什么是金字塔理财法

　　每天学习一个理财的小技巧，让大家通过理财知识，把自己的钱变得更值钱！今天就先聊聊，什么是金字塔理财法？

　01、什么是金字塔理财法

　　金字塔理财法是指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。

　　关于金字塔理财法，有很多种形式，但基本理念均都是先要做好风险最低的财务安排，才逐步构建较高风险的资产类别。

　　大体上分为这三个阶段：风险防范基金、家庭消费基金以及风险投资基金。

　　这三种基金类型为风险逐步递增关系。那么金字塔理财法的核心就是在在于怎样分配好这三类资产。

　02、如何分配这三类资产

　　简单来说，按照金字塔理财法的原则可以这样进行分配。

　　风险防范基金投资比例为10%-30%，风险消费基金投资比例为20%-90%，风险投资基金投资比例为0%-50%

　　只需要根据自己的投资风险偏好合理的安排好自己的资金分配就可以了。

　　接下来我想重点说一下，关于这三类资产的作用的重要程度，有助于大家能够更好的根据自身情况对这三类资产做出合理的分配。

　03、家庭理财的三大支柱

　　一、保障层（风险防范基金10%-30%）

　　风险防范基金也被称为家庭理财的三大支柱，分别为：银行储蓄、社会保险以及商业保险。

　　银行储蓄作第一根支柱，发挥着“紧急备用金”的作用，一般家庭的银行储蓄类资产应该准备到足以应对6~12个月的家庭日常开销。以便在家庭出现困难或者面临应急突发情况时，有充足的备用金渡过困难时期。

　　社会保险作为第二根支柱，在家庭中发挥着“保护罩”的作用，这类保障资产是国家强制缴纳的，是国家带有强制性和补贴性的福利政策。但是社保只是最低水平的的基本保障，如果想让自己的保护罩变得更加坚实，还需要个人补充商业保险。

　　因此，商业保险就是我们家庭理财中最后一根支柱了。它是社会互助抵御风险的一种保障机制，为我们抵御风险多增加了一重保障。

　　综上可以看出，在家庭进行资产管理的过程中，这三大支柱发挥着最基础的作用，是家庭最基本的保障，也是我们理财的第一步。

　　二、消费层（家庭消费基金20%-90%）

　　这一部分是我们每个用于各种消费的资金，也是提升家庭幸福度的一部分资金。

　　主要包括：旅游基金、购车基金、购房基金、教育基金以及日常生活消费基金。

　　我们可以注意到关于家庭消费基金这一层次是伸缩性最大的，可在20%-90%之间进行资产配置。一方面来说，这一部分确实占了家庭资产的大头；另一方面来说，掌握好这一部分资金的节流，可以有效的提升家庭理财效益。

　　简单的说，假如家庭一年可收入10万块，在满足了家庭最高保障的基础上，扣除掉30%，我们还剩7万块可以用于家庭消费和资产增值投资。那么在这7万块中，尽可能多的省去不必要的开支，就会为增值层保留更多的本金优势，从而加速自己的财富增值计划。

　　三、增值层（风险投资基金0%-50%）

　　这一部分资金，一定要在满足了家庭风险保障和家庭必要开支的基础上再进行的资产增值活动。因为凡是投资必然会带来风险性，因此做好基础是关键。

　　现在很多家庭在三大基本支柱还不健全的阶段，就进行消费和投资。这样在遇到风险的时候，金字塔就会迅速坍塌。

　　因此，正确的理财观念是：首先准备好基本保障基金（三大支柱），其次合理的规划好家庭各项消费，一定要注重节流开源，最后再考虑资金增值层面。

　　这样做的好处就是，一旦家庭基本保障牢固，就有了一定的风险承受能力，在合理的投资范围内，无论收益的好坏都不会给家庭带来经济危机和品质的下降。