曾刚：乡村振兴将对现有农村金融格局产生竞争和挑战

国家金融与发展实验室副主任曾刚

“乡村振兴与农村金融有一些不同，农村金融是农村金融机构或者农业银行(601288,股吧)、邮储银行的事情，其他金融机构基本很难涉足其中，而乡村振兴的范围更广，其中包含城乡协同等，所以当前一些其他的大型银行也开始对这些事情比较感兴趣，这将对现有的金融机构形成竞争和挑战。”3月23日，国家金融与发展实验室副主任曾刚在“第八届农商银行发展战略论坛”上表示。

今年2月，中共中央、国务院印发《关于加快推进乡村人才振兴的意见》提出，稳妥引导金融机构开发农村创业创新金融产品和服务方式；推进农村金融产品和服务创新，鼓励证券、保险、担保、基金等金融机构服务乡村振兴。

据了解，截至目前，至少包括建设银行(601939,股吧)已成立乡村振兴金融部，与相关部门或地方政府开始对接；国开行多次提出要巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴战略有效衔接，创新开发性金融服务。

曾刚表示，在这种背景下，可能还会看到更多的金融机构做类似的尝试，那么对于农村金融机构尤其是农信社或者省联社而言，如何进一步深化改革，在乡村振兴领域中继续扮演主力军作用，是一个重要的课题。

“就类似于以前搞城市开发，国开行进去的时候，商业银行没有看到机会，当前的乡村振兴又是另一个‘开发’，这种情况有可能还会重现一次。”曾刚称。

曾刚认为，对于农商行来说，要构建与乡村振兴相适应的发展方向，可以从以下几个方面进行思考和探讨：

一是确定好农商行的定位。过去一段时间部分农商行出现脱离主业或跨区域发展的现象，当前监管环境开始趋严，无论是《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等文件还是面临修改的《商业银行法》，跨区域业务都意味着违规，而前两年可以赚点钱的同业业务也一直在收缩。

“聚焦本地发展的监管思路，对于农商行而言压力非常大，在这个情况下必须拓展新的机会，如果不投身于乡村振兴，未来将很难找到新的机会。不管当前乡村振兴成熟度如何，必须要强化这方面的系统性研究。”曾刚表示。

二是在发展的过程中发挥好优势。以前农商行的优势主要在于对本地客户熟悉、网点多、决策链条长，可以根据客户的需求提供差异化产品，但近几年因为业务线上化的趋势导致这些优势已经基本丧失，农商行的客户年龄机构也相对偏老。

曾刚称，如何在新的发展环境下继续发挥农商行原有的优势和特点非常重要，“个人认为科技和数字化转型的压力对农商行未来发展是一个巨大的挑战，能否把握机会还要靠自身的能力，如果没有能力的话优势就不再了。”

“过去几年国有大型银行下沉普惠金融业务已经对农商行业务产生了很大的压力，未来乡村振兴发展压力还会更大。”曾刚表示。

（作者：李愿 编辑：李伊琳）