年轻人应该如何做好个人理财规划

“没钱理什么财。”很多年轻人面对理财时基本都会这么说，虽然很多年轻人手头没有多少资金，但这并不代表无法制定个人理财规划。越早合理的个人理财规划，越可以提早享受到理财带来的好处。

其实年轻人可以先从以下这三个方面入手，做好个人理财规划，首先，可以先把手头的资金切割成以下三部分：

1、常用资金

个人常用的钱，只要是用于你每个月的生活开支，如就餐费、租房费、交通费、电话费、旅游费、购物消费等，这部分钱是固定的，一般占据个人收入的50%以上。

《都挺好》的苏大强夫妇有一个很好的习惯就是几十年来一直坚持记账，而这种习惯在苏家小舅来坑钱的时候就派上了用场。记账确实不会增加你的财富，也不会减少你的消费，而是帮助了解自己的财务状况，知道消费支出的去向。最关键是记账可以养成自己理性消费的习惯，也能帮助我们抵挡住诱惑，这些习惯的养成，会对后期的理财投资大有裨益。

2、应急资金

每月拿出收入的10%存入稳定收益的投资，用于个人应急之用，比如生病住院，朋友结婚 、约会送礼等情况。而一般如果可以的话，这个应急资金的量若是可以达到自己月收入3-6倍，那再好不过，这样自己如果因为意外事件或身体健康原因离职 ，也能保证自己能有一定的收入满足自己的基本生活所需。

这个观点很多理财类公号文章都有说过，包括三思投顾、理财老舅等，显然这个情况也是比较符合很多年轻人的生活实际的，毕竟当下90后、95后的跳槽率确实高一些。

3、投资资金不论钱多钱少都可以理财。

理财最关键不是可投资金额的多少，而是能够理解科学理财的观念，采用适合自己的资产配置比例进行投资。

那怎样才是科学理财的基本框架呢？

科学投资的过程就像你自己新手盖一座自己的房子——

第一步，理解分散投资的理念，这就相当于先打好基。

第二步，找到适合自己的资产配置比例，就像你开始去建造房体一样。

第三步，挑选优质的产品，这很像在房子盖好之后，进行装修的过程。

第四步，资产配置再平衡，就好比顺利入住之后，定期对房体进行及时的维护，这样才能避免安全隐患。

好了，有了这个基本的理解 ，再来举例说一下投什么的问题。这里拿一个数据来举例，下面这个表格是2015年3月17日至2017年3月17日，以不同的理财方式进行投资的数据呈现：

从表中可以看出，如果仅投单一资产（表中第一行），亏钱也就是算了，还亏不少；表中的第二行是因为做到分散，实现了扭亏为盈；而如果还能进行再平衡操作，如每两个月完成一次比例调整，那么两年下来险了实现收益率上升，波动率也有所下降，这也意外着你在投资时所承担的心理压力也有所降低。

当然说到这个比例调整，很多人都会觉得太复杂了，完全不知道从何下手，所以很多人就会问有没有比较方便的懒人投资法？其实，还真有，但注意只是针对基金投资上，的确有“基金组合”这么一个懒人投资法，因为基金组合有专业的基金主理人做相对应的调仓，这种组合在三思投顾APP上面就有，互联网时代年轻人都挺懂得移动APP的使用，这可以极大提高效率。