智能理财概念越来越火爆,连“固执保守”的银行也开始被它所吸引。
近日,招商银行就推出一款名叫摩羯智投的产品。
据介绍,摩羯智投是运用机器学习算法的智能理财服务,通过以公募基金为基础的全球资产配置,达到分散投资风险的目的。
介绍看起来很高大上,其实换句话来说,这款产品主打的就是最近很火的基金组合。
摩羯智投和其他同类型的产品步骤基本相同。在投资前,用户需要先设置投资期限、风险偏好。但是,笔者在整个过程中,并没有找到风险评测的入口。
目前,用户可以自主设置投资时间、风险偏好。投资期限方面有短期(0—1年)、中期(1—3年)、长期(3年以上)三种选择,风险承受能力则有10个等级。也就是说,该产品共有30种基金组合可供选择。
投资门槛比较高,据介绍,首次申购最低限额2万元,追加则最低5000元。
我们以下以中期(1—3年)、风险承受级别为5;中期(1—3年)、风险承受级别为8的两个组合为例。
收益方面,因为该产品是新推出的,所以并没有历史业绩供参考,只给出了模拟数据。从表格可以看出,风险偏好越高,业绩越好,当然,波动率也越高。
投资期限为中期、风险偏好为5的基金组合模拟历史年化业绩为7.3%,中期风险偏好为8的基金组合收益则可以达到8.96%。这两个组合对应的历史年华波动率分别为5.27%、9.38%,所以,风险偏好高的组合风险也更高。
从上表中可以看出,摩羯智投给出的组合基金极分散,每个组合中都有11只基金,来自工银瑞信、易方达、建信基金、广发基金、大成基金等多家基金公司。
从配置来看,所有组合中的基金并不完全相同,风险偏好越高,基金的差异也就越大。
手续费方面,目前没有明确费率。招行客服表示,基金组合中每支基金的申购费率不同,具体以单支基金的收费标准为准,应该在购买时的页面中会显示。赎回肯定也是有费用的,但现在还不明确,因为这款产品推出还不久,所以客服也并不清楚。
从体验来看,过程还是很流畅的,页面设计也超越了银行系产品的“低水准”。整个基金投资组合比较分散,不过,目前来看,一些功能尚待完善。
如果大家有兴趣,可以去看看,毕竟很少有银行会推出这类产品。
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