借款项目,平台需要额外付出的代价是1万-3万元。这样看来,或许金交所产品收益率将有所下降。

除上线金交所产品外,也有互金企业开始收购、组建金交所。比如平安集团收购前海金交所、重庆金交所;蚂蚁金服入股天津金融资产交易所等。此外,今年以来,先后已有恒大金融资产交易中心、厦门国际金融资产交易中心、江苏金开互联网金融资产交易中心等7家金交中心成立。

但是,收购、组建金交所,都不是那么好实现的,毕竟前者要有钱,而后者或许不是只要有钱就能办到的。

此前,开鑫贷总经理周治翰表示,与网贷相比,组建金交所门槛要更高,省级金融资产交易中心的发起单位必须有一家金融相关机构。

布谷TIME曾在《你以为买的是金交所产品?也许只是P2P套了“马甲”》一文中,详细分析过互金平台与金交所的合作方式。其中也提到,大部分销售金交所产品的平台,对借款企业描述得并不清楚,投资人并不能了解到到底是谁在借钱。或许,大额的借款项目只是在金交中心的通道里走了一圈,实际上,借钱的还是曾经直接在P2P平台借钱的那家企业,不过是借助这个过程套了一个“马甲”。

而这也是金交所产品的一大问题,监管层会在将来对这类模式出手也说不定。

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