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开口就“财富自由”,不如累积财富“安全感”

2021-05-16 19:13:18 来源:蔚蓝财经

  胡润财富有一个关于财富自由的标准,说是:中国一线城市入门级财富自由门槛是1900万元,一线城市高级财富自由门槛是1.9亿元。财富自由不但有了明确的标准,还有了入门级和中级、高级。入门级三线城市600万,是国内的下线。看完之后,我们有同事都膨胀了,北京待不住准备回老家,毕竟距离老家财富自由已经差了不到580万了。

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  一

  关于财富自由这个话题,一开始会觉得这是个目标,但是实际操作起来其实是一个坑。鼓吹财富自由数字化的背后,往往会有两个变化,要么急功近利,要么觉得遥不可及。

  追求美好生活的向往是积极的,但是把财富目标数字化,往往是一种一劳永逸的思维。当这个思维越来越强烈的时候,反而容易动作走形,一心想着赚快钱。

  赚快钱有没有?当然有,但那往往是时代的机遇加上个人的运气所实现的,就好比过去二十年贷款买了多套房,过去十年买了比特币,这些是时代所赋予的。

  这个有点像买彩票,彩票算是投资理财吗?不能算,这个难度和“重新投胎”差不了太多。而且就算,就算,就算因彩票而富,也容易因中彩票而致贫。因为没有一个赚钱的思维。

  全球做投资最成功的大概是巴菲特,他是以优秀的投资能力为全市场所认可。那么他年化的收益率多少?大概是21%。现在有10万资金,以年复合收益率21%计算,10年后本息归还就是67.3万元了。

  10年67.3万,这个收益率其实很高,但是如果用财富自由的指标衡量,三线城市差的还是很远。所以要认清,实现真正的“财富自由”,肯定是一个慢慢变富的过程。

  二

  让自己和家人生活变得好一些,这个事情是没问题的,但是“自由”是一个多方面影响的内容,如果仅仅是用几千万来定义自由,那多数人是不可能达到的。

  如果你能够不断的通过工作积累资本金,然后对投资收益有个明确的认识,然后假以时日,财富会慢慢增长。相反如果天天刷着“三十岁之前实现财富自由”的抖音,看着“本月薪水三千,下月收入上万”的财商课,会让人大失所望。

  财富自由不是“一劳永逸”,想想这样的好事只是个梦想。

  “考上好大学就不用努力了”,结果发现好大学更是氛围紧张;

  “找个好老公就衣食无忧了”,结果发现经济不自立,失去了好多;

  三

  真正的自由是“有一技之长、现金流够用、做事带来价值感的状态”。

  如果能够理解这三个定语,就知道涵盖了个人能力,投资理财,价值观的建立这三个维度。个人能力是立身之本,有一部分“拆二代”很快花光了拆迁款,是因为没有进项,能力达不到财富的要求。提升自己的能力,才会扩大自己的能力圈,容纳更多的财富。

  所以我更提倡说“能力自由”,这个是大部分人实现“自由”的捷径。无论你是行业专家、技术大拿、技不压身。如果没有能力,单纯一个数值,那也会变化。比如,假设每年的通货膨胀是2%,10年之后,相当于物价涨了将近30%,相当于财富缩水30%。

  在个人经济方面,有持续稳定的现金流,能够满足自己的需求也是一个必要条件。所以把个人能力转化为现金流,通过投资理财积累现金流。被动收入超过主动收入,而且随着财富的增长,对于金钱的边际需求降低,这种状态是“财富自由”的充分条件。

  在“自由”这个事情上,反而是要放下物欲,有更多超过金钱的需求。再多的财富,也是睡得一张床,吃得也是三餐饭,当自由和财富挂钩的时候只会让人不自由。有的人说有钱之后就会“环游世界”,那之后呢?

  四

  我们就谈一下金钱的问题。如果不把资产来源和财富价值放在一起,那一定会出现扭曲的。

  看一下胡润《财富报告》千万人民币资产高净值家庭构成已经说的很明白:

  60%是企业主;

  20%是金领族;

  10%是者;

  10%是投资者;

  企业主的财富怎么来的?通过企业经营。企业在经营的过程中,要思考怎样发展,要协调多少的关系,要承担企业的亏损,要背负着员工的责任。即使是很多付出的背后,创业成功的比例也就是在10%左右。

  金领族的财富,其实是跟金领的不可替代性呈正相关的。这更像上面提到的能力自由,这个距离普通人更近一些。

  炒房者是赶上了大环境的厚爱,在过去二十年高杠杆和房产的大幅上涨之下,炒房确实带了了巨大的收益。可是现在炒房者还能有这样的收益吗?即使是房产热度不减的深圳,“深理房”、“水库”都爆发了多少问题。在“房住不炒”的前提下,这个事情很难再有持续性。

  还有职业投资者,在胡润的描述中的“职业股民”,这是门槛最低但是难度最大的职业。真正靠股票实现财富自由的,确实有不少,但往往都不是散户。

  五

  对于多数人而言,去追求“财富自由”更不如追求财富的“安全感”更为务实。财富自由是一种欲望,财富安全感是一种责任。

  更赞同是通过工作来提供现金流并有所保障。这个保障就是财富的安全感,它是多元的。

  培养自己的一技之长;

  拥有持续的退休金,利息、股息、房租收入;

  用保险建立保障;

  有一个长期积累,并可以未来转化财富的爱好;

  培养优秀的孩子;

  这更侧重于长期而细水长流。当这个安全感积累足够大,可以更轻松地享受工作的乐趣,挑选喜爱的平台,实现自己的价值。

  能够有运气暴富固然很好,但是,做到以上,财富自由没有那么重要,努力就不会急功近利,存钱但不会守财奴,认真生活不拮据,普通人慢慢实现。

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